2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
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谁不想提早退休？
不幸的是，许多人将无法做到。
更糟糕的是，很多人都不知道他们无法提前退休。
这对夫妇在30岁左右的情况就是如此，他们计划在50岁左右退休，即使他们已经退休了 只有17,000美元的储蓄 .
是， 而已 以及我拍摄这个金融咆哮视频的原因。
我希望我可以说这对夫妇是例外，很多人按照我们提前退休的步伐，但如果我是我的Pinocchio那么我的鼻子会长到一英里长。
你在这个营地吗？如果您对以下15件物品感到内疚，欢迎来到70+俱乐部退休。
以下是您无法提前退休的15个原因。
我希望这份清单能让你避免阻止人们提前退休的陷阱。
你有一些不良的个人理财习惯
对于很多人来说，良好的资金管理意味着能够按时支付账单并在月末剩余一点额外费用。但如果提前退休在您的雷达屏幕上，您将不得不做得更好。
你必须掌握每年创造预算盈余 - 伟大的大型企业 - 的艺术。为了做到这一点，你可能必须克服一些坏习惯，比如：
你不是很擅长省钱
省钱 - 并持续做到 - 是提前退休计划的基础。如果您没有可靠，可行的储蓄计划，您将无法提前退休。
此外，您认为需要保存的金额可能不太现实。例如，如果你25岁并希望在20年内退休，那么每年节省10％的工资是不太可能让你到那里的。更有可能的是，您必须计划节省25％或30％的工资，甚至高达40％或50％，这取决于您希望如何度过退休生活。
不认为你能做到吗？ 这家伙能够节省超过一半的收入，这使他能够在30岁时退休。
如果从65岁开始退休将很难保存，你可以放心，如果你希望在45岁或50岁退休，情况会更加明白。还要提前退休减少时间价值的积极影响钱。
提早退休意味着你将失去对你的窝蛋几年的复利，所以如果你的时间范围是40年而不是20，那么这个时间价值肯定有很大的好处。如果你确定你想要的话尽早退休，这很好，但它需要比正常退休更加依赖储蓄。
你的生活费用太高了
通常，你不能更好地储蓄的原因之一是你的预算;您的生活成本太高，无法提供足够的空间来存储您提前退休所需的资金。
如果你对提前退休很认真，那么就必须做更多的事情。例如，您可能不得不放弃在郊区拥有一个单独的家庭住宅，驾驶一辆新车，进行异国情调的假期，以及每周在餐馆吃几次。你还需要没有高级手机计划，高级有线电视，以及家庭安全系统甚至宠物等一些额外功能。
你退休的城市可以在世界上发挥重要作用。这里是财务顾问恳求你不退休的十大城市，这里是你应该退休的城市的最新名单。
你的结构性生活费太高了
有时人们无法储蓄的原因不是因为他们的整体生活成本，而是某些基本消费完全消耗了太多的收入。
房子是这里的主要罪犯。在美国，人们习惯于过度居住，拥有他们可能负担得起的最昂贵的房子。但这将是提前退休计划的真正障碍。
你要投入房子的钱 - 无论是基本的房屋付款，公用事业，维修和保养，还是保险， 是你无法为退休提前储蓄和投资的钱。
你的心态不是它需要的地方
为提前退休做好准备，需要一种与普通人完全不同的心态。这将需要大量的心理训练以及您可能需要改变的一些态度和习惯。
你从来没有真正接受过“延迟满足”的事情
这回到了原因#2。如果你太过安顿好过好日子，你的预算中可能没有任何空间来准备提前退休。正如圣经所说的那样，“你的宝藏在哪里，你的心也在哪里” - 如果你的收入不成比例地用于创造一种美好而舒适的生活方式，你的心脏可能不会提前退休 - 至少没有那么多你觉得呢？
事实上，有些人不能放过美好的生活。当然，他们可能希望尽早退休 - 以及其他一些高尚的目标 - 但他们对美好生活的渴望对于他们做出必要的牺牲来说太过分了。
提前退休的准备工作确实是一场零和游戏。实现这一目标的唯一方法是以优先储蓄和投资资金的方式重新安排您的财务状况，这样您就可以获得退休所需资金的时间比大多数其他人少得多。
你太容易分心了
提前退休计划需要集中精力 - 很多！
这意味着您必须主要根据预算创建计划 承诺尽可能长时间地保存不成比例的收入。
如果你是那种容易被旁边企业分散注意力的人，你的意图可能会很好，但你可能不会提前退休。
提前退休减缓分心可能包括每隔几年改变一次职业生涯，偶尔花钱来减轻压力，或参与个人项目，这些项目会耗尽你的财务，或降低你的收入来源。
任何退休，尤其是提前退休，都需要缓慢而稳健的方法。如果你想提早退休，你不能分心。
你有一两个人，他们吸收了太多的时间，精力和金钱
我们大多数人都有爱好，这些爱好给我们带来了必要的注意力，可能有助于缓解压力。但如果一个爱好消耗太多的时间，精力和金钱，你可能会在恶习中调情 - 至少就提前退休做准备而言。
再一次让我们强调 - 如果你对提前退休很认真，那么你生活中的一些事情将不得不去。
例如，在冬季每个周末去滑雪可能是一个严重的资金流失。因此，您可以全年致力于您的高尔夫比赛。在一年的时间里，每个爱好不仅会花费你很多钱，而且还需要时间来赚取额外的钱 - 这可能是你需要做的。
7.你没有像你需要的那样忠诚
如果您想在20年左右退休，您将不得不开发激光束焦点以实现它。这不是你只做六个月或一年的事情，然后宣布胜利。 您必须在现在和退休时间之间保持所需的强度。
如果那是20年后的话，那就意味着你必须承诺你的计划20年！
如果你不愿意承诺那么长的时间，或者你认为自己没有能力，那么你可能无法提早退休，而你最好还是制定其他计划。
你的退休水晶球有点多云
不要过度简化过程，但提前退休实际上是关于创建一个数学方程，然后准备做你需要做的事情来使它工作。以下是一些可能妨碍其发展的思路。
你低估了提前退休需要多少钱
提前退休的一个复杂因素是，如果你等到65岁，你可能就不会有其他可预测收入来源。社会保障和医疗保险是两个让正常退休准备更容易的例子。
为了提前退休 - 如果你真的要退休而不必工作 - 你必须对你需要多少钱才能完全切合实际。
假设您决定每年需要40,000美元才能完全退休。使用 安全退出率为4％ - 如果您将提款限制在此百分比范围内，那么您将永远不会耗尽您的投资组合的惯例 - 您需要在退休的目标日期之前在您的投资组合中拥有100万美元，以便始终如一地创造收入。
要做到这一点，你必须做出一些严肃的预测。从一开始
退休计算器，并尽可能填写信息。
例如，假设你是30岁而你想退休50岁。你每年赚60,000美元，而你假设100％投资于股票的投资组合的长期回报率为10％。通过每年投入30％的收入20年，您可以在50岁时达到1,055,812美元。
关键的一点是，您需要在未来20年内投入30％的工资，并在此期间保持100％的股票投资。
你提前退休计划的目标太高了
如果你的计划是提前退休到奢侈的生活 - 完成世界旅行和生活在海滩 - 你可能瞄准太高。 提前退休将需要妥协。 例如，您可能会发现您需要生活在您现在所处的生活水平之下。
试图提前退休到奢侈生活不仅仅是提前退休。这更多是关于获取财富而不是提前退休。如果你计划提前退休，当你真正想要的是富裕时，一旦你意识到你的计划不可行，你可能会放弃努力。
您的投资策略需要一点点工作
除了省钱之外，您的提前退休计划将根据您的投资表现成功或失败。您可能需要克服一些投资障碍。
10.你投资过于保守
在第8号理由中，我们研究了100％投资于股票的投资组合。这就是为了达到您的投资目标您必须做的事情。如果您将大部分资金投入到支付低于1％的固定收益投资中，您将永远无法有足够的资金退休。
为了达到提前退休的目标，您将不得不承担相当大的风险。这种风险将是您为达到目标而必须支付的价格的一部分，并且没有解决它。
我遇到的一对想要提早退休的情况就是这种情况，但在2008年的金融危机之后，他们太害怕无法重返市场。为了他们的利益，他们在失去太多钱之前就兑现了，但是他们从来没有拿回他们的钱。他们全部80万美元的投资组合都是现金，没有任何东西。即使他们投资CD，他们也会赚更多钱，但他们投资组合的平均收益率约为0.35％。 Yowzers！
你的投资过于激进
另一方面，你也不想过于积极地投资。通过完全投资股票，你已经承担了很大的风险。您需要注意投资的股票类型。
长期来看，您最好的赌注可能是增长和收入股票/基金。从长远来看，他们可以为您赢得接近两位数的回报，而不会让您面临荒谬的风险。高风险投资会给您带来巨大的时间损失，最好避免。
我的另一位客户在能源领域工作，并积累了相当多的公司股票。由于他熟悉该行业，他还拥有多个能源股。他认为他是多元化的。我不这么认为。其近60％的投资组合来自能源股，其中95％属于个股。由于他的DIY选股策略，他在2008年损失了50％以上。幸运的是，他的许多股票反弹并且学习他的听力已经卖掉了许多这些股票，以使他的投资组合多样化，为即将到来的投资组合做准备。
12.你推测太多，投资太少
当有一个紧迫的投资目标时，你可能会想要通过投资更多的投机而不是真正的投资来快进你的进展。这可能包括在新贵公司上传单，投资您不了解的细分市场，提供技巧，甚至是日间交易。
虽然有可能你可以通过其中一些企业获得高于平均水平的回报，但总的来说，你最终有可能最终亏钱。如果你想提早退休，这是无法承受的。坚持主流股票投资，让猜测走了。
大图 - 超越你控制的因素
在完成了所有可以实现梦想的事情之后，生活可能会妨碍你最好的计划。有一些重要因素完全超出您的控制范围，它们会对您提前退休的能力产生重大影响。
13.通货膨胀
通货膨胀是所有长期投资计划中的X因素之一。在我们在Reason#8中的例子中，我们展示了为了获得100万美元退休投资组合所需要做的事情。通货膨胀将对此产生影响，并可能意味着您将需要更多。
我们不知道通货膨胀将来会做些什么，但我们确实知道它过去做了些什么。我们可以利用过去20年的通胀经验来合理估计未来20年的影响。
为此，您可以使用劳工统计局的通货膨胀计算器。如果为了能够提前退休，你需要100万美元的2014年美元，你可以简单地回顾20年的通胀计算器。
例如，在2014年，输入100万美元，然后选择1994作为下拉列表。按 计算 根据过去20年的通货膨胀情况，你会发现，为了跟上通货膨胀，你需要在20年内获得约160万美元的收入。
由于通货膨胀，您可能需要延迟您的年龄或退休，增加您的储蓄捐款，或两者兼而有之，以弥补差额。
14.股票市场可能不会与您的计划合作
您提前退休的能力很大程度上取决于从现在到退休时间的平均股票回报率。我们一直使用10％，因为这至少是过去80年来的历史平均水平。但如果这一回报仅为8％，那么您的投资组合将远远低于您所需的标记。它将产生一个投资组合，20年后将产生略高于835,000美元的收益。
如果情况确实如此，那么只需将退休延迟两年即可弥补差额。迟到总比不到好，对吧？
15.时间不好
退休的时间是另一个完全无法控制的X因素。股市确实下跌，并且有时甚至会崩溃 - 想想2000年和2007年。如果在您计划退休之前不久发生这种崩溃，它可能会让您的整个计划搁置。投资组合下跌50％肯定会改变游戏规则。
幸运的是市场趋向于纠正，而且似乎相对较快。如果市场在您退休之前崩溃，您只需延迟退休并让市场有机会恢复。这也将是一个为您的投资组合做出更多积蓄贡献的机会，这可能会让您处于更好的位置。
并非每个想要提前退休的人都能实现目标。从上面可以看出，创造成功的提前退休的细节有很多。你必须掌握至少大部分才能到达那里。如果没有，您可以通过节省更多钱或延长时间来弥补差额。
