ASK GFC 002：保留自己的资金并为未来建立遗产

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41

欢迎来到另一个问GFC！如果您有想要回答的问题，可以在此处提出。

如果您的问题在GFC电视或GFC播客上有所体现，那么您是我最畅销书籍的幸运收件人， 财务战士，以及50美元的亚马逊礼品卡。

你还在等什么？现在问你的问题！

今天是斯蒂芬提出的GFC问题，他在构建他的遗产方面很有意思：

嘿Jeff我想知道最好的基础结构和工具，用于建立一个例行程序，让我自己的钱留在自己的口袋中，为后代建立遗产。谢谢，Stephen C.

美联储最近的一项调查表明，如果必要的话，将近一半的美国人无法拿出400美元，所以这个问题比看上去要重要得多。这意味着我们都需要花一些时间来回顾基础知识。

我喜欢斯蒂芬不仅要求保留更多自己的钱，还要为后代建立遗产。从激励的角度来看，为了他人的利益而着手实施财务改进计划通常可以提供更强的激励。

实现这些目标需要什么？我们会保持基本。

第1步：学会生活在你的手段之下

这是第一步，因为没有它，所以其他一切都是不可能的。人们有时会认为他们会因运气而获得经济上的成功 - 获得意外收获，获得彩票，获得遗产，出售房屋或企业，或选择合适的股票。

这种情况偶尔会发生，但对于绝大多数人来说，积累财富的唯一方法就是制定计划并忠实地执行计划。

为了节省资金并建立财务遗产，您首先必须在预算中创造空间以节省开支。这是通过学习比你做的更少的生活来实现的。简单地说，如果你每年赚5万美元，你的生活费用为40,000美元，银行则为10,000美元。 10年后，你将节省10万美元加上这笔钱所赚取的投资收入。那时，您的储蓄将比您的收入高几倍。这就是财务上的成功。

这在概念上很简单，但在执行中非常困难。如果你是一个自然的救星，有些人就是这种情况，情况可能并非如此。但对于我们其他人来说，它需要纪律和一致性。

你必须先降低生活费用。你将走多远将取决于你的财务目标。如果你每年只计划节省一点钱，你可以通过削减优惠券，减少餐馆用餐和消除一些你几乎不使用的服务来实现这一目标。

但如果你想节省大笔资金，就需要真正的牺牲。一些例子包括：

• 交易到较便宜的住房安排
• 不买车，你可以支付现金
• 减少年度活动的假期，每隔几年减少一次
• 忽视同龄人的生活和消费模式

不是每个人都想支付这种价格，这就是为什么相对较少的人实现财务独立。

认真评估你想要多少，如果你愿意做出必要的牺牲。

第2步：自动化储蓄流程

一旦您为预算节省了预算，就需要创建一个能够实现这一目标的机械流程。过程越自动，就越容易。这意味着要创造出省钱的方法。

您可以通过减少工资储蓄来实现此目的。 通过雇主赞助的401（k）计划来做这件事很常见。如果你有这样的计划，你一定要参与其中。这不仅是积累金钱的好方法，而且还可以获得减税优惠。至少，您应该做出足够的贡献，以便最大化任何符合该计划贡献的雇主。在高端，您可以为401（k）计划每年贡献高达18,000美元（如果您年满50岁或以上，则为24,000美元）。如果你能达到最大贡献，并获得公司匹配，你将迅速积累资金。

退休计划不是您可以使用工资单节省的唯一方式。您可以使用工资扣减来为您选择的储蓄账户，应急基金，IRA或其他投资账户提供资金。

工资扣减的好处在于它们可以完全自动存钱。如果你可以假装它没有发生，你可以在很短的时间内积累很多钱而几乎没有压力。

另一个选择是存入意外之财。 这可以包括所得税退款，奖金支票，现金礼品或出售个人资产的收益。这将加快您的定期储蓄工作。关键是将钱存入储蓄 立即， 就像在你可以花钱之前一样。

这一切都不容易，这就是为什么能够在你的手段之下生活是如此重要。基本的想法是从你的直接控制中取钱，并将其转移到积累和增长的储蓄中。

第3步：投资你的钱 - 但不要疯狂

储蓄将为您的生活带来流动性，但为未来投资更为重要。这就是你赚钱的方式。但是不要忘记这一点;很少有人有时间，才能和倾向投资自己的财富。最好是保持脚踏实地，将工作留给专业人士。

这主要意味着投资共同基金和交易所交易基金（ETF）。这些基金由数十个由职业经理人管理的股票组成。您可以投资指数基金，这些基金与标准普尔500指数等热门指数相匹配，或投资于专注于各行各业的行业基金，如高科技，医疗保健，金融和能源。

您应该假设您的工作是节省投资资金，并让资金为您进行实际投资。这将使您免于花费时间过您的生活和管理您的职业生涯，而投资的肮脏工作则为您完成。

第四步：走出去 - 留下债务

在我们目前的文化中，债务被视为良性盟友;事实并非如此。真正的债务是减少净资产。如果你有10万美元的储蓄和70,000美元的债务，你的净资产是30,000美元，而不是100,000美元。

积累一个大窝蛋没有什么好处，只能让它抵消大量的债务。你的目标应该是在没有任何已经存在的情况下避免债务，或者如果你这样做的话尽快摆脱债务。

除了债务造成的压力之外，它还代表着每月现金流量的减少。通过支付，您可以增加现金流，这也增加了您可以节省的现金。以非常实际的方式，偿还债务会减少您的生活开支，这使其成为双赢。

第五步：坚持到底

有更多人没有经济独立的情感原因： 到那里并不是那么令人兴奋。 这意味着生活在低于你的收入，把你的钱放在你无法获得的地方，而不是购买那么多东西或做其他人做的事情。

如果你找到方法来占用你的时间并娱乐自己而不是以金钱为中心，它会有所帮助。但如果你真的想要为未来建立遗产，那么你将不得不做出长期的承诺。这不仅需要几个月甚至几年，而且还需要很多年。如果你的目标很高，那将需要几十年的时间。

你必须要知道时间因素。您必须准备好遵守您的计划，并始终如一地应用它。这意味着要防止分心，他们会一路走来。

但要明白这一点， 财务独立的好处主要来自后端。 确实，当你在筑巢时，生活可能会很无聊。但是，一旦你的财富达到临界质量，你将能够开始享受生活的舒适，并且比大多数人更大程度上享受生活，因为你会更加繁荣。

制定计划，保持基本，并始终如一地执行。你比你意识到的更快到达那里。