2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
这是ChamberofCommerce.com的Megan Totka的客座文章。
如今，获得小额商业贷款非常具有挑战性。根据纽约联邦储备委员会的报告，小企业贷款仍然只是2008年的四分之三。这是否意味着你应该放弃获得贷款的想法？
没那么快。银行不是您在城里的业务的唯一融资选择。您可以尝试获得个人贷款的批准，但这可以使您的个人资产上线。另一个转向的地方是小企业协会。这个政府机构有几个不同的计划，可以为您提供所需的财务帮助。
SBA贷款如何运作？
SBA实际上并没有借钱。相反，它保证通过合作银行和信用合作社提供的贷款。由于这种保证，贷款人对SBA商业贷款有更宽松的贷款条件。如果您无法获得银行贷款，您仍有资格获得SBA贷款。
SBA贷款的缺点是它们收取的利率高于您从银行获得的商业贷款利率。由于该计划承担风险较高的借款人，贷款需要收取更高的利率以弥补额外的风险。但是，如果您无法从银行获得资金，这笔额外费用是值得的。
SBA贷款的类型
SBA贷款有三种类型：（7a）贷款，小额贷款和CDC / 504贷款。 7（a）贷款是最常见的SBA贷款类型。这些都是通用的小企业贷款。您可以使用7（a）贷款来启动新业务，购买土地或设备，为现有债务再融资，或扩展您当前的业务。您不能使用这笔钱来支付税款或给自己赔偿。 7（a）贷款是长期贷款，可以持续长达25年。您可以通过此计划借款高达500万美元。
小额贷款是少量资金的短期贷款。您可以通过此计划从100美元到50,000美元借款。由于这些是短期贷款，您需要在六年内支付这笔钱。您可以使用这笔钱购买设备，库存，并支付其他短期业务费用。但是，你不能用钱购买土地或建筑物，因为这些承诺需要很长时间才能得到回报。
CBC / 504贷款是最后一种SBA贷款。该计划旨在提供小企业融资，同时实现公共社区目标。要获得资格，您的企业需要满足一些公共服务目标，例如在您所在地区发展制造业或帮助环境。 CBC / 504贷款也适用于少数族裔和女性企业主。由于SBA希望鼓励帮助其社区的企业，这些贷款的收费低于市场利率。
获得SBA贷款资格
要获得SBA贷款资格，您需要满足一些标准。首先，由于这些是小企业贷款，您的企业不能超过小企业规模标准。您的企业必须拥有不超过500名员工，每年的收入必须低于700万美元。此外，您还需要证明您曾尝试申请定期银行贷款但遭到拒绝。
SBA贷款的申请流程与从银行获得贷款非常相似。您需要提交业务计划，信用记录，财务记录以及足够的业务收入证据以偿还贷款。您可能还需要提供担保来支持您的贷款。这比通过像LendingClub这样的P2P贷方获得贷款要广泛得多，但如果你有合适的组合，你可以很容易地通过它。
SBA的使命是支持像您一样的小企业。这是一个开始寻找融资的好地方，然后转向更多的支出选项，如保理或商业现金垫款。希望在SBA的帮助下，您可以获得将公司提升到一个新水平所需的资金。
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Megan Totka是主编 ChamberofCommerce.com. 她专注于小企业技巧和资源的主题。 ChamberofCommerce.com帮助小型企业在网络上发展业务，促进本地企业与全球7,000多家商会之间的连接。
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