2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
一个概念 家庭信任 - 也被称为可撤销的生活信托 - 很多人都不太了解。例如，信任和简单意志之间的差异经常被混淆。
虽然准备家庭信托而不是遗嘱会花费更多时间 - 因此也更昂贵 - 但对于许多人来说，信任有很大的好处。我有很多客户觉得他们“必须建立信任“。我想很多人都想不惜一切代价避免遗嘱认证。请记住，遗嘱认证不是四个字母的单词。
我不想阻止你建立家庭信托，但这并不是每种情况都要求的。
家庭信任如何发挥作用
家庭信托是一份具有法律约束力的文件，涵盖个人一生中的资产，并规定了在死亡或丧失工作能力后分散这些资产的条款。建立信托的人 - 通常称为设保人 - 转移他/她的所有资产，使信托本身是所有人，而不是个人。
实际上，区别是技术性的;设保人仍将完全控制和使用他/她的所有资产。
受托人 - 执行条款的人 - 在信托成立时被任命，但在设保人死亡或丧失行为能力之前不起作用。受托人可以是家庭成员，亲密的家人朋友，甚至是金融机构（想想经纪公司的银行）。
我让客户选择以上所有人作为他们的主要受托人或继任受托人。请记住，选择金融机构作为受托人将是最昂贵的。成本是合理的，因为这些机构专注于这些问题，家庭朋友可能会承担信托所带来的所有责任。
信托的条款 - 包括确切的资产 - 可以随时更改。例如，如果购买了新车，则可以将其添加到信托中。所有重要的有形财产（房屋，车辆等）和无形资产（证券和其他金融投资）的购买和销售都是如此。同样，设保人可随时更改受托人和受益人的身份。
还可以改变的是资产如何分散。例如，您可以设置家庭信托，以便在幸存的孩子的不同年龄段分散资产。可以获得45岁时收入的1/3。另外1/3为55岁。最后支付给65岁。这只是家庭信任如何建立的数千种可能性的一个例子。
为了确保我覆盖了我的基础，我联系了Adam B. Law Firm，LLC的朋友和同事Adam Lawler。这是他必须添加的内容：
在我的世界中，“家庭信托”通常指联合租赁可撤销信托（认为丈夫和妻子）作为设保人（调解人），受托人和受益人（终身受托人和受益人）。当只涉及一个人时，通常称为生活信托，可撤销信托，设保人信托等。
仅供参考 - 初始受托人几乎总是（99.99％）该信托的设保人/委托人。专业受托人通常只会在死后进入图片，如果没有称职的孩子，叔叔等。
家庭信托的好处
家庭信托的众多优势包括：
- 避免遗嘱认证过程。 如果设保人去世，遗产可以避免遗嘱认证法庭，这是一项相对于简单遗嘱的重大利益，遗嘱认证对于任何未明确列举的资产来说都是司空见惯的。
- 避免资产扩散的法律挑战 。家庭信托基本上是合法的气密，是一种简单意志的另一个潜在优势。
- 遗产税的限制 ，作为适当的遗产规划过程的一部分。
- 简单和灵活。 家庭信托是一个相对容易准备和解释的文件，特别是在遗产规划律师的帮助下。将资产所有权转移到信托是一项容易的任务。随时修改和调整条款的能力使其成为一种多功能的车辆。
- 控制。 信托条款决定了您在丧失能力或死亡的情况下将如何处理您的资产。受托人必须执行您的指示，或面临民事诉讼和可能的刑事诉讼。
底线 - 家庭信托的作用
家庭信托是一种相对简单且价格低廉但具有潜在影响力的合法工具，对广大个人而言具有诸多益处。家庭信托基本上确保您的资产将按照您的意愿分配，如果您发生了某些事情，并确保您指定的受益人能够以您想要的方式快速，完整地获得其继承权。仅在这一事实中的安心可能足以推荐这一过程。
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