2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
当然，如果我的Fantasy团队在周一晚上上升了7分，我可能会有点压力，我需要我的对手跑回去玩一个平淡无奇的比赛。
除此之外，我非常冷静。 🙂
你知道是什么让我很紧张吗？
大学学费！
我们生了第一个儿子后，我没有那么紧张，但现在我有三个！
由于我们正在采用我们的产品，我可以感受到从我们的储蓄账户中吸收的钱。
你是否强调这一点？请告诉我，我不是唯一一个！
如果你像大多数有学龄儿童或孙子女的美国人一样，你可能想知道如何能够节省足够的钱来送他们上大学。
每年你都会听到大学费用上涨超过通货膨胀，而且从现在起18年后，将孩子送到公立或私立学校会花费更多。
废话吗？私立学校？我的思绪甚至没有消失。我太搞砸了……
即使你无法节省很多，你仍然可以利用大学储蓄计划。考虑到这一点，我认为看看一些流行的大学储蓄方式会很有帮助。我将这些信息浓缩成了人们经常问我的10个问题 院校大学生 Ë 储 .
1.我如何估算未来的大学费用？
FinAid.org成本计算器可以帮助您计算出您的子女或孙子女参加学校的费用。它本质上更通用，但它可以让您很好地了解基本成本。在与客户合作时，我还有一个我使用的软件程序，其中包含大多数大学的列表，您可以真正了解实际大学的估计成本。
2.为什么要尽早开始大学储蓄计划？
等待的时间越长，为了达到目标，您需要节省的资金就越多。到今天的新生儿将入读大学时，在公立大学学习四年将花费超过20万美元。尽早开始是关键，但开始为您关心的人的教育目标进行储蓄永远不会太晚。这样做可以产生有意义的差异 - 可能会减少您或帐户受益人可能需要借入以支付学费的金额。
3.什么是税收优惠的大学储蓄方式？
第529节储蓄计划和Coverdell教育储蓄账户是两种最受欢迎的大学储蓄方式。许多投资者还使用托管账户，例如根据国家赞助的未成年人礼品法案（UGMA）或统一转移到未成年人法案（UTMA）授权的账户。有利有弊是最好的。最值得注意的是，如果孩子不去上学。通常情况下，我看到的是父母为孩子节省了一些钱，但又不想强迫他们去学校，保管人的帐户效果最好。扭转局面，你会看到其他两个被使用，最常见的是529计划然后是Coverdell教育储蓄账户。
4.什么是529储蓄计划？
以“国内税收法”第529条命名，529个大学储蓄计划提供了一种税收优惠的方式来节省合格的高等教育费用。这些计划通常由各州赞助，而计划资产则由独立投资公司或州政府机构进行专业管理。无论收入水平如何，任何人都可以开设529储蓄账户，每年可以为13,000美元（已婚夫妇26,000美元）提供免税礼品税。
5. Coverdell教育储蓄账户有哪些功能？
自1998年以来，Coverdell教育储蓄账户一直在为高等教育提供免税提款。与529储蓄计划不同，提款可用于小学和中学教育，甚至用于学术辅导和与教育相关的计算机费用。
但是有收入限制。如果您修改后的调整后总收入（MAGI）低于110,000美元（如果提交联合申报表，则为220,000美元），您将有资格向Coverdell账户缴款。年度捐款也限于每年2,000美元。
6.我可以同时投资529和Coverdell账户吗？
是的，投资529储蓄账户不会影响您为同一受益人投资Coverdell教育储蓄账户的能力。投资两者都是一个特别好的主意，因为两者相辅相成。这类似于在工作中制定退休计划，然后也有IRA。
7. UGMA和UTMA账户仍然是不错的选择吗？
多年来，UGMA / UTMA是唯一可用的大量教育储蓄工具，因此许多投资者在这些账户中积累了相当数量的资金。 UGMA / UTMA账户没有收入或捐款限额。而且，至少部分收入可免征联邦所得税。如果孩子未满18岁，部分或全部将按孩子的较低税率征税。
对UGMA / UTMA账户的捐款是不可撤销的，这意味着一旦获得金钱或其他财产，您就无法改变主意并撤回礼物。
您可以随时为孩子的利益取款 - 不仅仅是为了教育。儿童在达到成年年龄时（大多数州为18或21岁）接管帐户。
8.礼品税规则是否适用于大学储蓄计划？
529储蓄计划，Coverdell教育储蓄账户和UGMA / UTMA账户的捐款受礼品税规定的约束。根据这些规定，您可以每年缴纳高达13,000美元（已婚夫妇26,000美元），不会产生任何礼品税后果。
在特别选举中，您可以通过加速五年的投资而不会产生联邦礼品税后果，一次性向529账户投资高达65,000美元（已婚夫妇130,000美元）。如果您进行此次选举，在该五年期间向同一个人提供的额外捐款或其他礼物将超过年度礼品税除外。
9.如果我的孩子不上大学怎么办？
通过529储蓄计划，您可以将钱存入账户，以防孩子决定稍后上大学。或者您可以选择新的受益人，包括您自己或当前受益人家庭成员的任何人。如果您将钱用于教育以外的任何其他事项，您将支付普通联邦所得税以及对收入的10％罚款。请注意，10％的罚款不适用于奖学金。这意味着如果您的孩子获得奖学金，您将能够提取该奖学金金额而不会受到处罚。
使用Coverdell账户，受益人必须在他或她达到30岁时使用资产，或者必须指定新的受益人。
对于UGMA / UTMA账户，只要出售股票，股票或债券，您就需要缴纳资本利得税。
10.你的孩子用的是什么？
目前，我们正在使用州外529计划，因为我觉得它提供了更好的投资选择。我将在不久的将来启动一项州内计划，就像另一个多样化程度一样。在帮助我们的孩子上大学的同时，我们并不期望为全额学费提供资金。如果我们有钱，我们也希望我们的孩子欣赏教育的礼物。
