2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
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那么，您是否需要专业的专业帮助才能引发争议，但是当涉及到您的财务状况时，请不要依赖Google。
你需要有人知道他们在做什么。
我今年45岁，有3个小孩。我最担心的是，大约10到12年，他们将上大学。我的工作很好，目前每年赚75,000美元。
我目前没有为他们设立大学储蓄计划。我正在考虑开设一个罗斯爱尔兰共和军，并每年最大限度地将其用于大学。
我也有一个老403b坐在那里什么都不做。我现在的工作量最大化了我的401k，也提供了8％的匹配。你能告诉我应该为我的孩子和退休做些什么吗？另外，你认为我应该将我的旧403b转换成罗斯IRA吗？
是啊。
这些是认证财务规划师流口水的问题类型。
为什么？因为在这个人的情况下发生了很多事情，所以人们需要理财规划师才能证明这一点。
如果我在办公室或通过Skype与这位客户会面，我就是这样开会的。
她应该使用她的Roth IRA来节省大学费用吗？
一个鲜为人知的事实是，您实际上可以使用罗斯IRA来支付与大学相关的费用。大多数人认为罗斯个人退休账户是退休储蓄工具，但是你可以拿出任何收益来支付教育费用，而不会产生任何税收或罚款。尽管情况确实如此，但我通常并不喜欢将退休储蓄与大学储蓄相结合。
我有很多客户是父母，他们为孩子的大学储蓄非常雄心勃勃，并且没有为自己的退休做好储蓄。他们这样做的目的是试图阻止他们的孩子承担过高的学生贷款债务，所以如果他们为自己的退休储蓄不够，那么会发生什么。然后在生活中，他们将依赖于他们的孩子，因为他们没有足够的储蓄。我只是想帮助你的孩子;为你孩子的大学付出代价，如果你是如此倾向，而不是牺牲自己的退休生活。我讨论过这是以前的视频：
在这个人的情况下，我建议她考虑设立529大学储蓄计划。我在上一篇文章中提到了四种可以为大学储蓄的方法; 529大学储蓄计划是我们目前为三个男孩使用的。它的运作方式与罗斯个人退休账户非常相似，因为任何分配，只要是与大学相关的费用，都是完全免税的。这真是太棒了！
529计划的另一个巨大好处是父母，或者在这种情况下，妈妈，即使在孩子满18岁之后也能控制钱。如果孩子决定他们不想上大学，他们想要兑现以开始自己的摇滚乐队，他们将没有能力这样做，因为妈妈在控制。家长控制是一件美好的事情。 🙂
重点外卖 ：不要将退休储蓄与大学储蓄混为一谈。先照顾好自己。
2.将403（b）转换为罗斯IRA怎么样？
这是百万美元的问题，这是一个非常难以回答的问题。首先，我们需要了解我们实际投资的内容，以便在转换后，投资必须增长;什么是我们目前的税率，以及我们将为我们转换的金额支付多少税款;和帐户有多长时间？
要让Roth IRA转换有意义，您不需要为转换支付大量税款，并且您需要足够的时间来增加投资以抵消转换所需支付的税金。这不是一个明确的答案，基于我在这种情况下缺乏信息，我很难提出这个建议。通常情况下，当人们意识到他们必须自掏腰包以便进行转换时，通常对客户目前的收入需求没有意义。
有了旧的403（b），我建议她将其推入IRA，以便更好地控制投资。这听起来并不像是她在一段时间内对投资进行了审查，所以它肯定有助于让财务规划师审查这些投资并确保它们仍然符合她目前的目标。如果您不确定您的风险承受能力是否符合您的目标， 填写此调查问卷 这将花费您不到3分钟的时间来找到您的风险编号。
重点外卖 ：将403b转换为罗斯IRA不是黑白答案。与财务策划师或税务专业人士会面，看看是否有意义。如果没有，请务必将任何旧的退休账户转入IRA。
3.确保她每年回顾她的401（k）。
我喜欢这样一个事实：她正在最大限度地发挥她的401（k）并获得那场比赛。免费的钱是甜蜜的，她的退休储蓄甚至更甜蜜。我想鼓励她确保她至少每年回顾一次401（k）。 我有一个401（k）的评论服务，因为我觉得人们超过401（k）是非常重要的。
我见过很多人盲目投资这些退休账户的情况，他们不知道他们实际上投资了什么。在401（k）中进行小的调整可以产生数十甚至数百甚至数千美元的等待退休。聘请理财规划师每年审核您的401（k）以及您的其他投资。
重点外卖 ：检查您的401k（以及您每年至少一次的所有投资。
人寿保险怎么样？
虽然没有问过这个问题，但我立即认为我有三个孩子，我希望这位母亲能为自己保险。听起来她非常有决心帮助支付她孩子的大学费用，所以拿出一份20年的学期政策，就足以支付她所有的债务并且有足够的金额支付所有三个孩子的大学，强烈建议。
只是为了给你一个想法，一个45岁女性的20年期限政策50万美元每年将花费大约625美元。而已。以下是最便宜的顶级公司：
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重点外卖 ：不要忽视人寿保险，尤其是幼儿。它超级便宜。不相信？查看百万美元人寿保险政策的多少？
找到适合您情况的正确答案
在财务规划的所有情况下都适用的一个标准是没有一个正确的答案。每种情况都不同，正如您在上面的示例中所看到的，我们可以使用许多不同的方案。对于这个人来说，我最大的情况是他们花时间与理财规划师坐下来确保他们做得对。将其作为优先事项，并至少每年审查一次计划。
你有这样的问题吗？ 随意“询问杰夫”，我会尽力在24小时内回复您。
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