2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
最受欢迎的策略之一是债务合并。通过债务合并，您可以在一个地方收集所有债务。
您可以获得偿还所有较小贷款的债务合并贷款，并为您提供更大的贷款，或者您可以通过第三方管理您的债务合并，第三方从您那里收取付款，然后将其分配给您的债权人。
债务合并对于一些消费者来说可能是一个很好的方式，可以减少他们的债务。这是因为它可以在一个地方获得所有债务，并且可以轻松管理。您只需要担心一笔付款和一笔利率。能够集中精力去消除债务还有很长的路要走。
然而，债务合并并非适合所有人，并且无法保证您能够有效地摆脱债务 - 特别是如果您成为以下3个陷阱的牺牲品：
1.使用您的免费信贷额度
如果您获得债务合并贷款，结果是在信贷额度方面更加自由。您使用债务合并贷款偿还了信用卡余额，因此现在您拥有完全可用的信用卡。
一旦债务合并过程完成，许多消费者就会再次开始使用这些信用卡。 这可能是一个巨大的错误 。精明地使用0 APR的信用卡可能会有所帮助，但您必须每月还清余额以避免高额利息。如果您继续使用信用卡并携带余额，您将承担比您开始时更多的债务。
除非您已经完成偿还债务合并贷款，否则不要使用您的免费信贷额度，并且您的支出得到控制，这样您就不会超出您的能力范围。我与一个使用Lending Club借钱偿还所有高息债务的人一起工作。 18个月后，他们的债务增加了一倍，没有办法巩固。不要成为这个人！
2.未能改变您的消费习惯
如果您不打算彻底改变您的消费习惯，那么任何形式的债务合并都不会对您有所帮助。你需要停止将债务视为问题。
在大多数情况下，债务不是问题;这是你的支出问题的症状。
你可以一次又一次地偿还债务，但除非你改变目前的习惯，并且在你接近你的钱的方式上做出根本改变，否则你将最终还债。您经历债务周期的次数越多，您支付的利息就越多。这会影响你长期建立财富的能力。
如果您想真正使您的债务合并工作取得成功，您的计划必须伴随着您处理资金方式的根本变化。
3.使用债务清偿而不是债务合并
第三方公司可以帮助您组织债务，并通过整合形式快速偿还。经过适当认证的信贷顾问可以帮助您创建和执行付款计划。您进行一次付款，公司处理所有交易。您将收取服务费，但对于某些消费者而言，如果他们继续自行解决债务还清计划，这笔费用将低于他们本应支付的利息。
您需要注意的是那些实际上让您参与债务清偿而不是债务合并的公司。通过债务清偿，您可以定期向公司付款，并将资金存入账户。该公司拒绝向您的债权人付款。过了一段时间，你的债权人愿意支付一笔比你欠的欠款。您支付到账户中的资金用于与您的债权人结算。
但是，此过程会对您的信用造成巨大损失。只要您按时继续付款，您的债务合并工作就不会对您的信用评分产生巨大影响（尽管您的信用利用率仍然很高）。但是，通过债务清偿，您的支付历史记录 - 决定您的分数的最大因素 - 将被销毁。
编者注： 对于一些人来说，为了最终摆脱债务而破坏他们的信用是一个很小的代价。如果您对如何管理未来的资金充满信心，那么您的信用可以随时回归。
在您同意允许第三方处理您的债务合并之前，请确保您了解它所包含的内容，并确保您真正了解该流程。
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