GFC TV Ep 005：不要因金融违法行为而受挫

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41

当我滑过田野时，我确切地知道接下来要做什么：我要打破我的一个恶劣的巴里桑德斯般的旋转动作。

只有一个小问题：我没有任何Barry Sanders般的技能。

哦，是的，我运动得体。但是在开阔地里破坏这样的举动并不是我的强项。

当我开始行动时，我的防滑钉在地面上笨拙地抓住了，我最终跌落并直接落在我的臀部上。我们正在玩的领域有几个裸露的硬点，这就是我降落的地方。它受伤了。

我知道我伤害了自己，但我无法完成比赛。第二天，疼痛非常严重，我几乎不能走路，所以我决定去急诊室。在接受X光检查后，事实证明我只有非常深的骨挫伤。我开了一些止痛药并送去了路上。

医疗事故在美国发生了很多，我们都听过我们的恐怖故事 - 但是怎么样呢 金融 弊端？我们多久听一次这些故事？在我之前分享的一篇博客文章中，我透露有一些我想要面对的财务顾问。

可以肯定地说，所有这些都有资格在某种财务上的不当行为，但我在这个博客上与读者的互动越多，我最终与之合作的客户越多，我就越能意识到我遇到多少实例财务违规行为。这就是我定义财务违规行为的方式：

财务违规行为是指财务顾问的行为或疏忽导致的专业疏忽，其中所提供的投资建议低于金融服务行业的公认实践标准，并给投资者造成经济损失或巨大损失。

在这种情况下，投资者正在做一些在线研究。他已经读过一些关于“自己做银行”概念的内容。如果您听说过这个概念，那么一般的要点是您在家中购买并使用它并购买某种有保障的人寿保险产品，通常是终身，并且由于它有保证的回报率，您应该净金额高于您为抵押贷款支付的利息。

投资者希望更多地了解这个概念，以便他们在网上填写表格，然后他们知道他们正在与代表交谈。在与他短时间打电话后，线上的经纪人迅速改变了他们的故事。他们迅速转换并开始投放固定的指数年金，而不是全寿险。特别是，由保险公司Allianz代表的特定固定索引年金。

当我问投资者这位顾问对他们有多少信息时，他说的很少。他所知道的只是他的大致年龄以及他需要投入的资金。对于这个假设的财务顾问投资一个投资产品 - 特别是一个固定的指数年金 - 在不知道该客户的任何事情的情况下，我会考虑这种财务违规行为。

任何不花时间和精力去了解客户的顾问只会伤害他们，并可能导致他们进一步受到经济损失。

如果你开始与任何财务顾问谈论任何类型的投资，他们不会问你一些基本问题，跳出你的座位，拴到你的车上，然后赶走道奇。

更多金融违法行为的例子

我希望我能说这是唯一的例子，但还有更多。

一位博客读者曾联系过我，并告诉我“顾问”如何告诉她兑现401（k）并将钱投入索引的万能寿险保单。 说什么？ 顾问从未提及其他选择，例如，将钱投入罗斯爱尔兰共和军！谈谈财务违规行为！这种故事让我很生气，它也会让你心烦意乱。

看看我在Good Financial Cents Facebook页面上分享的完整故事：

这就是我被其他“财务顾问”勾选的原因。博客读者联系我，因为她感觉不对。 。 。 [阅读更多]

2015年6月9日星期二，Good Financial Cents发布

你又准备好了另一个例子吗？

这是我的Facebook页面中的另一个显示佣金可以如何影响一些财务顾问来做什么 其 最佳利益 - 而不是客户的最佳利益。

在这个故事中请注意客户如何提出正确的问题：

我不确定昨天是否会对“财务顾问”（又称低级销售员）的咆哮，但这真是太糟糕了……

2015年6月10日星期三，Good Financial Cents发布

在被金融违法行为焚烧之前你需要知道什么

做好功课以防止发生财务违规行为非常重要。

如果确实发生了这种情况，您应该知道如何回应。

这是您在被财务违规行为焚烧之前需要了解的内容。请注意！

如何对您的顾问进行背景检查

值得庆幸的是，您可以查看大多数有资质的财务顾问的背景。

但令人遗憾的是，许多人并未考虑其财务顾问的背景。他们认为，由于顾问有一个企业，一个办公室，并且被朋友推荐给他们，他们是他们应该信任的人来处理他们的财务状况。

情况并非总是如此。

虽然有些顾问做了我认为是财务上的不当行为，但有时并不是弊端 - 这不是他们能为客户做的最好的事情。

面对现实吧。财务顾问必须谋生。但他们应该只有这样才能生活 更好 客户的生活 - 不会伤害客户的生命。

我有信托责任将我的客户的利益置于我自己之上 - 这是我的心所在，我不会为了快速降压而牺牲客户的福利。

详细了解可以查看财务顾问背景的各种方法。

询问潜在顾问的重要问题

当你在这里时，一定要问任何财务顾问，你正在考虑聘请一些棘手的问题。

例如，您的财务顾问应该能够指出一些案例研究，表明他们知道他们在谈论什么。如果您的目标是为退休储蓄，请询问您的财务顾问，他们将如何帮助您实现退休目标，并展示如何在您的财务状况下切实可行。

除了向他们询问一些案例研究之外，请确保他们解释他们如何得到补偿。这是财务违规行为猖獗的地方。确保他们的付款方式与目标一致。稍后会详细介绍。 。 。 。

在雇用他们之前，您应该向潜在顾问提出更多问题。

如何向顾问提交投诉

假设你聘请了一位你觉得自己没有完成工作的顾问 - 他们实行了经济上的不当行为。你该怎么办？

首先，了解哪些财务顾问非常重要 能够 和 不能 做。

财务顾问 能够 针对具体投资提出具体建议 - 因此，标题中为“顾问”。这些建议应该 - 并且很多时候都必须 - 符合您的最佳利益。

财务顾问 能够 还为您买卖证券。你在掌控之中。他们不会做任何你觉得不舒服的事情。但请记住，有些合同允许财务顾问控制他们为您购买或出售的证券，而无需事先获得买卖的授权。

记得： 财务顾问不应 - 而且很多时候 - 不应根据您的风险承受能力和投资历史做出不合适的建议。如果顾问在向您出售投资之前没有彻底采访过您，那就是一个危险信号。

财务顾问也不能对他们推荐的投资作出虚假陈述或遗漏。

如果您认为您的财务顾问犯了财务违规行为，请了解如何提出投诉。

警告标志您需要解雇您的财务顾问

如果您要向您的财务顾问提出投诉，您可能也会解雇他们。

还有许多其他警告标志，而不是上面提到的警告标志，应该促使你解雇你的财务顾问。

例如，如果您的财务顾问非常咄咄逼人，并试图让您快速做出有关投资的决策，请尽可能快地执行相反的方向。优秀的财务顾问希望他们的客户了解他们为何提出他们所提出的建议。他们想要的最后一件事就是让他们的客户留在黑暗中！

如果您的财务顾问通过推动您做出快速决定让您陷入困境，请尽快做出快速决定寻找其他顾问。

您的财务顾问犯下财务违规行为的另一个警告信号是，他们是否将所有资金投入到一项投资中。多元化应该是任何投资组合的基石，如果您的顾问不这么认为，您需要继续前进。

还有更多警告信号需要你解雇财务顾问。看看更多警告标志，保护自己免受财务困难。

财务顾问如何获得报酬

你有财务顾问吗？你知道他们是如何获得报酬的吗？没有？那么，是时候学习如何了！

这就是事情。财务顾问通常会从您的投资中获利。这没什么不对 - 这对他们的客户来说很方便。但如果他们的客户不了解他们如何或多少得到报酬，这是一个问题。

例如，一些财务顾问出售A类股票。这些是具有前期负担的共同基金类型 - 购买资金的费用。许多财务顾问以这种方式谋生 - 但作为客户，它是否适合您？那里有更好的付款安排。

另一个例子是，一些财务顾问获得管理资产的年度百分比。这种付款安排的好处在于，当您的投资表现良好时，您的财务顾问的业务也是如此。换句话说，您的目标是一致的：您和您的财务顾问都有财务激励来增加投资组合中的资金数量。

这是一个非常重要的话题，我录制了一个关于它的播客。听听财务顾问如何真正获得报酬！

为何雇用CFP^® 专业是如此重要

在聘请财务顾问之前，请确保他们拥有凭证。这就是为什么我认为你应该聘请CFP^® 像我一样专业！

最后的想法

听着，你不必成为财务违法行为的受害者。你知道的越多，歪曲的金融“顾问”就越不可能伤害你。

我喜欢花时间向客户解释投资是如何运作的。任何优秀的财务顾问都应该这样做。

除非你在完成作业后感到舒服，否则不要让任何人触摸你的钱。

投资，但明智地投资一位心满最佳利益的财务顾问！