2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
作为一个已经存在一段时间的理财规划师，我听到了很多关于退休和金钱的疯狂主张。
如果每个人都告诉我他们的整个人寿保险计划就像一个储蓄账户，或者他们的可变年金是最好的投资，我就有一美元，我就会变得富有！
多年来，我看到太多我咨询的人犯了经济上的错误，花了他们几千美元。
有一次，我甚至遇到了一位客户，他询问他是否可以在他贡献一毛钱之前借用他的401（k）。为什么？因为他听说他的401（k）是获得贷款的最佳途径之一。
你绝对应该忽视的8个退休谣言
谈到金钱，特别是退休，无知的谣言比比皆是。看起来那些不想了解真相的人宁可做出一些事情并告诉他们的朋友。
但是，如果你真的想要退休，你必须学会从虚构中分类事实和从坏事中得到好的建议。以下是一些你应该忽略的最流行的退休谣言：
#1：“你需要{插入通用号码}才能退休。”
你有没有被告知你需要100万美元才能退休？ 200万美元？ 400万美元？
无论你听到过这些数字中的哪一个，这些谣言都是基于一些模糊的公式，旨在吓唬你储蓄和投资更多。
虽然你需要钱 - 很多钱 - 退休，但这并不像选择一个任意数字那么简单，一旦你在那里就扔掉了。
根据财富总经理Josh Cumrine的总财富管理人员的说法，您退休的资格远远超过您投资组合的规模。
您的窝蛋的大小不仅重要，而且您的退休收入也很重要。退休后养老金，社会保障和年金会获得多少现金流？
然后，这个等式的支出方面 - 例如，你计划在退休时花多少钱？为确保您有足够的资金退休，您必须清楚每个月计划花多少钱。
底线： 退休所需的金额取决于多种因素，而且每个人都有所不同。 “。
与财务顾问会面，制定全面的财务计划，将您的所有个人信息都考虑在内。那时，你将有一个射击的目标。
#2：“一切都会好起来的。”
去年，“福布斯”报道称“大约45％的工作年龄家庭没有退休储蓄。”虽然其中很大一部分原因可归因于工作穷人不存在的储蓄，但是当这么大的时候，还有一些更为阴险的事情。百分比的人根本没有储蓄。
不幸的是，有太多人只是不打扰，要么是因为他们没有主动报名参加工作赞助的401（k）计划，要么是因为他们认为“一切都会好的“。
根据Integrity One Wealth Strategies的理财规划师Dave Henderson的说法，那些在农场上打赌“一切都会成功”的人通常都是应该最担心的人。
“没有计划就是计划失败，”他说。 “当你不把退休作为优先事项时，你基本上会让自己失败。”
但是，Bayntree Wealth Advisors的财务策划师Andrew Rafal表示，很难将这一点转化为无望的金融乐观主义者。有些人有这种“玻璃半满”的心态，他们无法动摇。
然而，无论你散发出多大的“玻璃半满”心态，你的计划都不会自己创造。
“未来的成功基于今天的行动，”拉法尔说。不要陷入神奇的思考，并假设事情会以某种方式对你有利。如果你错了，你没有任何积蓄就达到退休年龄，你会希望你提前做好计划。
#3：“经验法则最佳。”
The Well Planned Retirement的财务策划师Joseph A. Azzopardi说，他遇到了太多潜在客户，他们提到投资过于“冒险”的想法。当他询问他们为什么这么说时，他们的反应通常涉及一些传统智慧或他们在某处听到了经验法则。
基本上，他们在路上的某处随意采取了一些建议，并决定像福音一样对待它。但是，99％的情况下，事实并非如此。
“依靠简单的策略，比如将年龄作为投资组合中债券的百分比或使用'四规则'作为退出指南，是将投资策略与长期财务目标相结合的可怕方法，”Azzopardi说。 “虽然其中一些策略在过去可能运作良好，但在后视镜中寻找指导并不能确保退休计划得到适当的规划。”
不仅如此，但经验法则可能对您的独特情况造成灾难性后果。在您依靠世代智慧或经验法则来决定您的退休储蓄策略之前，请与理财规划师坐下来确保它有意义。
#4：“我没有足够的钱为退休储蓄。”
这个真让我烦恼。虽然有很多人生活在贫困中，实际上无法为退休储蓄（更不用说日常账单），但是有太多的普通收入者以收入为借口不能攒钱。
也许他们生活在薪水支付中，所以他们只是假设他们不能在401（k）中存入任何钱。或者，也许他们不仅不关心 - 或者他们认为他们微薄的储蓄努力不会太多。
无论哪种方式，他们都错了。几乎所有赚取平均收入的人都可以为退休储蓄 - 即使最初只有3％。
LBT Wealth Management的财务顾问里克·塔博达（Rick Taborda）表示，每当他听到有人说他们“无力承担”储蓄时，他都会分享罗纳德·雷德的故事。
Ronald Read是一名看门人和加油站服务员，于2014年去世，投资组合中有800万美元。
“先生。阅读的故事告诉我们，你不需要六位数的收入才能成为百万富翁，“Taborda说。 “所有你需要做的就是花费少于你的收入，坚持储蓄计划，并长期投资。”
#5：“退休前社会保障将会消失。”
Benjamin Brandt是一名理财规划师，也是退休播客的主持人 退休开始今天收音机。 布兰特说他遇到了无数客户，声称“社会保障正在破产！”
正如Brandt所说，当客户想要尽早开始收集社会保障（罚款）时，他通常会听到这一点。由于社会保障有一天不可避免地会消失，他们认为他们会尽可能地获得社会保障。
虽然我们得到了逻辑，但你不应该将退休策略建立在一个简单的谣言上。
“虽然社会保障不像以前那样健康，可以使用一些改革，但它远没有破产，”布兰特说。
根据布兰特的说法，许多人没有意识到社会保障是通过专门的工资税来资助的。只要年轻工人做出贡献，就会有钱留下福利。未来的支出可能会低很多，但没有人可以肯定地说。
“根据谣言，不要永久性地减少退休福利，”布兰特说。 “根据综合退休计划提供的事实做出所有退休决定。”
#6：“不管怎么说，我还要年轻！”
没有人有一个水晶球，但是太多的未来退休人员认为他们知道什么时候会死。至少，他们濒临死亡，并以此为借口不挽救。
虽然家族历史可以影响你的生活时间，但没有人知道它们会持续多久。在过去的20 - 30年中，尤其如此，因为新的医疗技术正在帮助我们延长寿命，让生活更健康。
堪萨斯城财务规划师克林特海恩斯说：“问问今天90岁以上的人，我敢打赌，他们中的大多数人都会告诉你，他们从来没有想过他们能活这么久。”
“人们每一年的寿命越来越长，是的，这确实包括你，”他说。 “无论你是否愿意，都要准备好比你想象的更长寿。”
#7：“所有财务顾问都是骗子。”
太多有希望的退休人员未能与财务规划师会面以制定全面的退休和投资计划。很多时候，这是因为他们担心“所有的财务顾问都是骗子”。
由于他们不信任任何人的钱，他们选择在没有任何专业建议的情况下将自己的退休计划蹒跚而行。
虽然这对一些连续吃鸭子的人来说效果很好，但DIY投资对其他人来说是灾难性的。
财务顾问米切尔布鲁姆说：“重要的是你要研究并找到能够为你的特定财务状况服务的有资质的顾问。”
如果您特别担心歪曲的顾问，您可以通过BrokerCheck与证券交易委员会和金融监管机构FINRA进行适当的背景调查，从而获得安心。
最后，请确保您雇佣一名仅收费的财务顾问，该顾问也是受托人。受托人是指无论如何都有法律义务以最佳利益行事的人。
#8：“你的月度开支会在退休时下降。”
财务策划师和作者 如何购买牙科诊所 Brian Hanks说，几乎所有的客户都错误地认为他们在退休后会花更少的钱。
“我不能责怪他们，”他说。 “从逻辑上讲，你会认为，当你退休时，你的房子将得到回报，而且你不会像过去那样上下班。”
问题是，大多数退休人员用一系列新的费用取代他们的旧费用。他们可能不会每天上下班，但他们可能会开始志愿者承诺或参加更多的休闲活动。他们的住房成本可以用旅行上花的钱或新的爱好来代替。
汉克斯说，虽然他的新退休客户的费用确实下降了20％左右，但实际上大约20％的人支出更多。另外60％左右的支出与他们退休前的支出大致相同。
汉克斯说：“不要指望每月较低的预算来帮助你摆脱糟糕的储蓄习惯。”
