2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-11-27 14:25
你有没有想过你的投资是否适合你？如果您有关于投资管理的问题。
投资管理是用于为投资者（维基百科）的利益满足特定投资目标的各种证券和资产的专业管理。
顾问如何投资你的钱？
每个人都有自己独特的需求和未来目标。说到这一点，同样的旧饼干切割器“方法对每个人都不适用。考虑到这一点，您需要花一些时间来确切地知道您要保存的内容。
- 节省孩子的大学费用
- 买房/还清房贷
- 为新车/卡车储蓄
- 家庭假期
- 退休
确定您的目标将有助于您和您的顾问了解您的投资应该向哪个方向前进，以及适当的时间范围。在确定适合您的投资产品类型时，拥有适当的时间范围也很有帮助。如果你现在需要1年的款项，你不想投资10年的保证金。
冒险生意
接下来你需要考虑的是你的风险承受能力。在投资方面你有多大风险？你在市场上失去了多少舒适度？这些都是需要考虑的重要事项，因为它决定了适合您的投资产品类型。这也因人而异，虽然你越接近退休年龄，通常风险越小。这是有充分理由的。准备退休的人更难以弥补他们的投资组合下降30％，而不是那些在他们之前有15 - 20年工作的人。
分配您的投资
下一步是确定适合您的安全产品类型。这似乎是一项艰巨的任务，看似无穷无尽的选择。普通股，债券，共同基金，ETF和商品等等。您将如何决定选择什么？这时您和您的顾问需要坐下来讨论您的投资组合的目标，并选择适合您的适当资产分配。您是否想要一些受到大型市场波动影响的东西或者与市场同步或高于市场的东西。
资产配置是构建投资组合中非常重要的一步。拥有各种不同的产品有助于使您的投资组合多样化并降低风险。您可以通过股权，固定收益和现金实现多元化。拥有更多的股票投资组合将使您面临更大的风险，但也有可能获得更高的回报。投资于固定收益的投资组合受市场波动的影响更大。
投资的一个好规则是100减去（你的年龄）规则。此规则用于您的投资组合应占市场的百分比，以及固定收益或债券的百分比。
例如： 如果您年满45岁，则取100 - （45）= 55.这意味着您的投资组合中有55％应该在市场中，45％应该受到固定收益和债券的保护。然而，一些专家现在说我们应该使用120减去你的年龄规则，因为人们的寿命更长，退休年龄也在增加。有了这个规则，20岁以上的人应该完全投资于市场，让他们能够驾驭股市的浪潮来增加他们的投资组合。虽然这种策略并不适合所有人，但根据您的风险承受能力，这是一个新手投资者的好地方。
花点时间来决定什么是适合你的。
在做出最终决定之前，请确保您对所投资的投资感到满意。在做出你最不满意的事情之前做好你的作业，并考虑以下事实：
- 仔细权衡所涉及的风险。
- 确保您的选择具有成本效益，因为金融服务行业的费用和开支差异很大。
- 请注意，仅仅因为投资在过去表现良好，并不意味着它在未来会表现良好。
