GFC 079：5个可以挽救你一生拒绝的金钱问题

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41

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中美洲的大部分金钱问题都可以用一个词来概括 - 拒绝。尽管收入不错，但许多中等收入家庭都不小心花钱，承担了债务，继续执行，就像账单永远不会到来一样。

但鸡会回家 - 至少，最终。正如福布斯撰稿人Andrew Biggs今年早些时候指出的那样，将近一半（45％）的工作年龄家庭根本没有退休储蓄。更糟糕的是，根据Nerdwallet的分析，今年早些时候家庭信用卡平均债务达到16,061美元的历史最高水平。

迟早，这些决定将赶上那些未能做出计划的人。例如，不为退休储蓄意味着只能在老年时获得社会保障。那信用卡债务？如果什么也没做，它只会增长。

为了改变现状 - 改善你的财务状况 - 你必须面对这些问题。不管是多么痛苦，你都需要变得真实，而不是生活在拒绝中。

5个钱问题每个人都应该能够回答

当然，这种谈话很容易。 话 你会让自己在一起是一块蛋糕。但是，做到了吗？现在，这很难。

然而，赚钱的关键不是火箭科学。像其他任何东西一样，最难的部分就是第一步 - 但它从那里变得更加容易。

为了开始你的拒绝和走向繁荣的旅程，你应该首先弄清楚“你在哪里。”但是，怎么样？我联系了几位顶级财务顾问，他们帮助消费者自助。人们应该回答哪些钱问题？为什么？这是他们所说的：

问题1：我每个月节省多少钱？

很多人都认为他们省钱，但没有丝毫想法 多少 钱被他们藏起来了。他们报名参加了401（k）并选出了一些任意比例，比如4％，但是他们不知道这个百分比是如何转化为美元的。更糟糕的是，他们并不总是知道他们节省了多少现金。

这通常意味着他们会随意消费 试 为了挽救剩下的东西，医生财务顾问Andrew McFadden指出。他说，这是一个错误，因为那些没有意识地为目标而攒钱的人往往会急剧萎缩。

他说：“那些不自觉地储蓄，最终消费的人。”

如果你不知道你有多少储蓄，这意味着你也不知道你有多少钱。这也意味着你完全否定了你如何使用你的收入。

要解决这种情况，您应该考虑使用每月预算或至少跟踪您的支出和节省。你努力赚到的钱，对吗？现在，让我们为你努力工作吧。

问题2：我每月支付多少利息？

债务是我们生活的一个领域，我们否认，否认，否认。当你欠别人的钱时，可以轻松地每月支付一小笔费用并清理地毯下的细节。哎呀，大多数负债累累的人甚至都不想承认自己陷入了多少麻烦，更不用说这笔债务真的花了多少钱。

为了实现你的债务，你需要弄清楚你欠多少以及你每月欠你多少债务。完成此任务的最简单方法是打破您所有的月度账单和义务，然后将它们的总数加上您每月支付的利息。这个过程会很痛苦吗？大概。但是，它会有帮助吗？你打赌。

西雅图财务顾问Josh Brein说：“你的每月利息支付和金额是一个非常重要的量化因素。”

为什么？因为这些利息支付可能会扼杀您的财务潜力。

假设您欠APR平均信用卡债务16,061美元。尽管您的最低月付款仅为321美元，但超过240美元的金额直接用于支付利息。结果？你每月支付321美元，但只减少80美元的债务。那就是 只要 如果你放弃使用你的卡并在此期间增加债务。

处理债务的最佳方法是面对它 - 停止粉碎那些信用卡账单并开始逐行阅读。

问题3：我的投资组合中有多少是股票市场？

向潜在客户询问我最喜欢的问题之一是他们有多少资金存入股票市场。这不仅是一个有问题的问题，而且大多数人都不知道。有人猜测他们有一个温和或保守的投资组合，而其他人甚至不知道那么多。

当我们看到巨大的市场调整时，这是人们惹恼的部分原因。他们知道他们已经在几个不同的帐户上投入了资金，但他们不知道他们在游戏中有多少皮肤。因此，当市场飙升20％并且他们失去了更多时，他们恐慌。

在我的办公室，我们使用名为Blueleaf的帐户聚合软件将我们所有客户的帐户同步到一个地方。这有助于他们了解他们的资金，以及他们在股票市场，债券，房地产和商品中的确切百分比。有了这些知识，我们的客户在他们的投资组合坦克时不太可能恐慌或仓促行动。

“知道你拥有什么，为什么拥有它，”财富规划师和Stay Wealthy San Diego的创始人Taylor Schulte说。一旦你弄明白你的资产配置，问问自己为什么选择它。

“如果你没有一个好的答案，可能是时候重新审视你的财务计划，”舒尔特说。

马里兰州贝塞斯达的Wealthcare Financial Group，Inc。™总裁马丁·史密斯说，这是一个优秀的财务顾问可以用黄金来衡量他们的重量。

他说，为了找出合适的风险水平 - 以及您在特定投资（如股票和债券）中应有多少比例的资金，您应该考虑与您的财务顾问坐下来起草投资政策声明。

“IPS的目的是概述您对投资组合的一般或具体价值，需求和目标，”史密斯说。他说，IPS也可以被视为将投资组合锚定到我的客户的价值观，需求和目标的一种方式。

“从这方面来看，它成为做出深思熟虑和合适的投资决策不可或缺的指南;以及帮助投资者确定风险是否值得潜在的回报。“

问题4：如果我去世，我的家人将如何得到照顾？

太多的人如此陷入金融生存，以至于无法展望未来。购买人寿保险时尤其如此。正如我之前所写，很多人依赖雇主赞助的人寿保险计划而没有意识到它没有提供任何接近他们需要的东西。

但是，如果你没有足够的人寿保险，你可能会让你的家人陷入伤害的世界。如果没有你的收入，你的家人很容易就会挣扎甚至破产。如果你不想面对这个，你就是 无疑 否认。

您可以为家人做出的最热爱的财务行动之一就是购买简单且经济实惠的定期人寿保险单。但是，宾夕法尼亚州兰开斯特市Key Wealth Partners的财务顾问David G. Niggel建议首先提出一些重要问题。

例如，您想帮助您的孩子支付大学费用吗？您希望您的家人能够留在您现在的家中吗？你目前赚多少钱，你需要多长时间来取代这笔收入？

当你想出要购买多少人寿保险时，这些问题和其他问题是一个很好的起点。

但是，除了这些肤浅的问题之外，你还应该深入研究一下你死亡的财务影响，俄亥俄州托莱多的AssetDynamics Wealth Management财务顾问Don Roork指出。

例如，如果你在死后向家里的人提供X金额，会发生什么？可能发生的最坏情况是什么？此外，您应该考虑如何将资产分配给您的孩子。你可能会平等地爱他们，但这是否意味着你不应该对待他们？

即使你没有庞大的投资组合，你也不希望孩子们争论你的'57雪佛兰或其他什么。避免混淆的最佳方法是通过创建遗嘱来概述您的愿望。遗产规划也很重要，因为它超出了您的意愿，讨论谁获得特定项目，如何最大限度地减少税收，以及您的财富（无论多小）应该如何转移到下一代。

问题：#5：我什么时候想退休？

由于几乎一半的美国人没有为退休而保存一分钱，因此可以安全地假设我们至少有一半人在拒绝。你不能永远继续工作，但我们中的许多人拒绝思考这一点。

不幸的是，没有一个目标使得保存和计划变得更加困难。没有日期或日期范围，您不知道需要保存多少或需要什么样的退货。而且，众所周知， 未能计划也意味着计划失败。

亚利桑那州财务策划师查尔斯·斯科特（Charles C. Scott）表示，一旦你将自己从欺骗性的拒绝网络中拉出来，重要的是要确定退休对你意味着什么。

你的目标是否已经放弃了你的工作去做一些你更热衷的事情？或者，你是否只是希望摆脱那些你不喜欢的事情的麻烦和痛苦？也许你的目标只是建立足够的现金，这样如果你决定退休，你可以。

无论哪种方式，如果你从未开始考虑将退休作为优先事项，那么你永远不会到达那里。一旦它成为你生活中的一个优先事项，你就别无选择，只能去上班。

不知道从哪里开始？如果您没有，请考虑与仅收费的理财规划师会面。如果您的雇主提供401（k）计划并且您没有利用，请明天与您的人力资源代表预约。然后，出现。

如果你想退休一天，你不能继续这样做。你必须承诺一个目标，然后采取可行的步骤来实现目标。这不仅仅是希望你有一天会赢得彩票，而是一些真正的思考和反思。在退休方面，你需要努力争取;你需要一种目的感。没有人，你必须继续推迟退休，直到为时已晚。

最后的想法

你很容易陷入日常生活中，忘记你未来的自我。不幸的是，岁月可以在眨眼间过去。如果你不小心，将你的财务生活融合在一起会很晚。

当有一个更好，更好的方式时，不要继续生活在拒绝。请记住，每天做出的小动作可以真正帮助你随着时间的推移而变得富裕，但前提是你有勇气改变。