2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
你工作，拯救，退休 - 这是美国的方式，对吧？
但是，如果你已经做好了挽救工作并成为早期退休的幸运儿之一，那么你仍然需要遵守美国国税局规定的年龄59 1/2，然后再触摸你的钱吗？
如何提前申请401k并免罚款：
- 来自死神的访问
- 合格残疾
- 医疗费
- 赈灾
- 55并与服务分开
- 保持平等和周期性72（t）
（旁边的咆哮：无论如何，美国国税局和这些1/2岁的人到底是怎么回事？我的咆哮结束了。）
如果您对于必须支付10％的提前取款罚款感到压力，请不要惊慌失措。美国国税局 - 不管你信不信 - 确实允许 从您的401k中提取资金而不受处罚的方法 。在您领取奖品之前，请确保遵守规则。
手前有几点说明……
- 您总是可以选择承担401k贷款（如果您的计划允许）。这是否意味着你应该服用它？我希望你有足够的应急资金，你可以先点击。换句话说，更直率：你 最好有足够的应急资金 . 得到它了？ 如果没有，请确保您知道 401k困难退出规则 .
- 在你的401k取款之前， 做的不仅仅是阅读这篇文章 。咨询您的财务顾问和/或税务专业人员，以确保您的基地得到保障。
另一件事，下面分享的方法允许你避免10％的惩罚，但他们没有……. 我重复 ……不要阻止你支付税款。
现在我们有了这个照顾，让我们看看如何从你的401k罚款中提取资金…….
1.来自死神的访问
好吧，我确信死亡可能不是你想听的选择。我猜 技术上 你没有受益。请放心，您的家人将受益，因为他们可以使用您的退休金来支付殡葬费用，并补充其他收入需求，因为您不在身边。
只要确保 更新您的受益人 “你被警告了。
2.合格残疾
如果您被视为残疾人要么购买保险公司或社会保障，那么您有权免费退出401k罚款。
您必须向您的401k托管人提供残疾信，以核实您的身份并避免处罚。
3.医疗费用
如今，参观急诊室的时间非常快。我们的中间儿子在我们的卫生间门口撞了一下头，我们发现它真的很快。
茶清！
如果你不支付他们，接下来你知道你有收债员追捕你。为了避免罚款，必须要做一些事情：
- 提取相同年份。 您必须在支付医疗费用的同一年取出这笔钱。
- 7.5％规则。 取您的AGI（调整后的总收入）的7.5％，这就是您可以免除401k的免费医疗费用。
在旁注中，不需要逐项列出您的扣除额以符合此条件。如果您不知道这意味着什么，那么您最好付钱给某人为您缴税。
如果你认为我必须用我的401k来支付儿子急诊室的费用，那就把你的头伸出阴沟吧。
4.救灾
随着最近袭击美国的所有暴风雨和洪水，我们感到很欣慰的是，如果您的地区被视为救灾，您可以利用您的401k获得必要的支出。
5. 55和服务分开
根据美国国税局的说法，那些提前退休或强行退出的人可能会提前获得401k。这是他们的措辞：
“如果在参与者年满55岁的日历年度期间或之后发生分离，则在服务离职后向参与者提出”
您可以从合格的定义供款计划（即401（k））进行分配，并避免10％的罚款。关于这样做的几个关键事项是它必须来自401（k），457或403（b），以避免10％的惩罚。
这实际上发生在我的岳父身上，因为他的公司经历了一次买断，他在55岁时获得了提前退休套餐。我们最终从他的401k获得了一笔分配，手头有现金，然后将其余部分转入他的IRA。
不要错过这个重要的观点 ：如果您认为可能需要一些钱，请不要转到爱尔兰共和军。
如果您已经对传统的IRA进行了401（k）翻转，那么您已经错过了这个机会。一旦您点击IRA并且您撤回，您将被判处10％的罚款。滚动到IRA可能会在以后有意义，但直到你确定 - 不要这样做。
6.保持平等和定期72（t）
另一个更复杂的策略 - 我不是很喜欢 - 是72（t）的鲜为人知的规则。为什么我不喜欢它？因为1.它会让你长时间锁定，而且对大多数人来说太复杂了。
规则72（t）是什么？ 72（t）规则规定，从您的401k提款必须“基本上等于定期付款。您必须使用美国国税局确定的三种方法之一，然后按照特定时间段的既定时间表付款。您需要将这些付款用于5年或当您转到59 1/2时，以较晚者为准。
72（t）的例子
假设你在53岁时退休，而你选择做72（t）那么你必须支付7年的同等报酬。如果你在这7年的时间里碰巧需要更多的钱，那么你将不得不回去并对所取得的所有事情支付10％的罚款。
现在你明白为什么我不是一个大粉丝吗？
如果你稍后开始，比如56，那么即使你已经达到59 1/2，你也必须服用它5年才能到61岁。
401k罚款免费提款
如你所见，有办法 点击你的401k免费罚款 。请确保遵守规则。
