2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
本周我收到了莎莉P的提问。她说：
我32岁，自雇，每年收入约40万美元。我已经节省了10万美元购买房屋，但我想等到我已经节省了总计20万美元才能买下一套公寓。这笔钱现在正在高收益储蓄账户中。我没有退休账户，我想知道我是否应该为一个公寓提供资金。如果是这样，我应该投资多少以及哪种类型的帐户最好？
你什么时候开始为退休储蓄？
首先，莎莉在年轻时获得了如此多的收入。但是现在我要打电话给她，因为现在还没有设立和资助退休账户！一旦你开始从第一份工作中赚取收入，你应该开始为你的未来投资。
莎莉在保存方面做得很好，但她可以从她的财务生活中实施一些结构中受益。无论您每年赚取40,000美元还是400,000美元，您都应按以下顺序完成以下五个财务目标：
财务目标#1：建立紧急基金
以下摘录来自我获奖书的第2章， 金钱女孩的聪明才智变得富有:
……拥有应急基金绝对应该是你的第一个财务目标之一。如果没有人，你可能会遇到麻烦。在我们的收入，经济或健康方面，我们都不知道未来会怎样。至关重要的是，我们希望最好的，但最坏的计划。如果您损失了部分或全部收入，您仍然需要支付生活费用。失业救济金可以帮助您在裁员中度过难关，但这种收入只是暂时的，不太可能支付您的所有费用。
您应该在紧急基金中预留多少钱取决于您的个人情况。但我建议你在安全的地方保留至少三到六个月的生活费，比如FDIC保险储蓄或货币市场存款账户。您的紧急资金永远不应该被投资，因为这会使其承受一定的风险，也不应该与其他账户混合在一起。从来没有，除了可怕的紧急情况之外，永远不会为了现金储备。
财务目标#2：获得足够的保险
为未知做好准备的一个重要部分是获得足够的保险。许多人首先陷入财务困境，因为他们没有足够的正确保险。随着您的净资产增长，您拥有更多的资产和收入来防范意外事件。没有足够的保险，例如健康，残疾，生活，汽车，房主，租房者和长期护理 - 灾难性的事件可能会消灭你努力工作的一切。
财务目标#3：偿还高息债务
一旦你有一个应急基金并有足够的保险，你的下一个财务优先事项应该是偿还任何高息债务，如信用卡和发薪日贷款。如果您的超额现金超出了您的应急基金，请使用它来偿还昂贵的债务，这样您就可以节省利息费用。
但是，如果它的利率相对较低或者有抵扣，如抵押贷款，房屋净值信贷额度或学生贷款，则不应提前偿还债务。相反，你应该用你的钱赚取更高的回报率，这样你就可以为未来积累财富。
财务目标#4：投资退休
下一步是尽可能积极地开始为退休储蓄。一个好的经验法则是将您的总收入的至少10％投入到退休账户中，例如工作场所计划，个人退休安排（IRA）或自营职业者的账户。如果你负担得起，投资15％或更多。每年增加你贡献的百分比直到它受伤！当你坐在路边的大量退休窝蛋上时，你会很高兴你做到了。
财务目标#5：保存其他目标
在您建立退休帐户并且在一致的基础上进行捐款之后，您可以使用额外的资金来保存其他目标，例如购买房屋，资助孩子的教育或度假。
如果你是自雇人士，如何节省退休金
对于2011年，Sally只能在传统的IRA中节省5,000美元 - 但她也可以在自营职业的退休账户中存入更多。使用IRS退休计划比较表了解有关企业和自雇人士可用的不同类型退休账户的更多信息，例如SEP-IRA，SIMALE IRA和401（k）。
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