2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
我需要投资65,000美元，但我想赚更多钱，而不是银行提供的。哪里可以获得风险有限的短期投资的高回报？
前几天有人向我提出这个确切的问题。你会经常被问到类似的东西。这绝对是我能算的次数！
我们正处于股票市场表现得像野生动物并且利率处于创纪录低点的多事之秋 - 再次。 （我已经两次为我的房子再融资了！）低抵押贷款利率很高，但你如何在短期内赚钱呢？
在这样一个不稳定的市场中，短期投资可能是投资者更安全的选择。短期投资允许投资者投资他们的资金 - 无论是投资10,000美元还是投资10万美元 - 风险很小或没有风险，同时知道他们的资金不会长期被束缚。
典型的短期投资预计将持续数月至数年，并且一旦到期，可以转为现金或其他短期投资。 （在投资领域，“长期”投资实际上是长期的 - 通常是几十年 - 这为短期投资留下了可以持续数年的空间。）
我们的短期投资选择
您可以使用各种短期投资账户，这些账户适合您，具体取决于您的具体情况和偏好。
保护您的资金并限制风险的最佳短期投资：
- 借贷俱乐部
- 储蓄账户
- 现金返还奖励优惠
- 罗斯爱尔兰共和军
- 存款证明（CD）
- 货币市场账户
- 检查户口
- 短期债券基金和ETF
- 5年期国债通胀保值证券
- 市政债券和公司债券
- 偿还高息债务
- 奖金理念：繁荣
1.点对点贷款：借贷俱乐部
点对点借贷网站允许投资者通过分散投资和降低风险来扩大其投资组合。这些网站可以作为工具将投资者与需要贷款的合格消费者联系起来，并允许投资者成为银行，提供一小部分多个借款人的贷款。投资者购买票据并以偿还贷款和利息的形式获得月收入。最终，这对所有参与者来说都很容易实现双赢。
其中一家公司Lending Club根据特定信贷标准设定票据利率。由于他们只接受理想的借款人，因此他们大大降低了违约风险和贷款人的潜在损失。
随着他们对公司的信心增长，贷款人可能会从小规模开始并增加他们愿意放贷的金额。 Lending Club提供数百美元至10,000美元以上的贷款;您应该投资多少取决于您所熟悉的风险水平以及您的投资时间表。
想了解更多信息？查看我对Lending Club的评论。
2.在线储蓄账户
想要保证您的投资不会损失任何金钱，同时产生一点点回报吗？在线高收益储蓄账户非常适合这一目标。
在使用储蓄账户进行短期投资时，您将获得：
- 保证永远不会损失您的投资本金，只要您将您的存款总额保持在FDIC的250,000美元以下的银行。存钱，走开，知道当你准备兑现时它会存在。
- 您投资的小额无风险回报。目前的利率非常低，而那些低回报意味着你暂时不会获得很多利息。目前，要跟上通货膨胀是不够的。但是，在线储蓄账户确实提供了无风险的回报，您永远不会失眠。
- 流动性高。大多数高质量的在线银行允许每月从储蓄账户中提取6次。换句话说，您通常可以随时兑现您的资金，而不会有太多麻烦或费用。与此同时，您不必担心将部分利润用于出售您的投资，因为它安全地隐藏在低风险储蓄账户中。
在使用储蓄账户进行短期投资时，您将错过：
- 其他类型的投资可能带来更高的回报。由于在线储蓄账户目前没有提供最优惠的利率，您可以通过将资金投入其他地方来做得更好。但是，这也需要更多的风险，这是短期投资时你想要避免的。
不知道从哪里开始？最好的在线储蓄账户可以在Capital One等网上银行获得。
3.现金返还奖励优惠
虽然投资65,000美元与信用卡奖励几乎没有关系，但我们希望从我们的常驻信用卡专家Holly Johnson那里获得这个提示。如果你真的想在短期内赚到一些轻松的钱，约翰逊说“信用卡奖励可以提供史诗般的回报，而你几乎没有任何努力。”
虽然您在考虑短期投资时可能不会自动想到获得奖励，但信用卡提供的注册奖金实际上可能是 非常有利可图。 但是，您的“收入”将取决于您的支出而非您投入的资金。
以下是它的工作原理：假设您已经注册了Chase Sapphire Preferred® 卡，以获得巨大的注册奖金。在90天内花费4,000美元购买卡片后，目前的优惠将奖励您500美元，价值500美元。由于第一年免除95美元的年费，您可以在不支付任何费用的情况下获得此奖金。你到目前为止和我在一起吗？
为了充分利用这样的优惠，您需要满足最低消费要求，无论如何都要购买。
想想杂货，汽油和定期月票。然后，您只需立即还清卡，以避免信用卡利息。就这么简单。
问题是，有很多方法可以花费50,000 Chase Ultimate Rewards积分。例如，您可以通过Chase旅行门户预订625美元的旅行 - 这对于往返航班来说已经足够了！相反，您可以将相同的50,000点兑换成500美元的对账单或500美元的礼品卡。
如果这听起来不错，请查看并比较提供高达6％现金返还的卡片。
罗斯爱尔兰共和军
我知道你在想什么，“杰夫，罗斯爱尔兰共和军不是一项投资。”相信我，我完全明白了。但是，让我解释为什么我最喜欢的退休账户之一也可以作为短期投资账户。对于所有其他类型的退休账户 - 从401ks到传统的IRA - 如果您在退休前提取资金，您将受到提前取款罚款和所得税的打击。
罗斯IRA是不同的。由于您通过税后收入为您的罗斯提供资金，您可以随时随意提取任何捐款（不是这些捐款的收入）。不建议这样做，因为你宁愿把钱留在投资中，但它确实让你可以选择将钱存入退休现在，但如果时间变得艰难，就撤回它。
我见过太多的人没有足够的退休储蓄，并且在晚年为此付出了沉重的代价，这就是为什么我想出了一些省钱的好方法供你参考！为您的Roth IRA提供资金可以为此提供一个巨大的开端。
在使用罗斯IRA进行短期投资时，您将获得：
- 提取资金的能力 。转账需要几天时间，您可能不得不在不合适的时间出售投资以兑现。但是，你可以在没有罚款的情况下拿出你的实际捐款这一事实确实是一个巨大的好处。
- 可能更高的回报率。 通过罗斯IRA，您可以获得其他类型的投资，如共同基金，ETF和债券，以获得更高的回报率。如果市场表现良好而美元投资，您可以获得健康的回报并从您的投资中获利。
在使用罗斯IRA进行短期投资时，您将错过：
- 无风险回报 。当您将资金投入股票，债券，共同基金和ETF时，您正在接受可能获得更高回报的风险。
- FDIC覆盖范围 。如果您的经纪人失败，您将可以提交SIPC保险索赔，但它不会承担投资损失 - 只是因您的经纪人失败而造成的损失。 （这就是为什么找到一个打开罗斯爱尔兰共和军的好地方非常重要的原因。）
请记住，如果您认为短期内需要资金，那么现在就避开股市。如果你意识到部分资金现在可以用于退休，那么你可以将其转移。想开罗斯特IRA很复杂吗？我们已经告诉过你在过去开罗斯特爱尔兰共和军的最佳地点。像E * Trade这样的经纪公司很棒，也有很多选择可供选择。
总而言之，罗斯爱尔兰共和军可以为渴望获得更高回报的个人提供解决方案，但是如果真的需要，他们希望能够撤回他们的贡献。
绝对查看我们的评论，以便您参考出色的投资选择：
- Motif投资评论
- TD Ameritrade Review
- E *贸易评论
- TradeKing评论
- OptionsHouse Review
5.存款证（CD）
银行为其存款账户提供多种条款，期限从3个月到5年不等。哪种长度的CD最适合您，取决于您的时间表以及您希望投资的时间长短。 CD允许存款人在特定时间内投入现金。投资期越长，收益率越高。希望每月支付利息的客户可以在申请时选择这样做。然而，大多数购买CD的人都会在CD成熟之前产生利息。
存款证明的唯一缺点是，如果您需要在到期日之前提取资金，您需要支付一定的费用。这笔费用通常相当于3个月的利息，这可能会使您的收入大吃一惊。您可以在Compass Bank和Discover Bank等在线银行获得最高的存款凭证利率。
6.货币市场账户
货币市场目前正在支付非常接近的APY到一年的CD。熟悉拥有CD的纪律的投资者可以通过货币市场获得类似的回报，并且仍可以立即获得他们的资金。
货币市场账户为存款人提供ATM卡，支票和存款单。货币市场账户基于账户余额，而不是您投资的时间长度。当CD利率开始上升时，客户可以从货币市场转移资金而不必为提前退出支付罚金。
所有这些因素结合在一起的原因是许多人将货币市场账户视为一种“类固醇储蓄账户”。虽然没有太大的风险，但您可以获得更高的回报率。
寻找做货币市场账户的网上银行？ EverBank 提供一些最优惠的价格。
7.在线支票账户
就像在线储蓄账户一样，在线支票账户也可以满足短期投资需求。您可以获得更多流动性的在线储蓄账户的许多好处，因为提款的数量不受限制。
由于您将钱存入支票账户而不是储蓄账户，因此您的利率会受到影响。不幸的是（或幸运的是！）利率如此之低，以至于差异并没有那么显着。
在使用支票账户进行短期投资时，您将获得：
- 只要您将银行存款总额保持在FDIC承保范围250,000美元以下，即可保证不会损失您的投资本金。
- 您投资的小额无风险回报。目前的在线支票利率非常低。你可能收入不足以跟上通货膨胀，但这是一种无风险的回报。
- 极高的流动性。您可以通过转账，借记卡或ATM在线支票账户使用无限制的提款。只要您使用免费的ATM，就可以随时免费获取资金而无需支付任何费用。
- 一个无忧无虑的投资 - 即使你没有通过这个策略获得很多兴趣，你也不必忍受太多的麻烦。开设在线支票账户是一个相当轻松的过程，不会给您带来压力或占用太多时间。
在使用支票账户进行短期投资时，您将错过：
- 如果您不需要每日获取资金，其他类型的投资可能获得更高的回报，包括储蓄账户。当您将钱存入支票账户时，您会错过其他地方更高的回报。
寻找在线支票账户？目前，EverBank和BBVA提供最佳的在线支票账户。
8.短期债券基金和ETF
短期债券基金是通常仅由专业财务顾问管理的产品。债券并不像货币市场那么稳定，但它们确实提供了获得更高收益的潜力。这些债券是市场的产物，将根据市场当前的月度付款波动情况支付。
短期债券通常在2年或更短的时间内到期，这使其成为具有该类型时间表的投资者的理想选择。您需要像Betterment，TD Ameritrade或E * Trade这样的经纪账户才能交易债券基金和ETF。
短期债券债券类别中有三种主要的短期投资，每种都是您可以考虑的。
9. 5年期国库券通胀保护证券
财政部通货膨胀保护证券（也称为TIPS）是与通货膨胀挂钩的政府债券。 TIPS的利率是固定的，但通过消费者价格指数衡量，证券的基本价值随着通货膨胀而上升。
您可能只获得0.5％的利息（半年支付），但超过5年，债券的价值可能每年增加2.5％。最终结果是，在期限结束时，您的初始投资将与您第一次投资时的价值一样多。但是，您将获得一点兴趣。
您可以直接从TreasuryDirect.gov政府购买TIPS。但是，由于TIPS利息需要纳税，大多数投资者更愿意投资TIPS ETF或共同基金。要购买ETF或共同基金的股票，您需要一个经纪账户。如果您想开设一个新的经纪账户，TD Ameritrade或E * Trade也是很好的起点。
10.市政债券和公司债券
市政债券的风险略高于TIPS和其他财政部投资，但大多数市政当局并没有违约。更重要的风险是“利率风险”。在低利率环境下，如果市场利率上升，债券价值会下降以弥补。
如果今天你能获得4％的市政债券，那将是一个很好的回报。但如果利率上升而你的债券损失了6％的价值，你就会突然失去方向。但是，如果您在到期前卖出，债券价值的下降只会影响您。如果您持有到期债券，您将获得100％的初始投资回报以及产生的利息。
如果您正在寻找短期投资，您可以通过一家大型经纪公司从其他人那里购买债券。
同样，公司债券比市政债券和国债更具风险，因为它们不受州，地方或联邦政府的支持。与往常一样，风险增加可能意味着您的回报率会提高。同样的利率风险问题适用于公司债券;持有到期将消除这一风险。
在哪里购买个人债券？
您需要像TD Ameritrade或E * Trade这样的经纪账户才能交易个人债券，债券共同基金和债券ETF。
11.偿还高息债务
寻求您的投资回报？偿还你的高息债务。如果您持有15％利率的信用卡，其余额为10,000美元，您将有机会获得丰厚的投资回报。如果你偿还了这笔债务，就像获得1万美元的15％回报一样。
很少有投资可以获得偿还债务的高回报。
您不仅可以获得丰厚的投资回报，还可以节省未来成本并改善整体财务状况。这是最终的双赢。
您可以自己偿还高息债务。但是，像Mint这样的金融工具可以帮助您管理您的财务状况，这样您就可以看到您的债务收益会产生什么样的影响。
更好的是，您可以将高息余额转移到0％APR余额转账卡，以加快流程。通过这些优惠，您可以将您的余额从一张卡片转移到另一张卡片，以便在12-21个月内获得0％的APR分数。如果您现在支付了很多利息，那么通过余额转移可以改善您的财务状况，让您更快地摆脱债务。
这两个优惠是迄今为止我发现的最好的：
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奖金理念 - 繁荣
Prosper没有为借款人设定具体的利率。相反，该网站通过在线拍卖式招标连接借款人和贷方。这种设置允许贷方更多地控制他们的月收入，因为他们只接受他们感到满意的利率。
借款人列出他们的贷款和他们愿意支付的最高利息。在此之后，贷方根据他们愿意接受的最低利息金额来降低利率。此功能可在票据上提供可预测的高收益收益的稳定性。
如果您需要更多信息，请查看我们有关Prosper投资的评论帖子。
底线
如果你正在寻找一个短期存钱的地方，不要害怕在盒子外面思考。由于万维网的不断发展，您不应该将资金投入任何数量的创新在线平台。
然而，正如我上面分享的那样，短期投资与长期投资大不相同。当您需要将资金投入仅几周或几个月时，您不希望将现金投入不易清算的投资，收取提款费用，或者在短期内风险过高。
你如何在短期内投资？你有没有使用过上面列出的策略之一？
