2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
大多数人会将精神分裂症股市作为高压力水平的罪魁祸首。
这绝对是正确的。 当你上市！
紧随其后的是帮助客户战略性地计划提前退休。
我将什么定义为提前退休？
任何在获得社会保障（并且没有退休金）之前退休的客户。试图帮助减轻退休后的收入需求增加了压力，以确保他们在黄金岁月中不会用完钱。
在让客户坚持计划时会产生额外的压力。
很多时候，客户开始将他们的退休账户视为ATM机，我必须确保他们的消费习惯不会过于疯狂。
哦，是的，提前退休对所有相关方都非常紧张。
大错误
当谈到尽早退休时犯下最大的错误时，我已经无数次地看到它并且它可能是一个非常昂贵的错误。
那么，最大的错误是什么？ 让我通过分享我最近与最近改变工作并且不得不用他的旧401（k）做出决定的个人的对话来说明。
这个人已经50岁了，并决定用他的401（k）。他多年来一直在上一份工作，而他的401（k）已经收到了大约50万美元。他试图决定是否将401（k）推到他的新401（k），或者将其转交给像史考特或eTrade这样的在线经纪商。在谈话中，我可以说很多关注的是费用，投资金钱，获取资金等等。
他没有考虑的那一部分是如果他想提前退休会发生什么。经过一些初步的事实发现，我问了一个简单的问题：
你打算早点退休吗？
他迅速反击并说道
“是的，我的希望是我可以在57岁左右退休。”
这个简单的陈述最终导致许多人在换工作和提前退休时犯下的最大错误。一个鲜为人知的IRS规则允许从55岁开始提前退休的人从雇主赞助的计划中提前过早分配，同时避免提前10％的提款罚款。
怎么这都是错误的？ 这个错误与“雇主赞助计划”一词的技术性有关。雇主赞助的计划将包括您的401（k），403（b），TSP或457.那是什么 才不是 包括你的IRA。
这是正确的，根据美国国税局的说法，你的IRA不是雇主赞助的计划，所以如果你将其转入IRA，你就会失去拿出钱并避免提前10％的提款罚款的能力。我最后一次检查时，没有人愿意为了它的乐趣而支付10％的罚款。
有这个人 将他的401（k）翻到IRA 他失去了美国国税局的固有礼物。
不只是关于工作变化
当你换工作时，它不仅必须发生。我见过有几个人在和我一起工作之前已经提早退休，并将他们的401（k）卷入IRA而不知道10％的免费提款规则。不幸的是，在我看到它的大部分时间里，这个人正在与一位未能透露这一点的财务顾问合作。顾问没有按照规则加快速度，或者我认为他们只关注奖品，这意味着只有当客户将资金转入他们管理的IRA时，他们才会获得报酬。我有证据吗？不，只是称之为预感。
如果您计划提前退休，请记住，为了避免支付不必要的10％提前取款罚款，您必须将钱存入401（k）。不要犯那个错误。
注意：在IRA中，如果您遵守规则72t或满足特定条件，则允许您提前过早发行。 72t是一个更复杂的计划策略，将您的资金至少捆绑五年。如果你想要更多关于72t的规则，请随时查看我写的关于该文章的另一篇文章 72t规则 和方法 避免从你的爱尔兰共和军退出罚款 .
你打算早点退休吗？你有没有想过将你的401k卷入IRA？如果是这样，小心！
