2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
去年12月，当我从我的旧公司辞职并进入1099独立承包商的领域时，我被正式引入Cobra健康保险。
您需要了解的第一件事是COBRA不是健康保险计划。很多人经常会感到困惑。那么眼镜蛇保险到底是什么？这项法律是通过“综合综合预算调节法”实施的。如果您失去雇主赞助的健康福利，该法案将用于保护您和您的家人。因此，当我换工作时，眼镜蛇在那里照顾我和家人以防医疗紧急情况。
如果您有资格获得COBRA保险，那么您可以选择在有限的时间内继续使用雇主赞助的健康计划。在您有资格获得COBRA承保范围之前，COBRA要求满足三项要求：
- 您的雇主有义务提供COBRA承保范围;
- 您是合格的受益人;和
- 资格赛事已经发生。
根据COBRA，您可能有责任自行支付高达102％的健康保险费。这里有一个重要的项目需要注意。如果您的前雇主支付了大部分医疗保险，您现在负责全部保费。就我而言，这比我习惯支付的费用还要多一倍。基本上，您的保险范围越大，您在Cobra下可能需要支付的费用就越多。
Cobra下的雇主要求是什么？
在下列情况下，雇主只有义务提供COBRA保险：
- 他们提供雇主赞助的健康保险计划;和
- 他们至少有20名员工
如果您是联邦雇员，则不符合Cobra Insurance的资格。您需要联系您的人力资源部门，以了解如何继续您的健康保险。
眼镜蛇合格受益人
如果您没有参加雇主保险计划，您将无法获得保险。
可以向员工，员工的配偶或员工的家属提供COBRA保险。在某些情况下，这包括退休员工和退休员工的配偶和家属。如果您在通过COBRA接受保险期间期待孩子或领养孩子，那么该孩子也有资格成为受益人。
您可以选择仅为自己或家人接受COBRA下的保险。您也可以选择自己前往COBRA，并为您的配偶或受抚养子女提供保险。
眼镜蛇资格赛事
对于员工
- 如果你自愿离开你的工作;这包括退休
- 如果您的工作时间减少，那么根据您雇主的政策，您不再有资格享受健康福利
- 如果您因严重不当行为以外的任何原因而失去工作
员工的配偶
- 如果员工的工作时间减少了
- 如果员工因严重不当行为以外的任何原因离职
- 如果员工有权享受Medicare
- 离婚或合法分居
- 员工死亡
任何受抚养的孩子
- 如果员工的工作时间减少了
- 如果员工因严重不当行为以外的任何原因离职
- 如果孩子在雇主赞助的健康计划规则下失去了受抚养子女的身份
- 如果员工有权享受Medicare
- 离婚或合法分居
- 员工死亡
非资格赛事
请注意，COBRA的资格赛事件仅限影响您的就业状态。例如，如果您的雇主决定更改他们提供的保险类型，则不会触发符合条件的活动。因此，您将无法获得Cobra Coverage的资格。
COBRA覆盖范围
您在COBRA下的健康保险范围必须与您的雇主为其现有员工提供的保险范围相同。通常，这意味着您应该在资格赛之后获得与之前相同的报道。我知道在我的情况下，我确实有资格获得相同类型的报道，所以如果出现问题就不用担心。
如果您的雇主减少对其现有员工的承保范围或完全取消其雇主赞助的健康保险福利，那么您的承保范围将受到影响。您只能享受与现有员工相同的福利。这意味着如果您的雇主取消其赞助计划，那么您将不再有权获得COBRA。
提供通知 - 计划提供者的责任
当您成为雇主赞助的健康保险计划的参与者时，计划管理员必须向您提供“初步通知”，其中概述了您在COBRA下的权利。
当符合条件的活动发生时，您的雇主必须向您提供“特定通知”，表明您有资格选择COBRA下的持续保险。通常，您会在邮件中收到此通知。请注意这一点。 我的通知是在我离开雇主一个月后发出的。
提供通知 - 您的责任
在某些合格事件发生后，您有责任通知您的计划管理员。这些资格赛事件包括：离婚，合法分居或丧失“受抚养子女”身份。您必须报告这些符合条件的活动的时间长短取决于您的计划规则。许多计划要求在资格赛事的60天内发出通知。
选择COBRA
根据法律，当合格事件发生时，您的雇主必须向您发出COBRA可用的通知。您可能会被亲自通知，或者您可能会通过邮件收到此通知。一旦收到通知，你就有了 60天选择COBRA延续保险 。如果您选择COBRA，那么您的承保范围将追溯到您因资格赛而失去健康保险福利的那一天。
如果您最初拒绝COBRA延续保险，您仍有机会改变主意。只要您在60天内，您就可以通知您的雇主您确实希望COBRA继续保险。您的保险范围将从您通知雇主的那天开始。
COBRA术语
COBRA报道 持续18个月 。如果您最初选择COBRA，那么您的保险将在您因合格活动而失去健康保险福利的第一天开始。如果您最初拒绝COBRA，但在60天窗口内改变了主意，那么您的保险将在您通知雇主的那天开始。
如果符合以下条件，COBRA术语可以缩短：
- 您不会及时支付保费
- 您的雇主不再维持任何团体健康计划
- 您获得另一位雇主的保险
- 受益人有权享受Medicare福利
如果您在COBRA延续保险范围的前60天内被禁用，则可以延长COBRA期限。要获得此延期的资格，您必须向社会保障管理局提交一份说明您已成为残疾人的裁决。如果您符合资格，那么您和您的家人可以将您的COBRA承保额延长11个月，但您可能需要支付高达150％的额外11个月的保费。
在某些情况下，配偶或受抚养人可将COBRA延续期延长至最多18个月。这些情况包括离婚或与受保人员分离，雇员死亡，子女丧失受抚养人身份，或者如果雇员在延续期内有资格获得Medicare。
根据COBRA提出健康福利索赔
健康保险计划需要解释如何获得福利，并且必须包括处理索赔的书面程序。必须在摘要计划说明中描述索赔程序。
您应该根据您的计划提交索赔的规则提交索赔。如果索赔被拒绝，您必须在提出索赔后90天内以书面形式通知您。通知应说明拒绝的理由，支持索赔所需的任何其他信息以及上诉拒绝的程序。
您将有至少60天的时间对拒绝提出上诉，并且您必须在此之后的60天内收到有关上诉的决定。
有关提交福利申请的更多信息，请与计划管理员联系。您的雇主或您的保险公司可以提供完整的计划规则。对于计划规则的副本，每页最多可收取25美分的费用。
COBRA时间线
- 前44天 - 没有自行管理其医疗保险的雇主（通常是小型雇主）有30天的时间在工人离职后通知第三方管理员工人的COBRA权利计划。然后，第三方管理员还有14天时间通知工人他或她的COBRA权利。自行管理自己的团体健康计划（通常是大公司）的雇主有44天时间通知工人他们的COBRA权利。
- 接下来的60天 - 在收到他或她的权利通知（如上所述）后，工人有60天时间接受或拒绝COBRA保险。
- 最后45天 - 在工人选择接受保险后45天之前，不能要求在保险选举之前的期间支付保费。但是，如果工人决定在保险费最终到期时不付款，除了承保范围外什么都不会丢失。因此，有权获得COBRA保险的工人可以等待 - 有时多达149天 - 以查看是否符合他或她的最佳利益。如果雇主或第三方管理员在少于上述44天期限内允许的最长时间内提供通知，则可缩短149天的期限。例如，如果雇主或第三方管理员提供了非常快速的通知，那么工作人员可以有超过105天的时间来采取行动
