GF¢023：财务顾问如何{真的}获得报酬

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41

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你雇用财务顾问之前应该问什么问题？

提示：它与金钱有关。

特别是 - 你的钱。

在这个播客中，我提出了在你同意雇用它们之前应该问你的财务顾问的第一个问题。

然后我深入探讨了顾问获得报酬的不同方式，包括我如何获得报酬。

请享用！

问你的顾问，“你如何得到报酬？”

在金融服务行业，顾问获得报酬的方式有很多种。
每个理财规划师的薪酬略有不同
收费并不总是非常透明;如果你不知道你付出的代价，那将是非常令人沮丧的。
当您提出这个问题时，您正在检查顾问的回复。他们应该能够清楚地表达您将支付的费用以及他们将获得多少报酬，以便您清楚地了解每月/每季度离开帐户的内容。
如果他们以一种让你感到不舒服的方式回答（如果他们没有明确解释这个问题，或者他们完全回避这个问题），那就感谢他们的时间并转到下一位顾问。

不同的顾问如何获得报酬：

佣金
- 顾问通过向您销售产品获得报酬。当他们出售时，他们会得到佣金。
- 佣金因投资产品的类型而异。
- 例如：如果顾问向您出售前期共同基金，则佣金从5.75％开始，然后根据您投入的金额下降。您可以获得投入大量资金的折扣。因此，如果您向前期共同基金投入了10,000美元，那么顾问将获得575美元的预付款，这笔费用来自您的投资。
- 在最初的佣金之后，顾问做了一个小的“颤音”，大约0.25％正在进行中，但如果你再也没有投资该共同基金，那么顾问只能获得一个前期佣金。
当我第一次开始从事这项业务时，我们经常被鼓励出售前台共同基金。卖点是，如果你购买共同基金并持有它超过7年，支付前期费用是有道理的。您仍然有持续的成本，但其他方法可能更昂贵。
- 我意识到买入持有策略效果不佳。如果您需要在未来2 - 3年内转换到另一个共同基金，那么您需要支付另一笔佣金。
- 走向佣金路线很大程度上取决于战略以及您想要实现的目标，但最终对客户来说成本更高。
- 您可以在同一家公司内部转换共同基金，而不会产生额外的销售费用，但仅仅因为公司有很多共同基金，并不意味着它们都是好的。
- 这类顾问可以出售人寿保险（期限，全部），股票，债券，年金（变量，固定，指数等）。
- 通常，年金合约的期限越长，佣金越多。
- 获得佣金有不同的许可证。出售股票= 7系列许可证，出售共同基金或某些类型的年金= 6系列许可证，出售其他类型的年金或保险产品=保险许可证，如果是可变年金，则需要7系列许可证。
如果一个保险代理人作为一个综合的理财规划师，但他们拥有的只是一个保险许可证，他们唯一可以提供的是年金或人寿保险。
- 没有股票，没有债券，没有共同基金 - 不是真正的“全面”。
在询问您的顾问如何获得报酬后，询问他或她有哪些许可证。

收费的

这可能会让费用顾问感到困惑。
这种类型的顾问是委员会和仅收费顾问的“混合”。收费可以通过出售股票，债券或共同基金来赚取佣金要么他们可以根据管理资产的百分比收取费用。
示例：如果您有100,000美元的投资组合且顾问费用为1％，那么您将为该顾问每年支付1,000美元来管理您的投资组合。
根据顾问的工作方式，您可能会产生交易费用，但您不会处理佣金。

收费只有

这种类型是最被认可的最不可能利用客户端的类型。
仅收费顾问可以按小时/按固定费用（这是一项前期费用）/管理资产的百分比。
可能存在财务计划费用，与投资费用分开。

我如何获得报酬？

我是收费顾问。
当我第一次开始这项业务时，我获得了7系列许可证。我卖掉了前期共同基金，年金和定期人寿保险。
当我开始联盟财富管理时，我放弃了我的7系列，并且失去了出售股票或共同基金的佣金的能力。这并不意味着我的客户不能购买这些产品;他们可以，他们只是不支付佣金。他们支付的只是一个百分比，这是持续的费用。
我是收费的，而不是收费的，因为我保留了我的保险许可证。我出售定期人寿保险和固定年金。有些客户希望获得收入保证，而直接或指数年金对客户来说是有意义的。
当我第一次放弃我的系列7时，我并不熟悉所有其他类型的年金，但我失去了一些潜在客户，因为他们不想做投资管理，他们想要保证，我没有'我知道我可以提供什么。
我很快就熟悉了不同的年金，我发现对于有特殊需求的人来说，有很好的产品。
对于人寿保险一词而言，仅仅因为能够称自己为仅收费顾问而放弃我的保险许可证是没有意义的。

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