2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
更改工作会带来许多问题，因为它涉及到您应该使用401k帐户执行的操作。你应该把它翻到爱尔兰共和军吗？兑现？或者将其滚动到现有计划中？
我最近与一位处理这个问题的客户进行了约会。客户在他以前的雇主中拥有一家知名公司的401k，刚刚开始了一份新工作。出于巧合，他的新雇主的401k也与完全相同的公司。虽然这看起来像是扣篮，我们仍然想探索什么是他最好的选择。以下是我提出的一些问题的概述，这些问题最终导致了为什么最有意义的是将旧的401k翻转到现有的401k中。
新的投资选择有多好？
仅仅因为很容易将旧的401k推入新的401k并不意味着如果您的投资选择不那么有利，那么您应该这样做。花一些时间，列出您的选择。如果退货不一致或费用看起来太高，那么选择将您的401k转入IRA并自行管理或聘请财务规划师。
你计划推迟多少？
如果您的目标是尽可能延迟税前，那么选择401k与IRA。在2010年，您可以将最高16,500美元（如果超过50美元，22,000美元）推迟到401k，这可以轻松胜过IRA允许您推迟的5,000美元（如果超过50美元，则为6,000美元）。
你喜欢罗斯吗？
我怎么爱你？让我来计算一下。
从未想过我会在讨论罗斯爱尔兰共和军时引用莎士比亚，但这就是我多么喜欢它！如果您的雇主提供罗斯401k，您应该考虑使用它，如果您不需要从传统的401k中获得的当前税收减免。您将无法将旧的401k卷入Roth 401k，但您可以开始向其中添加新的资金。
每个人的情况都不同。请咨询财务顾问和税务顾问，以获取有关您具体情况的建议。
你需要贷款吗？
我正在帮助的这对夫妇正在考虑贷款他们的401k用于一些家庭装修。如果他们将其转入爱尔兰共和军，那么取出贷款就不是一种选择。 （无需在60天内偿还）。 401k给员工一个贷款选项，以抵消他们的401k余额， 只有401k允许它。 您的401k不需要提供贷款，在为我的客户致电401k公司后，我们发现他们没有。
有比赛吗？
你的401k是否匹配并不会真正影响你是否应该将你的旧牌进入，但是很高兴知道你什么时候开始加钱。提供比赛的401k是您实际获得“免费午餐”的罕见时刻之一。
滚动过程
如果您认为滚动到现有计划是有意义的，那么您需要遵循以下流程。
- 你必须弄清楚你现有的雇主是否会接受401（k）翻转 。大多数情况下，我认为情况就是这样，现有的雇主将接受旧401（k）的翻车。但是，我遇到了一些计划不允许的情况。最简单的方法是与您的人力资源部门进行双重检查，或者致电现有雇主的401（k）托管人，他们将能够让您了解当前计划的规则。
- 请求文书工作。 一旦我们打了电话，我们就知道我们必须通过邮件收到一个登记套件。然后，注册工具包将为我们提供选择现有计划的新投资选择的选项，并指示我们将从薪水中推迟的百分比。
- 注册新401k。 您需要前往人力资源部门并注册新的401k。不要忘记随时获取您的受益人信息。
- 邮件检查新的401k托管人 。由于我们在同一家公司从一个401k搬到另一个401k，我的印象是他们可以很容易地转移资金。它仍然很容易， 但 他们不得不向我的客户邮寄支票，然后我的客户必须右转并将支票寄回给他们存入401k。我觉得这很傻吗？ 绝对。 尽管打嗝很少，但我们能够完成我们想要的任务。
与专业人士见面
如果您不确定您对旧401k的正确行动是什么，请花一些时间与财务规划师会面以协助您完成此过程。我向你保证，这是一个无痛的过程，值得你花时间让你为成功退休做好准备。
