问GFC 006：我们已经超出了我们的信用卡 - 现在是什么？

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41

欢迎来到另一个问GFC！如果您有想要回答的问题，可以在此处提出。

如果您的问题在GFC电视或GFC播客上有所体现，那么您是我最畅销书籍的幸运收件人， 财务战士，以及50美元的亚马逊礼品卡。

你还在等什么？现在问你的问题！

没有多少人甚至承认自己处于这种状况，至少不公开。但是GFC电视观众Taylor H.已经变得干净了，这意味着她正在把自己放在能够做些积极的事情上。

杰夫，

你有什么建议作为偿还信用卡债务的最快捷，最有效的方式？我丈夫和我差不多两年前买了房子。在反信用卡四年后，我们的抵押贷款机构建议我们各自开放一个，以提高您的信用评分，从而降低我们的利率。不幸的是，我们遵循了她的建议，现在我们每个人都有卡片（总计大约7000美元）！这对我们的婚姻造成了巨大的经济压力，每月支付的费用超过最低限度。

谢谢，

泰勒

泰勒，不要因为这个位置而踢自己。很多人都陷入了困境，经常在买房后发生。这至少部分是因为拥有住房几乎总是与租房相关的费用。在你的情况下，你 可能 在此过程中得到了一些不好的建议，但我们将讨论这个问题。

让我们看看我们能做些什么来理顺所有这些。

第一顺序 - 放弃信用卡

任何危机中的第一件事就是 止血！ 由于信用卡是这种情况下出血的来源（但不是原因），你需要把它们拿走。这意味着将它们放在看不见的地方，在那里你不会想要使用它们。

沿着同一条线，立即处理任何电子邮件或普通邮件，显示为您提供新的信用卡。现在是告诉您信用卡消费很容易成瘾的好时机。你要做的最后一件事就是开辟新的信用额度。

现在我告诉你把信用卡拿走了，但我是特别的 没有告诉你关闭线路。 你采访过的抵押贷款人实际上是在正确的道路上，如果她建议拿出几张信用卡作为提高信用评分的方法。将导致更高的信用评分，使您能够获得更高的抵押贷款再融资利率。信用卡实际上将实现这一目标 当你还清他们的时候。

真正的问题不是信用卡，而是你和你丈夫在获得信用卡后所做的事情。这就是我们接下来要讨论的内容。

分析你如何进入这个位置

信用卡不会导致人们陷入债务 - 他们只是让它更容易到达那里。 我敢肯定，当你的抵押贷款顾问建议你拿到一些信用卡时，她并不认为你会最大化它们。你这样做的原因是你和你丈夫真正需要考虑的事情。

由于您开设信用卡账户仅仅两年左右，因此请查看报表并准确查看您花了多少钱。

这将表明至少有两种可能性，实际上驱使你负债将帮助你确定如何摆脱它：

1. 您是否使用信用卡进行消费狂欢购买了一堆您想要的东西，但实际上并不需要，或者
2. 您是否使用信用卡支付了您的收入未涵盖的必要费用？

如果它是#1，您将需要控制您的支出冲动。信用卡让您有能力购买现在买不起的东西。如果支付他们是一个问题，你可能会更好，没有完全信用卡。

但如果它是#2，你的情况可能会更复杂。这可能表明您的收入不足以支持您的生活方式。例如，如果您一直使用信用卡支付杂货和公用事业费用，因为您的收入用于支付房屋付款和其他必要费用，您的基本生活费用可能过高。

仔细评估它是哪种情况。如果它是#1，你必须控制你的消费习惯。但如果它是#2，您可能需要认真考虑降低基本生活成本或增加收入，以便在财务状况中实现平衡。信用卡使用过多可能表示缺少余额。

在预算中查找额外现金流量

现在让我们来看看摆脱债务的机制。为此，您需要在预算中创建额外的空间来偿还债务。你已经表明债务正在造成财务紧张，这告诉我你的预算非常紧张。

您和您的丈夫需要坐下来深入分析每月预算的构成。这包括收入和支出，无论大小。你需要确切地知道你所进入的是什么，以及到底发生了什么。这将告诉你你需要多少工作。如果你不知道从哪里开始有很多 预算工具 这可以帮助。

最有可能的是，你需要削减一些费用。仔细检查预算中的每一行，确定费用是完全没必要的，还是可以减少。如果没有必要，请终止费用来源。如果它可以被切割，那就做，并快速完成。

寻找额外收入来源

由于您的财务状况非常紧张，削减预算可能不会产生您需要的额外资金。你们中的一个或两个可能需要考虑寻找增加收入的方法。

这里有很多可能性。你们中的一个人可能找到一份薪水更高的工作。或许您可以参加工作中的奖金或推荐计划。如果做不到这一点，你可能需要考虑找一份兼职工作。不，这并不容易，但在您的信用卡付款之前，这可能是必要的步骤。

您还应该考虑是否有任何个人财产，您可以出售一些快速现金。首先查看您使用信用卡购买的任何商品。如果你不需要它，试试卖它。您可能会在家中找到价值几百美元的物品，并且可以快速开始付清卡。

确保你有足够的储蓄

大多数债务偿还策略都忽略了这一步。但由于您的财务状况很紧张，这可能是您可能需要采取的额外步骤。

如果在分析您的债务背后的原因时，您确定您的生活可能超出您的能力，您可能需要在还清信用卡之前创建现金垫。当您突然有经济需求时，这将使您有机会依靠储蓄 - 而不是信用卡。确保将这笔现金存入一个单独的储蓄账户，在常规检查中没有看到。

如果您可以摆脱使用信用卡积累的依赖关系，那么这将使您完成整个过程。

使用债务雪球

至于实际还清你的信用卡，我喜欢债务雪球的方法。这个想法是由戴夫拉姆齐发起的，被称为“雪球”，因为它开始很小，但随着它前进而变大。

关于信用卡，这意味着先支付最小的信用卡余额。这是建议的，因为支付最小的信用额度是最可行的。但是，一旦该信贷额度被取消 - 连同其附加的每月付款 - 您将在预算中获得更多空间来偿还下一笔最大的债务。

在您支付所有信用卡之前，您一直这样做。每次付清都有助于您取出下一张信用卡。

我希望这有助于你的情况泰勒，以及其他任何可能正在努力解决同样问题的人。你需要的只是计划，你可以实现它。