2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
你觉得你只能用艰难的方式学习东西吗？
你被告知在某些生活领域会有什么期待，但在亲身体验之前无法完全理解？我知道我这样做。我最近的第一手课就是几个月前 - 计划我的婚礼。
当我的丈夫（仍然觉得这个词真的很奇怪！）和我走到另一边时，我们确信我们一起经历的任何事情都不会再那么难了。我们是精益，卑鄙，冲突破坏的机器。
……然后是时候坐下来共同完成我们的财务工作了。我们原本计划在婚礼前做这件事，但是我们两个都在初创公司工作（读：长时间），并计划从全国各地（SF到纽约）举办婚礼，我们只是没有带宽谈论我们的财务状况。所以我们在婚礼结束之前保存了夫妻财务谈话。不完全是最好的策略……
现在，我和丈夫正在努力寻找中产阶段，这是过去几个月在婚姻生活中度过的，并为未来的一些重大变化做好准备。在这个过程中，我学到了很多关于我们应该做什么，我们还需要做些什么，以及其他人如何能够让这条道路在他们自己的生活中变得更顺畅。请继续阅读我对新婚夫妇预算的第一手指南！
在干净的石板上开始谈话
当马特和我坐下来参加财务讲座时，我们有一些背景来帮助我们。我的意思是，我每天都在写这个话题！我甚至每天晚上都会把他的博客文章发给他，以便在他们出去之前进行最后的编辑（是的，ReadyForZero内容团队经常会为我讲述这个仪式）。
但是我们意识到这种背景对我们的伤害超过了它对我们的伤害。我们都有关于对方支出风格的先入为主的观念和判断，完全阻止了我们彼此倾听。所以那段时间我们都认为我们已经知道了足够快速和轻松地进行谈判 - 我们实际上处于非常不利的地位。
在开始讨论你的财务状况时，你能够进行富有成效的谈话的唯一方法就是用干净的方式来做。你怎么能这样做？
分别介绍你的金融哲学
同时谈论你的两种金融哲学听起来像是一种有效的实践，但根据我的经验并非如此。马特和我花了很多时间试图捍卫和证明我们的理论更好，没有实际的沟通或理解发生。
请注意 - 我们的谈话通常不会这样。我们通常喜欢交换意见和相互学习。但是，作为已经有多年自己制定财务计划的30岁的人，我们比想象的更难聚集在一起。
那时候我们决定正确倾听的唯一方法就是分别提出我们的金融理念。花一个晚上讨论你的理念：你的主要目标是什么，你如何处理债务偿还/储蓄/等等，以及你发现对你做事方式最有用的事情。不要忘记提及你可以改进的东西！
然后花几天的时间让信息在你配偶的大脑里煨。人们很少想在听到新想法后立即改变他们的想法或做法。但是，思考和调整思想到他们大脑的几天可能会导致转向新的思维方式。
接下来的一周，对你的配偶的财务理念做同样的事情，并给予他或她与他或她相同的时间和沉思。又过了一周，是时候再次召开会议。您认为对您配偶的计划有什么用处？什么做法会让你不舒服？坐下来列出所有这些东西，这样你们两个就可以更接近一起制定计划了。
是的，甚至找到中间地带的三次会议听起来很多。 但是对于大多数情侣而言，一起制定财务计划根本不可能在一夜之间完成花点时间仔细讨论，你将为你的余生做好准备，顺利航行。
决定一项战略
到现在为止，你们两个应该对你们每个人的个人计划有一个好主意。接下来是时候一起决定一个策略了。首先，您要进行联合账户，单独账户还是两者兼而有之？在结婚之前，你可能已经想到了自己想要的东西，但这些谈话最终会让你走向另一个方向。因此，保持开放的心态，选择最符合逻辑的计划 - 而不是听起来最好的计划。
联合账户：
决定联合预算意味着您将您的个人资金合并到一个全新的银行账户中，并且您的两个名字都在其上，并且只能继续前进。您也可以对信用账户，公用事业以及您负责的任何其他账单执行相同的操作。您可以使用类似工具跟踪您的投资组合 个人资本 也是。
为了简化操作，您需要指定某人负责平衡预算并支付账单或拆分任务。你绝对不想错过付款，因为你认为你的配偶会这样做，所以一定要分配工作并坚持下去。
记住 - 如果你联合做所有事情，那么你的财务和信用评分都在彼此的手中，所以做你需要做的任何事情，以确保你掌握在你的任务之上！
独立账户：
另一种选择是尝试单独的帐户。如果你保持沟通渠道的畅通，你仍然可以按照这种方式保留你家的财务所。关键是要掌握你的任务。谁将支付抵押贷款，谁将确保你为教育和退休储蓄？
只要你有一个你可以坚持实现目标的计划，那么单独的账户不应该是一个障碍。
警告：仅仅因为你的账户是分开的并不意味着你可以在黑暗中保持彼此。
您现在是一个家庭，需要一起计划和实现您的财务目标，因此如果您要单独开设账户，必须进行全面披露。
制作所有帐户，账单等的主列表（保持锁定和密钥，因为它有敏感信息）。您还应该包括诸如如何访问这些帐户，截止日期以及如何付款等信息如果发生紧急情况，你们中的一个人必须照顾它。
联合和独立账户：
最后，您可以尝试联合和单独的帐户。您共同管理并保持分离取决于您自己。您可能会发现，您喜欢像抵押贷款一样支付大额账单，而像咖啡和娱乐这样的小型杂费分开。
但是，就像保留单独的帐户一样，这只有在您仍在共同努力实现家庭目标时才有效。实施全面披露并互相授予对您帐户的访问权限，以便其他人可以在紧急情况下介入并付款或存入资金。
如果您不确定要使用哪种方法，我会推荐一家网上银行 Capital One 360 。您将获得一组非常灵活的在线帐户。您可以在同一登录下拥有两个单独的支票帐户，一个主要保存帐户和多个子帐户。更不用说你在支票和储蓄方面都获得了极高的利率。使用多个帐户和子帐户，您可以单独，单独或联合跟踪所有内容。
最终，马特和我决定尝试联合和单独的方法。我们发现，在结识和结婚之前，我们已经独立了十年，因此完全放弃我们为保持财务状况而开发的方法非常具有挑战性。
此外，我们历史上对财务状况持相反观点，并且意识到这既不对也不对 - 但我们确实需要更多时间进行实验并找到适当的平衡点以满足我们夫妻的需求。再过几个月，我们最终可能会把它们放在一起，或者可能决定我们将支出金额分开来保持一些独立性。
关键是我们找到了一个起点，我们可以继续前进，并认识到事情可能会随着时间而改变。
由于事情确实会随着时间的推移而发生变化，因此……
每季度重新评估您的计划
无论你和你的配偶现在决定做什么，可能几个月的练习可能会改变一些事情。也许你尝试过联合账户，但是你总是在追求谁做了什么。或者你可以尝试分开，但时间表明你宁愿完全结合财务。在夫妻财务方面你唯一可以期待的是意外。
在您计划立即开始之后，请在三个月内设置日历日期和提醒以完成您的计划。之后的另外三个月等等。
谈谈你们每个人在遵循计划时的感受 - 随着时间的推移，有什么东西开始打扰你吗？你可以改进的东西？你甚至可以谈论你从彼此学到的东西，并希望随时随地保持。你越了解你对配偶的想法你喜欢什么，你的配偶就越有可能做同样的事情。
一旦您检查了实际处理财务的过程，您将需要检查您的目标。很多都可以在三个月内改变，包括你的首要任务。检查您的短期和长期优先事项，并确定它们是否仍在正确的位置。
奖金 - 既然您已经结婚并且有预算合作伙伴，那么您也有责任合作伙伴！ 相互支持你的目标，以确保你不会选择短期幸福而不是长期收益。
密切关注奖项 - 彼此
就像计划婚礼一样，关于夫妻预算的最难的事情之一就是外界影响。您的家人和朋友可能会问您有关如何共同管理财务的问题，或者他们甚至可能想提供建议。
请记住，在这一点上，没有人能够比对方更好地理解你的共同需求。你花了几周甚至几个月的时间来制定这个计划，而其他人则在外面寻找。保持专注并对自己决定的事情充满信心，不要让外界的影响产生冲突。
那么如果你真的需要建议会怎么样？
找个专业人士一起聊天。
然后，您可以与专业人士分享您在会谈期间编制的所有信息，他或她可以创建最适合您的策略。由于理财规划师不是一个心爱的人，而是一个客观的第三方，他或她没有理由，但要记住你的最佳利益。理财规划师还可以帮助您了解长期情况并了解您当前的行为如何影响您的未来。
例如，在ReadyForZero，我们总是尝试专注于这种类型的金融教育，并教给人们重要的课程，如学生贷款利息如何运作，汽车贷款利息如何运作，以及抵押贷款利息如何运作，因为我们知道这些东西可以产生多大的影响。如果你不小心，承担债务会对你的长期财务状况造成破坏性影响。
作为一对夫妻的财务规划并不容易，不可能在一夜之间完成。有很多东西可以习惯作为新婚，这可能是最难的之一！
再次，你应该期待意外 - 财务更加个性化，而不是务实。为了确保不会发生这种情况，请花时间，表现出耐心，并做出相互表达同情，尊重和理解的决定。然后，无论将来发生什么，您都已经知道如何将挑战作为一个强大的协作单位。
