2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
529学院储蓄计划是一项允许父母为未来的子女高等教育费用留出金钱的计划。这个计划是最好的储蓄方式之一，因为与大多数其他储蓄计划不同，与教育相关的提款不含联邦所得税。许多州选择采用相同的政策，并允许免税提取合格费用。
当我们有了我们的第一个儿子时，打开一个为他的大学储蓄的529计划是没脑子的。我们已经跟着为每个孩子开设了一个新计划。嗯…。几乎。我们现在两个月大的还没有，但很快就会有。 🙂
注意： 不知道要节省多少钱？如果没有，请查看我的帖子 你应该为大学节省多少钱 .
529计划的表现
529储蓄计划的收益基于其投资的表现，通常是共同基金。这些计划仅由各州管理。关于529计划的一个有趣的事实是，您可以选择从任何州投资一个。几乎每个州都有一个。州计划通常以下列一种或多种方式彼此不同：
- 计划的结构
- 提供的投资类型
- 对州外/州内投资的好处
先检查你的国家
如果您有兴趣启动529学院储蓄计划，您应首先查看您所在州的计划。虽然大多数州允许非居民投资，但投资于您所在州的计划通常有优势，包括：
- 国家税收优惠和扣除 - 一些州只向居民提供免税地位
- 匹配补助金
- 奖学金的机会
- 国家财政援助豁免
- 债权人保护
如果它在您的纳税申报表上给予扣除和/或抵免，请务必使用您的州。这种州税收优惠很可能比另一州可能降低的费用更大。伊利诺伊州刚刚将州税率从3％提高到5％，这让我更有动力使用我们的州计划。纽约，明尼苏达州，密苏里州和密歇根州为其居民提供了特殊的计划。一些州是如此前瞻性地认为，无论他们投资什么样的州计划，他们都会给居民带来州税减免。宾夕法尼亚州是第一个这样做的州。
如果您的州不属于这一类别，并且没有为其居民提供足够的激励，那么有许多州具有良好的记录。年复一年，这些州有一些最好的529学院储蓄计划：
国家最佳学院储蓄计划
- 阿拉斯加 - T. Rower价格学院储蓄计划
- 阿拉斯加 - 阿拉斯加大学学院储蓄计划
- 密歇根州 - 密歇根州教育储蓄计划
- 纽约 - 纽约529学院储蓄计划（直接计划）
- 佛蒙特州 - 佛蒙特州高等教育投资计划
- 马里兰州 - 马里兰州大学储蓄计划（大学投资计划）
其中一些计划是直接销售的，这意味着您直接从州购买计划。这是一种方式，因为经纪人出售的计划通常包括销售费用，尽管它们提供了更多的投资可能性。许多最佳计划由Tiaa-Cref，Fidelity或Vanguard管理。事实上，这些计划通常收取最低费用。
要考虑的其他因素
有多种因素会影响您的投资回报，包括：
- 你有多少时间？当您的孩子是婴儿或高中三年级时，您是否正在制定计划？
- 您需要支付哪些费用和其他费用？
- 你家的税收是多少？
- 你投资多少钱？
- 是否有可能扣除州税？
令人惊讶的是，您可以选择从该国几乎任何州投资529学院储蓄计划。有了这样的选择，您一定会为您和您的大学生找到完美的投资机会。
