2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
“这是公开招生的季节，如果你像我一样，你正在试图计算你将来会对你的健康保险做些什么。
除了选择合适的保险范围外，您还必须确定哪种额外的健康储蓄计划最适合您的情况。
健康储蓄账户（HSA），健康报销账户（HRA）和灵活支出账户（FSA）越来越受雇主（尤其是年龄更大，更健康的雇主）的雇主越来越受欢迎。
许多公司正在为其工人提供注册HSA或类似账户的选择，而不是通常的HMO或PPO。
健康储蓄账户（HSA）
HSA为您提供免税储蓄账户，以支付您自己的医疗费用。它们与其他在线储蓄账户的工作方式不同，运作方式也不同。
您未在一个健康计划年度中花费的资金将转入下一个计划。
您还参加了HDHP（高免赔额健康计划），您的保险公司将只收取主要医疗费用标签（包括预防保健，产科护理和儿科初级保健的类型）。
2017年，HDHP的最低免赔额为个人1,300美元和家庭2,600美元。
HSA的日益普及可以用两个词来概括：低保费。在传统的保险计划中，您需要预先支付高额保费;在HDHP中，您支付较低的保费，并基本上将节省的费用分配给您自己的医疗保健费用帐户。
个人目前每年可以在HSA中获得2,850美元，家庭每年5,650美元。这笔钱增加了税收递延，而且分配是免税的（如果它们用于支付合格的医疗费用）。
您甚至可以投资HSA资产。如果您年满65岁或以上，您可以出于任何原因从HSA中提取资金而不会受到处罚。
健康报销账户（HRA）
虽然HRA是一个像HSA这样的税收优惠账户 - 账户节省随着时间的推移而增长 - HRA中的资产不属于您。他们属于您的雇主，当您离职时他们会回到您的雇主那里。
HRA基本上是您的雇主为您做的一件事 - 一个报销帐户而不是您拥有的真正“资产”。
弹性支出账户（FSA）
使用FSA，您可以从工资中扣除税前美元以支付合格的医疗费用。您可以为自己的医疗保健费用或受抚养人的费用指定FSA。
但是，大多数FSA都是“使用它或者失去它” - 在计划年度结束时，账户中剩余的钱不会延续到明年。
因此，员工倾向于为FSA提供最低限度的资金，尽管他们可以与HRA一起使用。
如果您对HSA，HRA或FSA有疑问，为什么不与金融或保险专业人士以及您的人力资源官员交谈？在从HMO或PPO切换之前获取尽可能多的信息是明智的。
Medi-Share账户
在过去的几年里，有一种新的医疗保健替代品进入市场。卫生保健共享部。其中最值得注意的是Medi-Share。这些费用分摊计划的想法很简单。
每个月，会员都会为储蓄账户支付一笔款项。当该计划的一名成员有医疗账单时，他们会提交一份请求，让这些账单由账户中的资金支付。如果获得批准，这些账单将从其他成员的储蓄账户中支付。
就像传统的健康保险计划一样，在计划开始之前，您需要支付一定的金额。就Medi-Share而言，您需要支付一定金额的金额。口袋之前，您可以提交援助请求。这个限额可能在500美元到几千美元之间。
参与Medi-Share最显着的优势之一是它可以比替代品更实惠。您可以根据您家庭所需计划的好处来确定每月捐款。这不是健康保险，但它可以帮助抵御医疗保健的昂贵费用，如果你不小心，可能会耗尽你的银行账户。
为您选择合适的HSA账户
如果您的雇主没有提供HSA账户选项，您有责任找到账户。如果您有高免赔额的健康保险计划，那么您可能有资格开设其中一个账户。
就像其他所有主要的购买或投资一样，在选择其中一个之前进行比较购物至关重要。每位HSA管理员都将收取各种费用和政策。在寻找最佳健康储蓄账户时，您需要考虑几个因素。
购买HSA帐户时首先考虑的因素之一是费用。有些帐户有月费，而其他只收取每笔交易的费用。有些公司需要开设账户或转账到账户的费用。
就像传统的支票账户一样，有些银行会收取一定的费用，而其他银行则不收取月费。
下一个最重要的比较是投资选择。一些HSA基本上是储蓄账户，而其他人则有投资选择。如果该帐户是一个储蓄型帐户，那么它将由FDIC投保，如果它是一个投资帐户，它可能赢了，但没有任何保护。
您想如何访问自己的帐户？大多数帐户都有支票或借记卡，您可以用它来支付医疗费用。他们使用你的钱非常简单。其他账户（大多数旧账户）需要支付和报销表格，这对许多账户持有人来说可能很烦人。
最佳HSA账户
您可以在许多不同的地方打开您的HSA帐户。我在这个清单上只列出了三个。如果这些都不适合您的需求，请不要担心，还有很多其他选择。这有望为您提供一个开始搜索的绝佳场所。
活泼的HSA
Lively是我们名单上的第一个原因是因为他们没有月租费。此外，他们没有任何开放费。虽然，如果您决定使用TD Ameritrade，您将在一个月内支付高达2.50美元的费用。
在谈到费用的时候，你，Lively会面对更少的费用。
他们不会因使用您的借记卡，访问账单，过账到您的账户以及其他几个人而收取费用。
HSA银行
HSA银行往往是最好的选择之一。 HSA继续跻身榜首有几个原因。其中之一是每月维护费用较低。他们每月只收取2.50美元，这必然低于市场上大多数其他银行。
如果您的余额超过5,000美元，您可以免除费用。
此外，没有设置费用，但有一些银行费用，其中大部分是您可以轻松避免的。
HSA Bank的另一个优势是他们的投资选择。他们通过Ameritrade有自我导向的选择。您可以选择一些预先选择的基金而无需交易费用。
健康储蓄管理员
Health Savings Administrators成立于1996年，当时他们是医疗储蓄账户管理员。 2004年，立法通过后，他们转为健康储蓄账户。目前，他们从全国各地的客户那里获得了超过7亿美元的投资。
他们不需要最低余额或者有开业费，但是他们的年费是45美元。 Health Savings Administrators的一个优点是他们的投资选择。
他们有多种不同的基金选择，包括Vanguard。
保存
