你需要洪水保险吗？

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41

联邦官员说，洪水是导致美国自然灾害造成财产损失的主要原因。然而，即使洪水保险相对便宜，保单持有人可以在没有官方灾难声明的情况下收集洪水损害，但许多人没有报道。

通过当地保险代理人或直接从政府运营的国家洪水保险计划提供的特殊灾害保险并非随处可见。但是，如果您在居住或拥有企业的地方可以获得并且存在洪水风险，那么购买保险是一种谨慎的方式来管理您的风险。

社区可以采用洪水保险，并采用和执行联邦政府认为合理的洪泛区管理实践。

要了解您的社区是否参与洪水保险计划，请联系当地政府或拨打洪水保险计划的免费电话，（800）427-4661。

在你需要之前采取行动

当然，最谨慎的做法是不要住在洪水区。有些人认为，如果没有10年或50年的洪水，他们就是安全的。但在洪泛区，水域迟早会升起。这就是为什么它被称为洪泛区。

然而，居住在其他地方可能不是一种选择。例如，考虑快速增长的沿海地区。在这些地方，在飓风或主要沿海风暴即将来临之前很久就对冲你的赌注是明智的。这是因为在注册财产和个人财产生效之前，注册后通常有30天的等待期

例如，定期房主保险可能涵盖某些类型的水损坏 - 风驱雨或破坏水管的地窖和一楼。

但真正的洪水 - 一条流经河岸并覆盖一英亩土地的河流，或海岸线上涌起的风浪 - 通常不会被传统的保险政策所覆盖。除了房主或房产所有者保险之外购买的洪水保险也开始了。

持牌财产和意外伤害保险公司确实出售和服务洪水保险，但政策和保险范围来自联邦计划。无论您如何或从哪家保险公司购买洪水保险，您都将获得相同的联邦政策。

如果发生洪水，请联系您购买洪水保险的代理商。该代理人会让您联系将要检查损坏的索赔代理人。

我能保险吗？

是的 - 围绕地面但不在水面上的围墙建筑物，包括固定在永久性地基上的移动房屋。这些结构必须在参与的NFIP社区中为您获得保险。 可保护建筑物（包括一些地下室）的内容可以单独投保。 不 - 旅行拖车，改装的公共汽车和面包车。 建筑物在水上或主要在地下。 露天存放的气体和液体储罐，码头，码头，舱壁，道路或机械设备。 由州或地方当局确定的建筑物违反洪泛区管理规定。

两种洪水保险

您应该注意的最重要的事情之一是您可以购买的两种洪水保险。他们每个人的报道范围都非常不同，他们将花费多少。这两种是NFIP洪水保险和私人保险公司的保险。

这两种类型有几个优点和缺点，我们将在本文后面介绍。

重要的是您的房屋有您应得的保护，您需要两个保险范围，建立房产保险和个人财产保险。这是区别：

• 建筑物覆盖范围 - 这是为您的实际房屋及其基础进行维修所需的保护。建筑物的覆盖范围还可以保护您的厨房申请人，管道，电气，地毯，热水器等等。
• 个人财产保险 - 正如您可能从名称中猜到的那样，这是保险的一部分，用于支付所有衣物，家具，洗衣机和烘干机，食品，珠宝等等。

成本随位置而变化

您可以通过两种方式购买洪水保险。通过私人保险公司或通过联邦政府。

您可以从出售它们的少数几家保险公司购买其中一个计划。您的计划的价格将取决于各种不同的因素。您的计划可能是每年100美元到每年1200美元以上，具体取决于您家的风险有多高。

洪水保险的费用取决于您的财产的位置。在可能的情况下，洪水保险可能是一个很好的选择，特别是考虑到更换洪水损坏的未保险财产和个人财物的成本。大多数洪水受害者向FEMA（联邦紧急事务管理局）申请援助以修复他们的房屋和企业，以SBA（美国小企业管理局）管理的低息贷款的形式获得帮助。

洪水保险费通常远低于灾害贷款的支付。但请注意，国会正在考虑改革NFIP，这可能会导致一些房主的保费增加。

联邦政府的计划主要根据房屋的位置和海拔来确定整个国家的保费。

私人洪水保险与NFIP

当您购买洪水保险时，您可以选择国家洪水保险计划（NFIP）或私人保险计划。已经有一些公司决定开始销售洪水保险，而且很难确定哪个计划最适合您和您的房子。

房主选择私人保险公司的一个原因是因为覆盖范围较高。私人保险计划将为您提供250,000美元甚至更多的保障。您不仅可以获得更多的洪水保险保障，而且在某些情况下，与您使用NFIP支付的费用相比，私人保险公司的保费会更低。

使用私人保险计划的另一个好处是您的地下室将受到保护。 NFIP不包括任何方面的地下洪水损坏。此外，它不会支付任何对您家外的任何损害或可能被防止的霉菌或霉菌造成的损害。

另一方面，NFIP保险计划有一些优势，使其成为一个受欢迎的选择。 NFIP的主要好处是洪水保险范围比私人保险计划更广泛。私人保险计划有几个漏洞和他们无法保护的区域，这意味着您可以自己留下一些维修费用。

其他福利

除了洪水灾害保险范围外，您还可以获得：

• 在特殊洪水灾害区域购买，建造或改善建筑物的担保融资资格。联邦监管或保险贷款机构在提供担保融资之前需要提供洪水保险。
• 降低洪水风险。如果受洪水严重破坏的建筑物重建为新的洪水保险建筑标准，则未来洪水造成的损害风险较小，并且有资格以较低的费率获得洪水保险。

您可以致电社区的市政规划或区域划分部门，了解您的物业是否在洪水区。如果您在洪水区，您需要安排对您的物业进行专业调查，以显示其位置和海拔。

接受某种形式的联邦洪水灾害援助的人如果居住在政府指定的特殊洪水灾害区域，则需要购买洪水保险。联邦法律要求接受SBA灾难贷款或个人和家庭补助金的人购买和维护洪水保险作为接受援助的条件。

没有保险的重复受害者将来可能没有资格获得援助。

覆盖范围可用

住宅和非住宅建筑以及内容均可提供洪水保险。承担洪水保险的房主可以承担与地面或房屋上层的任何与洪水有关的损坏。

只有保单持有人购买了内容保险，才能涵盖对个人物品的洪水损害。地下室洪水破坏的覆盖范围仅限于用于维修建筑物的结构元件和基本物品，如熔炉，热水器和公用设施连接。如果您有家庭企业，则需要单独的政策来涵盖结构或内容损坏。

1Source：联邦紧急事务管理局。

要记住的要点

1. 在联邦紧急事务管理局的国家洪水保险计划（NFIP）下注册的社区提供洪水保险。要了解您的社区是否属于该计划，请致电（800）427-4661。
2. 不要犹豫购买洪水保险。政策通常在生效前有30天的等待期。
3. 保险费用将根据您所在社区和被保险财产与易受洪水影响的地区的差异而有所不同。
4. 接受某种形式的联邦洪水灾害援助的人如果居住在政府指定的特殊洪水灾害区域，则需要购买洪水保险。未能购买保险可能导致未来索赔无资格。
5. 需要单独的政策来涵盖个人物品和地下室的内容。

了解更多信息

有关一般NFIP信息或有关法律，法规或行政政策的查询，请写信至： 联邦紧急事务管理局 联邦保险局 500 C Street SW 华盛顿特区，20472 如需订购洪水保险费率地图或有关洪水保险研究的信息，请致电FEMA地图服务中心（800）358-9616或访问www.fema.gov.fhm