2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
这是Jeff Rose，Good Financial Cents和soldieroffinance.com与另一位精彩的嘉宾进行了另一次精彩的采访。今天我的客人是Phil Tirone，我称之为信用评分专家，信用评分为“ninja”。我是一名理财规划师，我帮助很多人进行投资和财务规划，但在信用评分方面，我基本上是因为缺乏更好的术语而无知。
我实际上有一篇博文，我写了一篇关于我试图找到真实信用评分的经历，而且我对所遇到的所有死胡同感到惊讶。幸运的是，菲尔在这里能够对这种情况有所了解并帮助我。
我想今天介绍菲尔作为信用评分专家和任何处于同样情况的人，我正在努力了解你的信用，希望我们今天可以通过菲尔的专业知识学到很多东西。
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杰夫：菲尔，你今天过得怎么样？
PHIL：好极了！杰夫，我做得很好。感谢您的款待。
杰夫：好的，我首先想要开始，对于那些真的不认识你的人，先介绍一下自己，你是如何偶然发现自己的信用评分或信用过去以及今天有什么。
发现：我的信用评分很糟糕
PHIL：是的，这一切都始于90年代末期。有一天，我走进银行，正在办理支票。出纳员对我说：“先生。 Tirone，你在支票账户上透支了。“听到这个很尴尬，好吧，哎呀，我真的不知道该去哪儿。她说，“但是你知道，提罗内先生，你可以申请透支保护，100美元的透支保护线。我们赞成所有人。“我很有信心，做到这一点。所以她信任我，她说：“对不起，我们不能批准你。你的信用评分太低了。“我在想我自己哇！第一件事令人尴尬。这真是令人尴尬！
事情是杰夫，我知道信用评分有多重要。我当时在抵押贷款业务。我为人们做了贷款。我看到他们如何根据他们的信用评分多付。那一刻，我看着我的信用评分，我说天哪，我在抵押贷款上多付了多少钱？我看着它，如果我提高了我的信用评分，那时它是720，我可以为我的房子再融资并节省每月500-600美元之间。这真是令人咋舌。
我说我要解决这个问题。我买了每本书。我打电话给信用局。我打电话给我的信用卡公司。我打电话给银行。我试图获得尽可能多的信息。就像你说的那样，在路障之后的路障之后就有路障了，经过这么长时间我学到的东西就是这里发生的利益冲突，好吧。你去银行询问如何提高你的信用评分，他们不会告诉你，好的。我应该说，他们不教育他们的人民。
我并不怀疑他们试图阻止信息，但我知道他们没有积极地教育人们如何提高他们的信用评分，因为它会影响他们的盈利能力。你可以融资，获得更低的利率等等。长话短说，在去银行并使用我的信用作为豚鼠后，我真的想出了如何提高信用评分，这一点都不难。我出来了一本书。我用它作为名片来获得更多的贷款业务。我说嘿，我会帮你提高你的信用评分，然后和我一起贷款。这就是它的开始，现在我一直专注于信用。
杰夫：哇！这很酷。你刚才提到银行和很多抵押贷款机构，我认为你有一个视频，你实际进入银行，并向银行贷方询问有关信用评分的一些问题。我将有一个链接到那个视频，因为我认为这很酷，因为贷款人真的不知道任何事情，他试图填补一些差距与基本上一些完全错误的信息。这很有趣，因为当我们打算建造我们的第一个家时，我在这个地区与我自己的抵押贷款人有着非常相似的经历。我向他询问了一些关于信用评分的问题，他真的不知道。他试图假装他知道他在说什么。我不认为这是恶意的，但我认为这些信息并不容易找到。
搞清楚学分制
PHIL：没有问题。我把那个间谍相机带进了四个不同的银行。四家不同的银行基本上都说不同的信息。我知道现在影响信用评分的因素。我看了成千上万的信用报告。我知道。这些可怜的家伙只是无能为力。就像我说的那样，这不是他们的错。他们正在努力做好自己的工作。银行不教育他们。我整理了一个程序并将其发送给银行的高管并说：“嘿，看看你能为你的客户做些什么。”然后我意识到，我得到了蟋蟀。
关于我的一件事，杰夫，我有点慢。有时需要我一点点解决它。然后我意识到哦，我明白了。他们为什么要这样做？这就是脱节，就是这样，这就是为什么我相信我们需要教育美国人民如何为自己加油，否则他们的银行就会抢劫他们。它实际上是一种合法的抢劫形式。在我看来，这是银行合法抢劫的方式。这是完全不公平的，绝对需要改革，但事实就是如此。你正在处理一个我试图改变的巨大的官僚政治野兽。
我已经愿意把书送给每个人。我上任后就写了总统，因为他对这位企业家很有兴趣。他说企业家要拯救我们。他可能还是;我只是没有收到他的回复。我写了他，我说，“先生。总统，我已经有办法每个月节省数百美元。“
我的意思是，80％的美国人，80 8-0，他们的信用报告有误。如果我们只是解决这些错误，普通人每月可以节省数百。
只需解决错误，忘记其他一切。我说我会把书给任何人。我们将创建数字节目。我们只是把它传达给群众。但这个想法不够好，我不知道为什么。我认为这是一个好主意，但无论如何。
杰夫：你给我发了一本你的书和你的一些手册，你刚才提到的一件事是80％的美国人在他们的信用报告中有错误，如果他们意识到这一点，可以挽救他们多少钱。还有一些其他常见的事情 - 你经历过的所有项目，这些年来你帮助过的所有人 - 许多人没有意识到他们可以立即实施的快速解决方案是什么？
优化您的信用卡
PHIL：嗯，首先你需要3-5张信用卡。 你绝对需要3-5张信用卡。 有人说我只有一个，这就是我所需要的。这是问题所在;信用是建立根深蒂固，深刻，深刻，根深蒂固。如果你的信用报告中出现其中一个错误，你就没有深刻的根源，那么你的分数将远远超过应有的水平。这就是为什么你需要三到五张信用卡。
这里有一个警告。有一些信用卡可以帮助您的信用评分和一些信用卡损害您的信用评分。我会在一秒钟内解释一下。如果你只是出去拿一张信用卡，这可能对你的信用评分没有影响，或者可能对你的信用评分产生负面影响。您需要知道哪些信用卡是正确的信用卡。我可以给你链接，我们可以把它放在博客文章中。我们已浏览过网站，因此我们知道我们向客户推荐哪些信用卡以及我们不推荐哪些信用卡。如果你只是去creditcards.com而你选择任何信用卡，那可能会产生负面影响。让我解释一下原因。
信用卡的问题是他们并不都报告正确的信息。这就是为什么他们并没有全部报告正确的信息：根据信用局，信用卡公司不必向信用局报告信息。他们选择这样做。当他们选择这样做时，他们必须付钱报告。信用卡公司或您的银行和类似的东西付钱向各局报告。因此，他们会报告某些信息。该局只是一个报道机构。他们只是报告他们报告的内容。
我们在本书中谈到的一件事，这来自联邦储备委员会的一项研究， 您钱包里有46％的信用卡没有向局报告适当的信用额度 。试想一下。百分之四十六没有向局报告适当的信用额度，这就是问题所在。
假设您有1000美元的信用额度，并且您每月支付100美元的电费。如果信用卡公司未报告适当的限制，并且多次报告0限制，当您的信用卡报告由您的抵押银行，您的信用卡公司，您的保险公司或您未来的雇主运行时，信用评分的算法与您的余额相比，系统会查看您的信用额度。所以在那个限额上应该是1000美元的限制，100美元的账单。这是10％的利用率。但如果没有显示信用额度，并且它显示0信用额度和100美元余额，那就是负利用率。你已经完成了。这可能会对您的信用评分产生10,20,30点的影响，具体取决于您拥有的其他内容。
帮帮我，你在开玩笑吗？这没有任何意义。这就是事情，我是一个真正的常识型人。这就是我的运作方式。有些事情是不公平的，这是不公平的，因为没有人知道这一点。他们认为你在开玩笑吧？这怎么可能是真的？这是它的工作方式。
杰夫：我是其中一个不知道的人。我听说过利用率，我得到了它的这方面，但我不知道限制的报告和限制的错误。这很有道理，为什么它会伤害到某人的得分，但它并不是很有道理为什么会这样。
成熟的系统，以提高您的信誉
菲尔：杰夫，这毫无意义。这就是为什么我有人报名参加我的计划。我们有一些人在30天内有100-120点的影响。从字面上看，他们在30天内的信用报告中有100-120点的波动，这是因为他们有两到三张信用卡没有报告正确的限制。它只会让我发疯。这是困难的部分。当他们没有报告适当的限制时，它会影响您的信用评分，这会直接影响您每月支付的费用。就像我说的那样，它显然影响了你的抵押
如果你有两个兄弟购买相同的房子，相同的位置，相同的街道，相同的一切。他们有相同的收入，相同的债务，但一个有720信用评分，一个有719信用评分，他们正在购买一个30万美元的家庭与FHA。拥有719信用评分的人，假设他要降低10％并且他需要抵押贷款保险，那么由于这一点，他将支付超过4500美元的费用。一点！所以它影响你的抵押贷款。它会影响你的车。它会影响您的信用卡。它会影响您拥有的任何其他贷款。它影响您的汽车保险，在某些州的家庭保险。它会影响你是否会找到工作。 Inc. Magazine出来说，61％的雇主在雇用你之前都在办理信用报告。
我不能对此更加热情。我想有时候我觉得我在山顶唱歌或大喊大叫，没有人听到。你会认为你将这些信息提供给正确的政治家法律将会改变。我只是在等你竞选公职。
杰夫：那很好。对于我的观众和观看此节目的每个人来说，这个小金块每个月价值数百，可能每年数千。在他们的一生中，这是巨大的。
一个简单快速的修复
PHIL：我有很多。那么让我告诉你。大家…。嗯，我不想说每个人，但大多数人，75-80％的人在他们的信用报告中有某种类型的收集。这不是因为你没有支付账单。我最近从加利福尼亚搬到斯科茨代尔。我向洛杉矶的自来水公司发送了一份地址变更表。他们写错了地址。所以发生的事情是我不知道我有500美元的水费账单，他们把我送到收藏中。我收到了收集信。
感谢上帝，我知道如何处理这些东西，因为，猜猜看，一个系列会影响我的信用评分50分，60分，70分。问题是，我们在计划中讨论的事情之一就是确保在支付任何收款账单之前进行谈判。这就是我对这家收藏公司的所作所为。
我们所做的是让人们通过验证债务然后进行谈判的过程。这些收藏公司会发生什么，他们出售的次数很多。所以这家公司卖给这家公司，这家公司卖给这家公司。很多时候，信息会变得歪曲和丢失。我们需要他们验证债务，以便我们可以从收集公司获取信息，因此我们知道他们的电话号码错误，他们的地址错误。他们有这些错误的东西。然后我们来自谈判的力量。
在我的课程中，为期14天的信用挑战，我们谈论所有这些信息。我们给出了实际的信件发送信用限额，分支机构，收款公司，所有这些东西，以便你控制。现实中，没有人教这些信息。你不能像我们说的去你的银行。你不能去任何地方。你必须找到可靠的来源。可悲的是，如果你去书店看书，我们就会出版一本书，而问题是我们只是一直在过时。这没关系。现在我们保持一切在线，基本上与 为期14天的信用挑战 我们每周向人们发送一封电子邮件。这是每周一次，为期14周。我们称之为14天，因为我们每天向您发送一个视频，为期14周。这些视频长达5-10分钟。它为您提供了您需要学习的金块，然后它为您提供了5-10分钟您需要做的事情，如果这适用于您。
一个人每周花费20分钟，每周最多20分钟，以了解他们的信用。在大多数情况下，8-10周是适用的。为此，杰夫，我们有一个 免费网络研讨会 我们可以把你的博客文章放在人们可以听到的地方。我真的给了一个55分钟的网络研讨会来解释我们的挑战，他们可以报名参加。一旦每个人都在那里，我们就会举办网络研讨会。
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杰夫：好的，我们肯定会为观众提供这些信息。你可以分享一个成功的故事吗？最近在这里经历过的人可能看起来像是一件小事，但现在他们理解他们的信用对他们的生活造成了如此大的影响？
成功的故事
PHIL：我有很多成功的故事。我甚至不知道从哪里开始。来自印第安纳州印第安纳波利斯的乔破产并离婚，从未想过他会在经济上自由。他在一个艰难的地方。我们谈论的其中一件事是，我不在乎你昨天是否破产，我可以在破产从你的信用报告中脱落之前获得超过720，超过750，8 - 9年的信用评分。考虑一下。您破产了，在破产从您的信用报告中删除之前，您可以将您的信用评分提高700,720,750,8-9。我的信念体系与典型的信用修复公司有很大不同。信用维修公司通常会说，嘿，杰夫，你有这个福特账户的问题。让我解决这个问题。我认识福特有人。您的关系受到信用报告错误的影响。如果您的信用报告或负面标记没有出现该错误，则无法恢复。我相信完全不同。
根据联邦通信委员会或根据联邦法律，如果您的信用报告发生了某些事情，它就会发生。你不能合法地取消它。我不想违反任何法律。那不是我的演出。我教人们如何做的就是围绕这些问题建立信誉，这无所谓。你的银行希望你想一想，如果你破产了10年就要去吃午饭了。祝你好运。事实并非如此。史蒂夫得到了我们的计如果我记得的话，他从540回到540到735.这是他的信用报告破产。
我有另一个例子。来自索尼的执行官Cindy。我做了她所有的贷款。有一天她打电话给我，她说：“菲尔，我有问题。我的信用报告正在发生一些事情。“我们运行了她的信用报告，但有一个错误。她总是有750多个学分。 她的信用报告中出现了一个错误，导致750-580 。这是一个巨大而巨大的下降。一个错误。我们花了好几个月的时间来解决这个问题。当我们把它拿下来时，她的信用评分刚刚爆发，她能够再融资。她之所以意识到自己的信用评分很低，是因为她正在为她的汽车和类似的东西再融资某些债务。她不得不接受她买不起的东西。当你获得580分的信用评分而你正在开车时，你付出的代价就像疯了一样。
其他原因之一是她的其他贷款。她正在做投资房产所以她不得不做1031交换。她必须获得另一笔抵押贷款，其信用评分非常高。当她每月为这两件东西再融资900美元时，她最终得救了。这真是令人咋舌。上周，我和渥太华的一个人在电池上交谈，他说：“菲尔我的分数在30天内从620分到了732分。”如果你知道它的工作信息。
杰夫：哇！那很棒。我觉得对于那些信用评分低且无处可去的人，你的计划是我见过的为数不多的人之一，实际上会教育他们并让他们完成它。你的网站上有一些非常大胆的主张，但听起来是你也有一些案例研究来支持你。那很棒。
您无法使用的保证
PHIL：哦，是的。有用。我知道它有效。事实上，我保证，如果你第一年没有省1000美元，你可以拿回所有的钱。这是我的保证。信用担保是，如果您的信用评分不是您想要的一年，您可以退还所有的钱。这就是我的自信。我只知道，因为我们有超过10,000人通过我们的计划。因为我们拥有那么多人，所以我只知道系统如何运作得如此好，而这正是发生的事情。我对它非常有信心，并且能够讲述这个故事。
杰夫：那很好。我们也将在这里链接到Phil的博客。我知道那里有很多很棒的资源。我还将有一个网络研讨会的链接。基本上，链接只是向他们展示他们可以参加的下一个可用的在线网络研讨会？
PHIL：是的，基本上他们报名参加网络研讨会，他们会被邀请参加网络研讨会，无论什么时候都是这样的。这一切都在网站上。
杰夫：我想也是如果你同意这个，我可能会有一些关于他们的信用评分的读者。也许我们也可以发布这些内容并在博客文章中获得这些答案，只是为了真实，真实地向人们展示他们需要通过您的计划来提高他们的信用评分，以及什么不是。
PHIL：无论我能做什么，杰夫都支持你。我喜欢你在做什么。我喜欢你的信息，正如我告诉你的那样，我迫不及待地想出你的产品。在人们完成信用评分过程之后，他们需要一个金融教育过程，并且有一个人我转向，那就是你。我喜欢你的博客。我喜欢你在做什么。我爱你的书。无论如何我想支持你。
杰夫：就这么大家都知道，我没有付菲尔这么说。那是完全不请自来的。菲尔，我感谢你们在这里的时间，我非常感谢你们的信息。我今天实际上学到了很多东西，我相信很多人也会这样做。我很感激。
PHIL：很快跟你说话。
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