大学生最佳保险

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41

生活可能是不可预测的，这就是让它变得有趣的东西。

但有时意外的成本很多：

就像有人在自助餐厅时闯入并偷走了你的笔记本电脑一样。
或者，如果那个唠叨的牙痛是完全脓肿，需要根管。
或者如果你在感恩节假期回来的路上追尾。

我可以继续，但你明白了。

这就是为什么大学生就像其他人一样需要保险的原因。

保险可以保护您免受这些意外成本的影响。

但这并不意味着大学生需要与其他人一样的保险。

通过寻找最适合您作为大学生的特定需求的保险范围，您可以节省资金并获得保护，在您最需要保险时不会让您暴露。

大学生人寿保险

我们将从这里开始，因为这个话题谈论起来并不好玩。

如果你在大学期间意外死亡会怎么样？

当然，你的家人和朋友会被摧毁，但你的财务状况呢？

普通大学毕业生的学生贷款债务约为30,000美元，而这只是本科学位。获得高等学位的学生经常借入更多。

如果父母或其他人共同签署了您的贷款，如果您不在附近，他们可能有责任支付退款，特别是如果他们是私人（非联邦）贷款。

如果您有共同签署的汽车贷款，情况可能也是如此。

人寿保险可以承担这些债务，因此您的悲伤共同签名者不必这样做。

以下是它的工作原理：

找到有足够保险的人寿保险单以偿还您的债务。
选择受益人，即如果您去世，将获得保单承保的人。确保它是你信任的人。
每个月（或每个季度或每年）支付保费，具体取决于您的设置方式。
如果您去世，您的受益人将获得该政策的保险，免税，并可以用它来偿还您的贷款，支付您的葬礼等。

人寿保险政策有多种形式，但它们分为两大类：

整个持续你余生的政策。
术语仅持续一段特定时间的政策。

由于整个（有时称为永久性）政策会持续你的余生，因此对大学生来说会花费更多。

另外，作为一名大学生，你可能不知道未来几十年你需要多少保险，因此现在不是做出永久性决定的好时机。

大多数（全部？）大学生都会采用定期政策。

这不是决策的结束。

你需要决定：

要获得多少保险？
你想保持多长时间的覆盖范围？

这两个因素会直接影响您对政策的支出。获得更多的覆盖面并将其保留更长时间将使该政策的维护成本更高。

确保您只获得所需的保险。人寿保险政策可能是巨大的 - 几百万美元大。

你不需要去那里。

如果您有75,000美元的学生贷款并欠您的汽车20,000美元，并且您希望这笔债务能够在10年内偿还，那么10年期约10万美元的政策将满足您的需求。

您的年龄和健康状况也会影响您为保险支付的价格（或保费），对于许多大学生来说，这实际上是个好消息。如果你年轻健康，你应该可以获得最佳的生活费率 - 可能每月低至10美元。

但是不要指望你的保险公司能够接受你的年轻和健康。

公司希望了解更多，以便确定您的保单会带来什么样的风险。因此，当您申请报道时，请提出一些个人问题。

您将被问到：

您的个人健康史
你家人的健康史
你的爱好和习惯
你的工作或志愿者工作
无论您是吸烟，vape还是使用其他烟草产品

您很可能也需要进行体检，以确认您的健康信息。这看起来像是一个很大的麻烦，并且很可能会跳出一项承诺不进行健康检查的政策。

不过要小心;你最终可以为无考试人寿保险支付更多费用，因为保险公司不知道你出现的风险。它必须做出假设，它不会对你有利。

没有考试保险医疗承保这就是它花费更多的原因。

你可以找到不需要体检的医疗承保人寿保险，特别是如果你年轻健康的话。我们将在下面的公司评级中加入。

那么，您如何为您找到合适的政策？

对于初学者，您需要获得报价。
您还可以与拥有该行业知识但不致力于特定公司的独立代理商交谈。
或者，在某些情况下，您可以直接从代理商或保险公司在线购买保单。

人寿保险是个人的。没有一种通用的方法，也没有办法为公司使用提供全面的建议。

但是，一般来说，我认为这些公司适合大学生：

避风港生活

我上面提到过，可以在没有参加体检的情况下找到医疗承保的人寿保险。它仍然相当罕见，但Haven Life，一个销售Mass Mutual政策的在线代理机构，可以做到这一点。

只有最健康的申请人才能获得无考试，医学承保的覆盖范围;其他人仍然需要考试。

即便如此，Haven Life还是可以提供很多东西，包括快速决策和无缝在线访问购买流程和客户服务。

横幅生活

Banner Life是另一家易于使用的保险公司，提供优惠价格，包括为年轻人和有意识做出最佳健康决定的人降低价格。

如果您在自助餐厅要求素食选择，并且想在业余时间运行10K，那么Banner Life可能会为您节省一些钱。

该公司提供的不仅仅是期限寿命，因此请确保您获得有关期限政策的报价。

明尼苏达生活

这可能看起来有点随意，但我提到它是因为明尼苏达生活擅长5年期限政策，这是不常见的。大多数公司提供10年或更长时间的期限寿命保单。

你永远不知道大学毕业后会发生什么变化：婚姻？孩子吗？这也将改变您的人寿保险需求。

当然，你可以用更大的东西取代10年的政策。但是，短期内5年的政策成本会略低一些。这是值得思考的方法。

在继续之前，让我们回顾一下：

大学生应该获得涵盖共同签署债务的人寿保险，并且只要他们期望欠债，就会持续。
期限政策可以灵活地以最经济的方式满足这一需求。
对于最实惠的价格，请确保您获得医疗承保政策。

大学生健康保险

最好的情况是，你在大学的医疗保健支出将只包括例行检查和非处方过敏或头痛药物。

但是人体可能很虚弱。

如果你与四轮滑板上的滑板碰撞并弄伤手腕怎么办？或者，如果你患上阑尾炎并需要手术，再加上住院一晚，该怎么办？

有可能需要花费数年甚至数十年的六位数医疗费用才能获得回报。

这就是为什么你需要某种计划来支付这些费用。

输入健康保险。在不断增加的医疗费用的这一天，它受到了极大的诽谤。

但是，这些成本对您的财务未来造成的破坏仍然没有更好的隔离。

除了明智之外，这也是法律。该 2010年平价医疗法案要求每个人都有医疗保险或在纳税时支付罚款。

那么作为大学生，您的健康保险选择是什么？

你或许可以：

继续你父母的保险计划
通过Medicaid无需支付保费即可获得保险
购买你的学院或大学的健康计划
通过市场购买您自己的计划
从保险公司购买您自己的计划

为什么您可能已经获得健康保险

首先，如果您可以继续遵守父母或监护人的健康保险计划，那就明白了。你应该这样做。（“平价医疗法案”要求家庭保险计划涵盖26岁以下的儿童。）

如果由于某种原因这对你不起作用，医疗补助可能是一种选择。

在某些州，如果您的收入低于，您可以获得保险 133％贫困程度对于个人而言，这将等于16,146.20美元。

大学生可能会低于这个水平，特别是如果你不依赖别人的税收形式。

其他州有更严格的免费医疗保健资格标准。你可以在这里了解更多。

购买适合的健康保险

然而，对于许多大学生来说，获得健康保险的唯一方法就是购买健康保险。对于大学毕业生来说，这更是如此。

在购买保险之前，了解健康保险的运作方式会有所帮助，因此您可以确保获得适合您生活和每月预算的保险。

您的计划的保费将是其中很大一部分，就像人寿保险一样。

但也要注意其他费用，包括：

您向医生办公室或药房支付的共付额
在保险计划开始实施之前，您必须自掏腰包
政策将支付的年度最高金额
对网络外医生的访问额外收费或不付款

这些费用相互影响，以确定您的医疗保健的真实成本，您应确保这些费用与您的生活方式相匹配。

例如，具有较高免赔额的保单应该具有较低的每月保费，如果您的现金较低，则每个月的保单不会成为负担。

这种平衡的极端版本是灾难性的医疗保健计划，具有非常高的免赔额和低月保费。

有了灾难性的计划，如果需要，您可以自己进行大多数医生的就诊和处方药。

只有在发生灾难性事件（可能需要住院治疗的事情）时，您的保险才会启动。例如，汽车残骸或大型手术。

对于许多购买自己的健康保险的大学生来说，可能会有灾难性的保险。

但是，如果您的慢性健康状况需要定期就医，请远离这种计划。

如何购买健康保险

当您准备购买健康保险时，您有以下几种选择：

通过“平价医疗法案”创建的健康保险市场购买
通过代理商或直接从保险公司购买您自己的保单
购买您的学院或大学提供的健康保险

购买学校发放的保险的最后一个选择可能是您最容易获得保险的途径。实际上，它可能会自动包含在您的注册包中，并计入您的学生帐户。

如果是这样的话，你就可以了。

如果没有，您将需要转到另一个选项。

通过健康保险市场购买健康计划有一些优势：

根据您的收入，您可以通过税收抵免大幅节省保费
通过政府网站轻松访问覆盖范围
如果你辍学，你可以保持报道
您不会使用学生贷款或其他经济援助来支付健康保险

但这只有在公开注册期间（或除非您有资格获得特殊注册）才有可能。公开招生通常在11月至12月中旬举行。

另一方面，从保险公司（例如Blue Cross Blue Shield或Aetna）购买自己的计划也有一些优点：

您可以找到更多种健康计划。
您可以将您的健康保险与政治分开。
如果您没有资格获得税收补贴，您可以通过这种方式保存。

为大学生重新安置医疗保险

您需要健康保险来保护自己免受意外疾病或意外事故可能导致的失控医疗费用的影响。

如果您可以通过父母的计划或医疗补助计划获得保险而无需支付保险费用。

如果没有，请查看您所在大学的健康计划。如果这不是一个选项，尝试通过健康保险市场存钱。如果您无法保存，请查看保险公司的计划。

大学生汽车保险

任何开车几年的人都已经知道为什么汽车保险是必须的。

沉船事故发生了，如果没有保险，你可能会因汽车维修和人身伤害而陷入困境。

然后，所有州（新罕布什尔州除外）都需要汽车保险。

但什么样的汽车保险最适合大学生？

首先，一些基础知识。

汽车保险涵盖了一些与驾驶相关的广泛问题：

责任 - 如果您遇到某人，此保险将支付修理或更换该驾驶员的车辆并支付司机和乘客的医疗费用。它不会涵盖您的汽车损坏或您的医疗保健账单。各国要求最低数额的责任险。
碰撞与综合 - 这可以在您的汽车遭受残骸（碰撞）或其他损坏后支付您自己的需求，这些损坏是由闯入或倒下的树（全面）引起的。您可以更好地控制此保险范围，并且您可能有免赔额。如果您欠汽车贷款，财务公司可能需要一定程度的保险。
人身伤害保护 - 这是为了您自己和您的乘客的医疗费用，工资损失，甚至丧葬费用。所有州都不要求这种保险。
没有保险或保险不足 - 如果没有投保（或保险不足）的人造成损坏您的汽车或健康的残骸，这是因为您自己的财产损失和人身伤害;并非所有州都要求。

每个州都有自己的汽车保险条例，所以如果你要在不同的州上大学，你可能需要调整你目前的保险。

当您与Nationwide，Amica，State Farm，GEICO等大型公司打交道时，这很容易。电话和签名就足够了。

但是，如果您与一家没有为您所在州以外的汽车投保的小公司提供保险，您可能需要在您上学的州内制定新政策。

即使您已经制定了政策，也可以通过专为大学生和年轻人设计的政策来节省资金。

我最喜欢的一些

很多汽车保险公司都为学生提供特别课程。以下是我的一些最爱：

阿米卡

如果您保持3.0 GPA，Amica的优秀学生折扣可以为您节省25％，并且还提供良好的驾驶折扣。这些折扣仅适用于您在过去三年中无意外的情况。

Amica甚至有特价，如果你不在学校时开车但是在你回家时开车。

GEICO

GEICO也有优秀的学生折扣。如果您的年龄介于16至24岁之间且平均为B，您可以享受26％的保费折扣。

该公司在良好驾驶方面享有折扣，在大多数州都有意外宽恕计划。不过，你必须做的不仅仅是获得好成绩才能获得这些折扣。

易保

与Amica和GEICO一样，Esurance为平均3.0或以上的学生提供学生折扣计划。

Esurance还提供较小的折扣，用于在线购买保险以及为您的保单全额而非分期付款。

您需要多少汽车保险？

您可以通过获得仅满足州最低要求的保险来节省资金，但请记住：

如果您没有足够的保险，您个人应对您在事故中造成的汽车维修，医院账单和工资损失负责。

例如，如果您有20,000美元的赔偿责任，并造成50,000美元的损失，您可能会被起诉另外30,000美元。

如果您无法支付，法院可以出售您的财产以支付费用。

可怕的东西。

不过，作为一名大学生，你不想多付任何东西，包括汽车保险。

那么让我们分别看一下汽车保险的每个组成部分：

人身伤害保护（PIP）：如果你已经有足够的健康保险，你应该没有在这里投入太多。坚持你的州最低限度。
碰撞与综合：这两个组成部分涵盖了您自己的财产。您可以在这里获得更高的免赔额，并节省您的每月保费。但是你不想要一个过高的免赔额。如果你不能支付解锁它的免赔额，为什么要报道呢？
责任： 不要在这里吝啬。即使您的州需要较低的保险金额，请记住您对您的保险不承担的责任承担责任。普通汽车价值约20,000美元。住院很容易花费10万美元。如果你打了多个乘客的车，医疗费可能是几十万美元。获得反映这一现实的报道。
保险不足或无保险：这是一个廉价的附加组件，但如果你需要它可以改变游戏规则。我会加上它。
额外服务：许多保险公司提供路边援助或拖车保险等额外服务。如果你担心被困，我会跳过这个并加入AAA。

让我们回顾一下。

我们生活在汽车文化中。除非你在纽约市或其他公共交通工具上大学，否则你可能会开车很多。

你开的越多，你碰撞的可能性就越大。

如果您无法负担自己的汽车保险费，请找到一种方法，以便在发生事故时妥善承担责任。如果发生了最糟糕的事情，你会很高兴你做到了。

大学生牙科保险

与其他一些涉及生死攸关或法院命令的财产缉获的保险相比，牙科保险可能看起来不是什么大问题。

直到你需要根管或牙冠或智齿拔出。

除了疼痛，不适以及暂时无法正常进食外，您还可以立即支付数千美元的牙科椅。

如果没有牙科保险，你可能会陷入困境，试着用下颚肿胀解释为什么你无法支付牙医刚完成的手术费用。

在这一点上，办公室经理可以通过递交医疗信用卡手册来保释你。

如果您的信用证保持不变并且您的申请获得批准，您可以将余额转移到现场的卡上，然后返回校园，保持您的尊严。

但是，这种缓解感只持续了很长时间。健康信用卡账单开始到来，利率很高。

如果您有延期利息计划，比赛将在财务费用开始前支付余额。

是的，今天世界面临着更严重的灾难，但避免像计划外债务这样的额外小麻烦不是很好吗？

牙科保险可以帮助解决这个问题如果您容易出现牙科，牙周或牙髓病，牙科保险可能是必须的。

即使您不是，预防性护理也可以防止昂贵的手术，这就是为什么许多牙科保险计划涵盖100％的预防性护理。

如何获得牙科保险

就像健康保险一样，如果你能坚持父母的牙科保险计划，你应该这样做。

如果没有，看看你的学院或大学的保险是否包括牙科保险。

如果您有资格获得医疗补助，您可以走这条路，尽管许多牙医不接受医疗补助患者。

如果您无法以这些方式访问保险范围，您可能想要购买自己的计划，个人计划的平均成本约为每月25至30美元。

是的，这是在杂货店或加油站可能会有很长一段路的变化。

但是当你考虑到最基本的预防性牙科护理的成本时，成本是值得的。

除了支付预防性护理外，典型的计划还支付80％的常规程序，如根管和填充物，同时支付约50％的更高级程序，如牙冠。

您可能会有年度支出上限，因此如果可能的话，计划您的程序，以避免在一年内进行过多的牙科检查。

购买政策时需要考虑的其他事项：

等待期：许多个人政策要求您等待六个月才能支付手续费。因此，如果您想要在购买保险之前确实有牙科急诊，那么您的选择可能有限。
免赔额：像许多保险单一样，请关注您的免赔额，并确保您有能力在需要时支付。
报名费：许多政策要求35美元或50美元的预先注册费。
计划类型：如果您获得HMO计划，您将仅限于某些牙医。 PPO更灵活，但可以在您的提供商网络中提供更低的费率。如果您有自己喜欢的牙医，请在购买计划之前确保他或她是您保险网络的一部分。

替代牙科保险

如果您无法负担牙科保险但希望保护自己免受意外牙科工作造成的费用，请考虑：

优质牙科计划计划：参与牙医收取年费，以换取预防性护理和日常工作。看看你附近是否有参与的牙医。
向你的牙医询问分期付款计划：这完全取决于牙医，他或她可能更喜欢你使用医疗信用卡，但是从来没有伤害过。预防性护理可以防止许多最昂贵的牙科手术。
看看您是否可以在您的社区找到免费的牙科诊所。

回顾一下：意外的牙科工作可能会影响您的预算。

牙科保险通常会支付预防性牙科预约的全部费用。如果可能的话，请继续遵守父母的计划，或者选择参加学校的计划（如果有的话）。

如果这不起作用，请咨询您的牙医，了解他们推荐的个人保险网络。注意免赔额，年度上限和等待期。

为大学生提供保险

这是一个常见的误解：作为一个没有多少收入的大学生，你不必担心有人闯入并窃取你的财产。

窃贼袭击了拥有大量财产的人，对吧？

错误。环顾四周你的公寓。

你可能有一台笔记本电脑，可能是一辆自行车，一部智能手机，一个漂亮的蓝牙音箱或一个用于你的乙烯基收藏的转盘。

当你把垃圾拿出来的时候，几个窃贼可以清理房子。这就是为什么学生社区往往是警察应对闯入的最繁忙的城镇。

这可能不仅仅是令人尴尬的不便。

被盗的Macbook可能会阻止您按时上交项目，更换它需要一些时间来安排，这意味着您可能会向您的教授解释整个事情。

租房保险为您的物品提供简单且经济实惠的保护层。

平均每月费用约为12至15美元，平均可以支付30,000美元的财产和高达100,000美元的赔偿金，以防有人在您的公寓或院子里发生意外事故而受伤。

租房保险常见问题

租房保险是最简单的保险之一，但仍有一些有趣的变数。

以下是一些常见问题：

问：我的房东不是有保险吗？

答：是的，最有可能是这样，但是房东的保险可以保护房东的财产，而不是你的财产。

问：我住在校内住宿。我需要租房保险吗？

答：也许不是。您父母的房主保险可能会继续保护您在校园内的物品。但请检查以确定，并了解您的父母的政策对离家出身的索赔有何限制。

问：我的室友有租房保险。我们不能分享政策吗？

答：是的，你可以一起制定政策并省钱，但这有一些缺点。例如，声称更换室友的财产可能会影响您在未来的保费中支付的费用。此外，如果您的室友未能支付她的保单份额，即使您支付了您的份额，也会使您的保险范围面临风险。

问：即使房东疏忽造成损害，租房保险也会有所帮助吗？

答：是的，即使您的房东有过错（想想电气火灾会损害您的财产），您的租房政策也可以帮助您更换您的物品。

问：什么样的自然灾害将导致保险无法承保？

答：大多数租房者政策都会对洪水和地震作出例外处理。如果您居住在洪水易发地区或南加州（或任何有地震历史的地方），请记住这一点。此外，租房政策不愿意支付下水道系统故障或地下室洪水造成的损失。

问：租房政策是否涵盖了我的所有物品？

答：不一定。如果有人偷了一个珍贵的收藏品，如稀有珠宝或Derek Jeter新秀棒球卡，标准的租房者政策可能无济于事。在购买保单之前，请让您的经纪人确定。此外，如果发生洪水或火灾，在您的其他公寓租赁期间需要限制长期费用，例如租金。

问：我是否必须支付责任保险以及保护我的东西？

答：不会。虽然这些组件往往是配对的，但许多公司允许您购买一个而不是另一个。如果你独自生活，从不参加聚会，很少有客人，那么购买大量责任保险就没有多大意义。

问：还有哪些其他因素会增加我的保费？

答：如果你住在经常入住的街区，租房保险可能会花费更多。此外，如果您的信用评分较低（低于650左右），您的保险公司可能会收取更多费用。

我在哪里买租房保险？

大多数大型国家保险公司都提供租房保险。

事实上，您的汽车保险公司可以通过将租房者政策与您的汽车保险捆绑在一起来节省资金。

您也可以在线购物。

其他要考虑的公司包括Esurance，GEICO和Progressive。

找到并保持微妙的平衡

大多数大学生都会认真花钱。

如果你的12岁的二手车将再运行几年，即使你不能再滚下窗户，你也会保留它。如果您可以通过额外的室友节省几百美元的租金，那么您可以清理那个空余的房间。

除了法律规定的保险费之外，在这种微妙的保险费余额中找到空间似乎是不可能的。

但事情就是这样：你的每月预算越精细，你就越容易受到保险可以保护你的意外开支。

因此，请选择满足您需求的保护措施，并在某处预算中找到一些空间。