2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
此帖由CJ Affiliate的VIP内容服务提供给您，并由赞助商提供TurboTax的。虽然这是一个赞助的机会，但这里表达的所有内容和观点都是我自己的。所有税务情况都不同。
这是税务申报季节，并且有财务上成功的人总是这样聪明的税收变动。有一些你可能已经做过 - 或者仍然可以做到 - 2017年。
但对于那些在这个纳税年度无法完成的人，您可以立即开始定位明年的税务情况。
以下是这些税收变动中的七项。
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美国国税局的税法是一个名副其实的规则和法规迷宫，为了帮助你，有很好的工具可以帮助你完成正确的工作，并尽可能降低纳税义务。
1）有足够的预扣税 - 不是太多，也不是太少
你可能听说有很大的退税就像给政府一笔无息贷款。即使这是陈词滥调，但事实确实如此！
虽然很多人对获得大额退税的前景感到兴奋，但实际情况是，您可能有更好的与钱有关的事情。例如，您可以投资它以赚取更多的钱。
或者你可以用它来偿还一笔收取两位数利率的信用卡。使用这笔钱要比允许政府积累它对你没有任何好处要好。
事实上，良好的税收筹划就是尽可能接近零，并且您的纳税义务/退税尽可能接近零。虽然你不太可能计划你的纳税义务/退款到零，但达到几百美元是一个很好的策略。
确保您的预扣税或您的税务估算（如果您是自营职业者）尽可能接近您的预期纳税义务， 没有大幅超过它。
很多纳税人担心欠税，但实际上有相当多的灵活性。只要您支付至少90％的实际纳税义务，您就不会因延迟付款而受到处罚。避免策略的另一个惩罚是确保您支付足够的税款来支付前一年的100％的纳税义务。
无论哪种方式，您将至少支付大部分纳税义务，而无需因延迟付款而受到IRS处罚。
2）使最大的退休计划捐款成为可能
对于大多数纳税人来说，为延税退休计划做出贡献是降低当前纳税义务的最大和最佳方式。而且，这笔捐款不仅会降低您当前的税单，而且还可以帮助您建立投资资本，从而为您的退休金赚取递延税收。
简而言之，这是最好的投资协议。出于这个原因，你应该尽可能地利用它。
对于2016年和2017年，您可以为401（k），403（b），457或Thrift储蓄计划（TSP）贡献18,000美元。如果您年满50岁或以上，则可以高达24,000美元。
除了雇主赞助的退休计划外，您还可以为传统的IRA做出贡献。如果您年满50岁或以上，您每年最高可获得5,500美元，或每年6500美元。即使您受到雇主计划的保护，您仍可以为传统的IRA提供免税捐助。
避税退休计划供款在减少您的纳税义务方面的效果如何？
假设您的税率为30％，假设联邦税率为25％，州政府税率为5％。如果您可以将18,000美元纳入雇主计划，再加上传统IRA中的5,500美元，您将能够将应税收入减少23,500美元。
如果您的边际联邦和州税率为30％，那么对401（k）和传统IRA的23,500美元的捐款可能会使您的税收减少7,050美元！
如果您有资格获得扣除，您可以对传统的IRA进行免税捐助，直至纳税申报截止日期（今年4月18日或10月15日，如果您提交延期）。 401（k）捐款必须在实际纳税年度的12月31日之前完成，因此您无法更改2016年的捐款。但是，您现在可以进行调整以最大限度地提高2017年的捐款。
3）确保你的资本收益是长期收益
税法以降低税率的形式为长期资本收益提供慷慨的减税优惠。短期资本收益，即持有一年或更短时间的资产收益，按普通所得税率征税。长期资本收益 - 持有一年以上资产的收益 - 具有较低的利率。
长期资本利得税税率如下：
- 如果您的普通所得税税率为15％或更低，那么您的资本利得税税率为零（我知道，不错，对吧？）
- 如果您的普通所得税税率在25％至35％之间，您的资本利得税税率为15％
- 如果您的普通所得税税率高于35％，那么您的资本利得税税率为20％
如果您处于15％的普通所得税阶段，并且您的短期资本收益为10,000美元，那么您将获得1,500美元的所得税负债。但是，如果您持有足够长的资产以使其成为长期资本收益，您根本不需要支付任何税。
这个故事的寓意是显而易见的： 长期资本收益良好，短期资本收益不利 - 至少在所得税方面！
4）一点点的税收收获有很长的路要走
税收减免并不是一个新概念，但它现在越来越受欢迎，因为一些投资平台，如Betterment和Wealthfront，将其作为其项目的一部分提供。但几乎任何投资者都可以利用税收减免。当您提交所得税申报表时，它可以产生很大的不同。
减税收入基本上是一种亏本出售某些投资的策略，以抵消因大额收益而出售的其他投资所产生的纳税义务。由于资本利得税不适用于避税退休计划，该策略仅适用于常规应税投资账户。
例如，假设您在一组获胜投资中获得了20,000美元的资本收益。您可以通过出售其他价值下降的投资来减少这些收益中的纳税义务。这些损失将至少抵消您对强势投资所取得的一些收益。
如果您有10,000美元的损失，这将使您的应税收益减少一半。如果您处于25％的税率范围内，并且收益是短期资本收益，那么您将使用此策略节省2,500美元的税金。
您甚至可以考虑在以后回购您出售的用于减税的投资。美国国税局确实实施了“洗售规则”，旨在防止滥用减税策略。一般而言，您不得在出售后30天内回购相同或基本相同的投资证券。但是，如果您想要回购投资，而不需要支付清洗销售规则，则必须将回购推迟至少31天。但话说回来，你可能只想用现金购买完全不同的投资。
这是您可以在2017年实施的另一项税收策略，因为就资本收益而言，2016年已经是完成交易。
5）准确记录所有可抵扣费用
记录主要扣除额（如抵押贷款利息和房地产税）相当容易。但是，当涉及由小额常规支出组成的扣除时，这将更加困难。例子包括医疗费用和慈善捐款。
您可以为医生访问和处方提供数十种共同支付，并且可以记录多少和多少。慈善捐款的情况可能更加极端。虽然您可能会通过支票或信用卡支付一些大笔捐款，但也可能会有更多的小额捐款，例如在教堂捐款或在您门口招揽的慈善机构。
最好有一个电子表格，用于记录所有这些较小的支出，或者至少包含存储收据的信封或文件。如果你还没有在2016年做过，那就做一个新年的决议，开始在2017年做。这将使明年的扣除更容易弄清楚。
6）务必利用所有可用的税收抵免
我们不会在这里详细介绍，除非说税收抵免总是值得一试，因为它们会降低您的实际纳税义务，而不仅仅是您的收入。一些最大的税收抵免包括：
- 获得收入抵免
- 教育税收抵免
- 儿童信用
- 依赖性护理信用
- 储蓄者信用
实际上有更多的学分可用。当你有资格获得它们，或者你能获得多少时，它们并不总是容易或明显的。这就是为什么你需要在准备纳税申报表时获得某种帮助，以便最大限度地发挥这些效益。
7）使用综合税务软件包
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无论您是寻求专业协助还是税务软件，单独征税是您可以轻松避免的一件事。美国国税局税法似乎势不可挡，但不应该，特别是如果寻求帮助。
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