2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
如果你一直在博客上，我相信你已经注意到我写了很多关于Roth IRA 2010转换活动的文章。由于许多人渴望享受罗斯爱尔兰共和军的免税优惠，因此引起了不小的轰动。与任何事情一样，仅仅因为你的邻居正在这样做，并不意味着你应该这样做。我们仔细研究了罗斯转换的一些不可预见的后果，并发现了一些潜在的陷阱，如果你在不知道所有事实的情况下进行转换，你可能会遇到这些陷阱。让孩子很快就要上大学的父母的另一个重要问题是，罗斯转换可以让你的孩子有资格获得经济援助。免税在路上很不错，但转换太多可能会给你带来沉重的学费。
转换的好处
截至目前，您不会为罗斯的任何款项支付任何税款。如果你相信税收有更大的机会上升然后下降，那么为什么不立即支付税款并在以后享受免税增长呢？另一项好处涉及遗产规划。达到70 1 / s的老年人不需要在Roth中取得他们所需的最低分配额，如果他们从不使用这笔钱;可以将钱转嫁给他们的继承人免税。
罗斯转换和您的FAFSA
没有“if's”，“and's”或“但是”关于它，转换就是它的本质和那个“是“应税。许多形式的奖学金，助学金和贷款都是基于家庭收入。如果你做了相当大的转换，你会看到你的AGI上升，经济援助办公室仔细看看。
您转换的美元金额必须在您的FAFSA（学生援助免费申请）上报告。以下是直接来自其网站的FAFSA表格的定义：
该 免费申请联邦学生援助（FAFSA） 是美国教育部使用的形式，通过根据您（以及您的父母，如果您是）的财务信息（例如收入，资产和其他家庭信息）进行“需求分析”来确定您的预期家庭贡献（EFC）。一个 依赖学生）将被要求提供。表格由美国教育部（ED）签约的联邦处理机构提交并处理，结果以电子方式传送到您在申请表上列出的学校的财务援助办公室。
FAFSA是几乎所有学院和大学用来确定联邦，州和大学赞助的资助的资格，包括补助金，教育贷款和勤工俭学计划。
最重要的是，这是关于本杰明的，以及你拥有多少。如果您的AGI因转换而突然增加而更高，则可能意味着支付这些学费的经济援助减少。
一个 纽约时报 文章提供了一个例子。以一个假设的四口之家为例，2010年的总收入为75,000美元，还有一名大学生。对于罗斯转换所产生的每10,000美元的应税收入，父母对该学生教育的预期年度贡献将在FAFSA估计中增加3,200美元。1
经济援助看起来超过一年
在您的收入方面，经济援助只考虑一年。如您所知（或者您现在），对转换征税的默认选择是推迟今年（2010年）并将剩余部分分成50/50而不是2011年和2012年的纳税年度。从本质上讲，今天进行转换可能会影响到2013年之前财务援助的可能性。
如果你的孩子还年轻怎么办？
那么关于大学和经济援助，这应该不重要。现在，这仍然不意味着罗斯转换适合您。
罗斯IRA转换的潜在长期利益是相当可观的。在您选择搬家之前，请咨询您的财务顾问或税务专业人员，看看决定是否合适。
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