2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
在上一篇文章中，我分享了403（b）税收庇护年金的一些基本知识。作为回顾，403（b）是一种退休账户，仅在某些非营利和政府工作中提供给员工。
对于这些员工，他们的403（b）相当于他们的401（k）。虽然员工限制与雇主赞助的401（k）提供的相同，但403（b）提供的另一个组件可以帮助员工在符合条件的情况下做出更多贡献。这个特权被称为最大允许贡献，可以让某些合格的员工更快地增加退休账户。
什么是最大允许贡献？
一般来说，403（b）账户的贡献限额与传统的401（k）计划相同。对于2018年，两类账户的员工缴费限额限制为18,500美元。
但是，如果您年满50岁，您还可以额外获得高达$ 6,000的“赶超”奖励。对于50岁以上的工人来说，总计每年的捐款限额为24,000美元。
对于那些拥有403（b）的人来说，这是最大允许贡献的地方。在当前雇主服务年限为15年且年平均缴费低于5,000美元的员工每年可获得额外的3,000美元捐款，最高可达到15,000美元的终身“追赶”。被称为“15年规则”的这项福利允许那些对退休储蓄不严的个人在准备好后增加年度捐款。
有资格因年满50岁而“追赶”捐款的员工，如果符合资格，也可以利用15年规则。但是，在这种情况下，美国国税局将首先将超过常规限额的任何捐款应用于15年规则。
要确定您是否符合条件，您必须首先使用某些IRS表计算您的收入和员工状态。这样做可以让您弄清楚您是否需要多年的服务，并确定您是否有任何先前的贡献会影响您可以投入的金额。您的会计师或税务编制者应该帮助您填写所需的表格以便利用这条规定。虽然涉及一些计算，但此选项仍然提供了一种智能方式，可以随着时间的推移为您的退休帐户提供更多资金。
403（b）退休账户的优点
如果您因为在非营利机构或政府机构工作而刚刚获得403（b）退休计划，您可能想知道您是否应该注册或等待。总的来说，403（b）计划可用于为您的大部分退休金提供资金，如果您承担您的贡献并且认真负责为您自己的退休储蓄。如果你想做出贡献，这里有一些需要考虑的好处：
对403（b）账户的缴款可以免税。
当您参与403（b）计划时，您所做的贡献可以免税。这可以帮助您降低应税收入，从而帮助您每年缴纳税款。如果您现在支付了很多税，并希望您可以降低您的纳税义务，那么对403（b）账户的大量捐款可以帮助您减少税费，同时还为您的退休账户增加了必要的资金。
在您准备退休并开始分配之前，您的资金会增加免税。
就像对401（k）计划的贡献一样，403（b）账户中的资金增加免税。一旦您开立账户并开始提供捐款，您就不必担心像应税投资账户那样对收益征税。只需存入资金，然后坐下来看他们增加免税。
您的雇主可能会提供配套资金。
虽然401（k）计划因许多雇主提供的慷慨配套资金而臭名昭着，但403（b）计划也可以带来这种福利。根据您的雇主和他们的计划细节，您可能会因参加403（b）而获得匹配资金或“免费资金”。在您注册计划之前，请确定每月需要多少捐款才能获得完整的雇主匹配。
您可以将此帐户与传统或罗斯IRA配对。
就像你有401（k）计划一样，你可以将某些其他退休账户与你的403（b）配对。例如，许多人开放并为403（b）账户做出贡献，但随后每年还会在传统或罗斯IRA中存入资金。虽然最适合您的情况将取决于您的个人情况和退休目标，但很高兴知道您可以通过多种方式为退休储蓄。
有关：
- 打开罗斯爱尔兰共和军的最佳场所
贡献限制是慷慨的。
在2018年，大多数员工可以向403（b）账户支付高达18,500美元的费用。最重要的是，一些为同一雇主工作了15年的员工有资格获得最大允许的捐款延期，每年可以再捐助3,000美元，直到他们达到最高15,000美元。 50岁以上的员工每年还可以为403（b）计划额外捐助6,000美元，即所谓的“追赶”捐款。如果有人有资格获得追加补助金和“15年规则”，他们可以在当年的403（b）账户中为27,000美元账户提供高达27,000美元的资金。
最后的想法
如果您有资格获得403（b）计划，通常可以立即开始提供帮助。如果你到目前为止一直在场边等待，你仍然可以跳进游戏并开始为退休建立一个窝蛋。
虽然管理403（b）计划的规则看起来很复杂，但如果您希望利用您对工作赞助的退休账户的访问权来随着时间的推移建立财富，那么了解这些规则至关重要。如果您确实有资格获得15年规则或50岁以上工人的“追赶贡献”条款，您可以比大多数人贡献更多的钱。
既然你的退休年龄即将到来，无论你喜不喜欢，如果你早点开始储蓄，你会更好。
