GFC TV Ep 009：这位投资者并不知道他每年要支付5,500美元的投资费用

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41

吉姆是一位66岁的投资人和退休护理人员，他知道自己在付钱，但他不确定是什么。所以他试图转移到另一位财务顾问并得到一些答案。

为什么他从来没有问过任何人在我身边;坦率地说，它也超出了他。但最后他想到了一个问题：“我在投资账户上支付了多少钱？”

我不确定他是不是更沮丧或尴尬。无论哪种方式，他都知道他会支付一些费用，但他不知道多少和为什么。为了证实，他终于问了他的前任顾问：“我还应该注意其他隐藏的费用吗？”顾问显然回应道：“不，没有额外的费用。”

那时他决定采取行动并致电我的办公室召开会议。

正如我所提到的，吉姆有三个独立的账户 - 其中两个是顾问收取1.5％的费用。另一个账户是一个托管的ETF投资组合，收取2％的费用。他问我关于费用的同样问题。我没有看他的陈述，我最初的想法是，如果你有共同基金或ETF，就会有某种内部开支。

但是当他递交了他的第一份陈述时，没过多久就看到他实际支付的金额超过了顾问收取的1.5％。这是一个我非常熟悉的共同基金平台，因为它是我以前的经纪公司的顾问常用的平台。

我们使用了一些不同的共同基金筛选软件程序，我拿出一个向他展示共同基金的内部费用是多少。该基金的内部管理费为2.04％。

起初，吉姆沉默了，可能正在考虑他的前任顾问告诉他的事情。然后，有点积极的保证，他说，“好吧，至少它只比我想象的多半个百分点。那不是那么糟糕。“

我向他解释说，2.04％是他支付给顾问的1.5％，而这个帐户的总费用是3.54％。你会想到我在嘴里打了他的第一个广场。

我希望我可以说这是一个孤立的事件，这种情况只会在很少的情况下发生 - 但不幸的是，事实并非如此。它经常发生。一次又一次，我们遇到投资者，他们在他们的投资组合中支付过高的费用。更糟糕的是，他们经常支付2％到3％的费用。

费用有时会让人觉得无耻。但问题是，为什么？如果他们不适合您需要的服务或者当您不了解费用时，他们会感到离谱。

资本城市财富管理公司总裁兼创始人，财务策划师Benjamin Brandt潜入了第一点。 “我不是要关注费用金额，而是首先质疑费用的结构，”他说。

“客户应该希望顾问的激励措施与他们自己的一致，”布兰特补充道。 “例如，如果客户正在寻找有关短期目标（债务管理，商业评估，人寿保险）的建议，那么一次性费用将比持续费用更合适。

“另一方面，如果客户需要持续的退休收入计划，那么经常性的基于计划的费用可能更合适，”他继续道。 “一旦确定了适当的费用方式，就可以进行成本比较。哦，任何时候顾问说他们的产品没有费用。。。跑！”

此外，特许金融分析师Grant Bledsoe，Three Oaks Capital Management的总裁兼创始人，指出了一个很好的方法来帮助了解费用的真相。

“我最近有人问过我，'我的帐户中是否会收取任何费用，而您不直接向我开具发票？'”他说。 “我认为这是一个很好的方式来表达这个问题，因为它包含了负载，佣金，费用比率，12b-1费用以及账户中的任何其他费用。”

不幸的是，许多人幸福地没有意识到他们在投资账户中支付的费用。由Rebalance IRA委托进行的一项调查显示，46％的人认为他们在退休账户中不支付任何费用。而且，那些认为费用低于0.5％的人总计19％。让人惊讶。

一些财务顾问引导他们的客户进行“合适”的投资，但不一定是“最佳”投资。劳工部出台的新规则，即“信托规则”，旨在确保财务顾问必须以客户的最佳利益行事。

财务顾问应该已经对与其服务相关的成本保持透明，包括投资本身的内部成本。投资者有权了解他们支付的方式和内容。

虽然这是常识，但最好建议投资者在投资前进行研究。如果你觉得自己和吉姆在同一条船上，这里有一些简单的方法来验证你支付的金额：

询问您的顾问您的“全部”成本是什么用于投资。确保发现共同基金或ETF可能获得的任何额外费用。如果他们说没有隐藏费用，请验证。
您可以通过第三方进行验证。例如，如果您拥有共同基金，您只需在Yahoo Finance中输入五个字母的符号即可查找其内部费用。 FeeX.com和Morningstar.com等网站也会向您收取管理费。
最后，仔细检查你的陈述。如果您支付顾问费，则应在您的声明中。通过一些陈述，您可以在首页找到顾问。在其他声明中，我们在帐户活动中发现了第14页中的第14页。你可能不得不寻找它，但它就在那里。

在您的投资方面，您可以发现有关您所支付费用的真相。把事情掌握在自己手中，找到费用并采取相应行动。