GF¢012：你真的需要多少退休？

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-11-27 14:25

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你有没有想过你真的需要退休多少钱？

作为理财规划师，我一直向我提出这个问题。

我觉得从那些真正写过这本书的书的人那里听到它会很有趣。

Todd Tresidder，金融教练，作家我需要退休多少钱，和FinancialMentor.com的创始人分享他对这个主题的看法。

托德有一个有趣的故事，因为他能够在35岁退休，并一直生活在他的资产上。

从那以后，他成为了一名金融教练，在那里他教导人们从他的经历中学到了什么。

托德是一个聪明的饼干，我知道你会喜欢这个讨论。

您将在此播客中学到什么

你需要多少钱来退休？
您今天可以做出的改变将帮助您提前退休。
4％规则（提款率）是否仍然存在？
您可能订阅的危险的拇指规则存在严重缺陷。
关于退休的新思路。（这是我最喜欢的播客部分）

点击此处订阅iTunes中的“Good Financial Cents”播客。

为方便起见，我将此播客转录如下：

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杰夫：在博客上，我可以想象出很多问题。这是我一直得到的最常见的问题之一，如果它们是20岁，30岁，或者它们是50或60，则无关紧要，是“ 退休时你需要多少钱？ “。关于你需要多少，我有很多不同的想法和逻辑，我认为引入一位真正写过这本书的客人会很有趣。 退休需要多少钱，对吗？

托德：是的 我需要退休多少钱？

托德的背景

杰夫：正确。所以和我在一起，我有Todd Tresidder。 Todd Tresidder是博主。而且我们已经相识了几年了。但他也是一名金融教练。他是Financialmentor.com的创始人。我提到的这本书是他撰写的有关投资或财务规划相关主题的几本书之一。

托德有一个非常有趣的故事，因为他在35岁时“退休”，我绝对想在这里开始一点点。我想在回答这个问题时，“人们需要多少钱”，如果你的年龄在20到30岁之间，或者你的50或60岁，那都没关系。我希望你能从这次讨论中得到一些东西。所以，托德，我希望你向我的读者介绍自己。

托德：前对冲基金经理注册投资顾问在我35岁时（17年前）卖回了公司。 17年来，我一直靠自己的资产生活。所以，这就是“退休”的来源。显然，我还在工作，我已经构建了博客，并构建了产品。

关于这个问题，这不是你退休需要多少钱。那个讨论是关于你在生活中实现的原则以及人们……你知道的。你知道，你不想要你的生活。你做的最后一件伟大的事情是在35岁之前，你只需要吃一些糖果并在吊床上躺下来度过余生。

所以，无论如何，我写了这本书。这本书是我与客户的指导的产物，而且你说的问题一直在出现，没有人真正解释过它。在我看来，大多数人都被半真半假的愚弄了。他们中的一些人很危险，所以他们可能是错的。而且他们没有考虑我的经验，需要多少以及数学在实践中如何运作，所以我重写了这本书。

你需要多少退休

杰夫：棒极了。好的。我认为这对于这次讨论来说是一个很好的开端。我想我们一开始就会保持简单。但当有人问你这个问题时，“我需要退休多少钱？”你如何回应？实际上，我只是好奇。你最初如何回答这个问题？

托德：它们的一些规则实际上非常实用。他们中的一些人确实工作到足以规划目的只是指向方向。所以，我总是告诉别人的一件事是退休计划是拖延的重要一步。因此，如果你想对它们采取一个简单的规则只是为真正的北方指出一颗星，那么这就足以开始了。随着您越来越接近退休日，您可以找到您的号码。

因此，我所能发挥的一个真正知道的是，你花费的每一千美元，你的每月费用，加上税，你需要大约三十万美元的资产来支持。所以，如果你每月花费四千美元，那就值四千万。你一个月花一万;你看三百万。再说一次，那是准确的吗？绝对不。它能给你真正的北极星吗？是的，它确实。它为您提供了一些工作方向。你可以用一句话说出来。

现在人们有一个他们可以努力的储蓄目标，然后你可以花时间阅读我的书。您可以随着时间的推移改进目标。但现在你没有拖延的借口了。你有一个努力的目标。

杰夫：是的，那很好。对于年轻一代，我说的是gen x，gen y。如果你想让自己在那里感到自由。

托德：我不应该这样。我喜欢边境。我得到了所有婴儿潮的辉煌。他们经历了，他们把它全部装满了，把它搞砸了。然后他们离开了后院，那就是我。所以最好是多年。（所以我不喜欢科学）

杰夫：我知道，与我这一代人特别是在我之前的一代或年轻一代。通常，我看到人们节省百分之五，十分之一或可能偏高。

我看到很多年轻人，真的只是不知道要节省多少。他们中的大多数人都认为“好吧，如果我节省了5％，这就是某种东西”，或者如果我有足够的储蓄来获得401k的比赛，那么如果幸运的话可能相当于7％。你有任何总称吗？我的意思是，我猜，也许是基于你在那里分享的数字？

但是对于那些可能无法掌握这个等式或计算的人来说，对于某人而言，他们对储蓄率的百分比有多大意义？

托德：好的。那么，答案是你愿意等多久才能退休。

或直到你有一些财务自由。所以，我在我这边有一个帖子叫“如何能在10年或更短的时间内退休。”好的。从字面上看，这是任何人都可以做到的。该帖子的前提是它将储蓄率解释为收入的百分比，这是您的确切问题。

因此，它将其与基本的储蓄和投资策略联系起来。它显示现在任何人都可以做到。这只是您想要保存的积极性的一个功能。所以，它来自极端节俭的世界，比如曼尼胡子先生或早期退休的极端世界，这些家伙正在节省很高的收入百分比，只靠收入的一小部分生活，生活在极度节俭的世界。你知道，那不是我的一杯茶。这不是我定义幸福的方式。

但它适用于其他人。没有对错，对你有用。因此，他们提出问题的重量问题在于困境储蓄率背后的某些部分。

例如，如果有人说，那里有两个变量。你有时间变量，对吧？所以，你有一个储蓄率，你知道其他人的储蓄，或者你已经节省了2％的收入。假设您将花费80％的收入，如果您有40年的退休年龄，那么从20岁开始，那个与这两个假设中的大部分相符的方程式，他们没有提到。所以这就是为什么我向您介绍您需要多少资产以及您的支出率，因为它只是一个非常简单的数字。没有多少变量可供使用。

所以无论如何，越晚开始，你的储蓄率就越高。因此，如果你从40岁开始，你的储蓄率将更高达30％或更高。而且，这甚至假设你做传统资产，对吧？你可以通过成为一个真正的国家企业家来完全颠倒这些方程式。也许你得到了一个修理房子，你知道，就像你可能是一名老师，每年夏天你都会买一个垃圾房并修理并租用，而且你已经修好了五年并取代了你的收入。你知道吗，如果你想要一年。所以，有很多不同的模型。有很多方法可以给猫皮肤以及在我们的过程中需要注意什么，只是简单的概括，因为方程式有很多维度。

试图回答你的问题，如果你从20岁开始，10％，15％可能有效，那就是一种瞄准技巧。如果你在十年后开始，请尝试添加另外5％。你知道，它开始上升到30％。如果你没有强大的积蓄，这取决于你在40年代末和50年代达到的时间，它可以挽救你退休的方式。因为如果你到那时还没有成为一个储蓄者，你必须节省的收入百分比是如此之大，以至于你做这件事的可能性非常接近于零。

杰夫：是的我认为你提出了一个很好的观点。因为我，我遇到的那些人并没有很好地保存20和30年代，你知道。现在他们已经40岁了，这对他们来说完全是一个新概念。因此，现在他们尝试完全牺牲并完全改变他们的生活方式以节省20％或30％他们需要的东西，而实际他们不是，他们只节省10％，这意味着他们基本上不会长时间工作。所以，我很想知道你对此事的想法。

托德：嗯，他们也没有储蓄的习惯。

杰夫：正确。对。

托德：这是，这是一种心态。这是一个价值陈述。这就是你如何表达自己的生活以及如何管理你的钱。所以，如果你没有40或50岁的人，你怎么会突然开始节省40％或50％的收入呢？我的意思是…

对于今天的人来说，这是一个非常困难的变化。所以，还有其他途径，其他探索方式。它不像他们，你知道，他们不是敬酒。在那一点上，你必须采用不同的方式。你可以在那时保存你的经济依赖方式。

退休真的是什么？

杰夫：对。好的，所以，早些时候，你提到过，我们谈到了，我猜传统的退休计划模型或者一些预测。我忘记了确切的术语，但你提到它们有缺陷且有潜在危险。你能否触及一部分，那些许多人可能认为仍然存在且需要重新评估的想法？

托德：嗯，即使是整个世界，这个词，reòretirement，ô;你知道我的意思是，如果我再次开始写博客，我想我会重命名，ÄòRetireRetirement，ô。你知道，它就像是退休，人们都认为，它是关于;你工作到你，六十五岁。你辛苦工作了四十年。你像狗一样编写脚本并保存，然后，在你剩余的三十年里，你什么都不做。而且，这不是快乐充实生活的处方。

退休的整个前提并不合理。而现在真正改变的是这个利率低且寿命延长的世界，退休计划的数学越来越难以避免，许多人并不能在传统意义上实现这一目标。因此，它开辟了新的世界。

真正改变的是长寿，延长寿命。具有此反向摊销模型的退休计划。我们有一个基于资产的，您应该在20到30年的时间内花费这笔资产并宣传这些资产。这适用于返回时间价格，考虑一百零三十年。

当你在30年及以后开始运行时间价格回报时，有没有人知道确切的抵押贷款，而不是你可以从那个资产基础做广告真的很小。并且出于所有实际目的，因为那里有如此多的变数和许多未知数，以及30年来发生的事情。说实话，你必须为所有退休计划提供纯粹的休闲基础。

这不是在现代退休计划中设计的，而是因为你只需30年到40年的时间价格，就可以为你的资产做广告。你不能安全地消费原则。因此，就像前10 - 20年一样，你必须不辜负现金流，然后，一旦你到达那里20年，那么你就可以开始储蓄和宣传你的资产基础了。

再说一遍，这个长寿方程式真的改变了数学在退休计划中的运作方式。然后你在这个记录中投入创纪录的低利率，怎么可能改变，对吧？但截至此记录，创纪录的低利率，极难获得足够高的回报加上高市场评价，这将在这里触及一点点。很难为你的投资组合获得足够高的模拟记录预期，以满足传统退休计划的模拟价值。

什么是安全提款率？

杰夫：是的我想，你会说什么，我有一件事，我想说我相信你想在我的网站上发帖。他们谈到了，更安全的提款率是什么？这是博客和规划者之间如此争论的事情。当我第一次开始这项业务时，我认为这是一篇文章，我在SMP上读到的东西，就像4.7一样，百分之几就像神奇的数字。如果你拿出这个数字，4.10％的资产，无论哪种资产，你应该比你已经节省的更长。您是否同意该声明，或者您是否有自己的观点？

托德：是啊。像其他任何事情一样，开始经验法则非常危险，可能是有趣的指导方针，但它们不是现实。现实是动态的。所以，只要它让你只是静态回答，那么你知道它至多是经验法则。它永远不会成为现实。从技术上讲，你知道这个领域。所以，回答你4％经验法则的问题，它不是现实。

因此，首先，我们必须确定更安全的提取率。尼克从世界禁令的研究中恢复过来。他做了一些研究。甚至连伟大的彼得林茨都犯了一个重大错误。他看了一下股票的平均回报率并且完全不正确地引用你可以节省和提取7％。因为他的平均回报率下降或更高，因此您可以为您的投资组合提取该金额。而这忽略了回报风险的秘密，这只是意味着你得到它（平均）回报的顺序，它的安全退出率的变化是。这与退休时的平均回报率有关。

威廉·本根（William Bengen）做了一些研究，他在这30年的时间里完成了这项研究。因此，在1921年至51年之间，你得到1922年至52年，1923年至53年。所以这些滚动的30年期间试图模拟30年退休。他试图评估你可以赚取的最低金额或者你可以从投资组合中退出的最大金额，并根据通货膨胀进行调整，因此，你会以实际美元保持不变的支出模式，对吗？因此，您调整了通货膨胀率，这将持续30年，即30年期间。他把它绘制出来;发现达到所有期间的最小或最大数量大于4％。这就像从1960年代开始的4.1事件是最低点。

这就是随后的通货膨胀，这对那段时期的退休投资组合造成了重大损害。所以这是最小数字，4分百分比。现在问题在于，在那个时期进行了测试，美国是世界经济舞会的女王。我们拥有最好的市场历史，所有数据的最佳时期以及大多数研究证明了这一点。如果您测试国际数据的4％滚动，则感觉100％的时间。

很多人都不明白它是当时的一种操作，现在发生了什么，从那时起，我们是否拥有所谓的样本数据，对吧？因此，所有这些研究完成后的时期都是使用术语统计的样本。但是，由于我们处于创纪录的低利率状态，因此向您抛出统计垃圾更为重要。这在任何人的样本期间都不存在。我们从未有过创纪录的低利率与市场评估中心相结合的最高四分位数，这是我们在2009-2010期间开始的。

如果你做了Wade Pfau所做的基于相关性的研究，那么就是Wade Pfau，W-A-D-E P-F-A-U。你可以在网上找到它。他做过一些研究，优秀的研究，基于相关性。他发现，实际上，更安全的抽奖率相关统计数据将在2008-2009-2010范围内下降约1.8％。和你的…

杰夫：哇！

托德：（16:26）下跌约2％，这是因为低利率导致更低的更安全的抽奖率，并且高标志着更低的更安全的抽奖率。那么，如果您真正研究数据，您所学到的内容有两个影响您安全提款率的主要因素。一个是在您持有期开始或退休开始时（16:49:00）的市场评估。在您持有期开始时的利率，然后是一些（护送？）（16:56:00），这是前15年的回报。这3个因素都是你的实际账单安全提款率的关键决定因素，可能在范围广，你的范围和价值，从历史上，4％到10或11％。所以范围相当广泛，并且它们正在对这些变量起作用。

杰夫：那是，我不知道他的研究。所以，只是听到这一点，我的意思是，这是令人惊讶的，但它又不应该，你知道。就像，我们现在的利率期已经低了四年多，而且我现在知道对于任何想要退休的人来说，我是最让我害怕的人，就像那样，退休就像在未来一两年内利率低而市场处于低迷状态。我知道大多数人喜欢“哦，我们是一万五千，你们嘿！”对我来说，我值十五万，不！我只是知道你对债券市场的纠正以及低利率的担忧。我认为只是在2009年市场萧条时我变得更加舒适的事情。现在令人惊讶的是，这很有意思。那么，你再次达到这个百分比是多少，这是一点吗？

托德：他的研究显示我们最低的1.8,1.9。是的，如果你搜索他的名字，我建议你必须进行他的实际研究并在网上找到。但是，再次研究表明，迈克尔·基茨已经在该领域做了一些非常好的研究，那就是K-I-T-C-E-S。迈克尔·基特斯和他从很好的研究开始，非常一致。在安全提款率方面，图片与您期待的期待保持一致。

杰夫：好的，那么你认为其他任何你认为存在缺陷或危险的东西是人们需要注意的吗？

托德：嗯，一吨。我无法全力以赴……（双方都笑）讨论。我们会回答其他问题。

最重要的是人们退休计划，他们发展他们的神奇数字。这是一个神奇的数字神话。而我所看到的是它让我抓狂你，因为现在正是这个领域的工作是当人们追求他们的神奇数字时越来越多的细节，认为这会让他们提高准确度。他们试图控制结果。我的退休计算器构建了终极退休计算器，非常谦卑地命名。我这样做是有原因的。

没有什么可以像我对教练客户那样塑造退休模型。所以我需要一个我可以与人合作的计算器。其他计算器将与我们遇到问题的假设交谈（19:40），我需要一些可以模拟现实世界退休的东西。所以我构建了这个东西。很快我得到了评论，我得到了反馈。每个人都有意见。当某人（19:51）说出类似的东西时，我喜欢它，嗯，你只是为一个人建模。 “我得到了我和我的配偶，我们是不同的代理人。我需要一个人来处理两个不同的流。“我的回答是，'显然这是一个属性，'对吧？你是一个经济实体。我不明白这一点。所有这些东西都适合我们的社区资产。你真的是一个经济实体。

如果你聚集了两个以上的人，那么复杂性和数量都是荒谬的，它有助于它们的价值。嗯，当你开始建模现实世界退休时，你真的到了那里，你发现的是，你的退休保障分解为两个方程式。两个简单的方程式，即您的储蓄率占您收入的百分比。

那么你花了多少（作为这些规则）作为我们已经解决的收入的百分比，对吧？这就是资产建立阶段，然后是投资回报，而不是通胀。这两个数字都是复合数字。这就是为什么他们使其他一切相形见绌。你可以进去，或者你可以开始玩各种细节。每个人都有他们的意见。我们无法列出变量，我们无法添加变量。我可以告诉你，这两个数字是游戏改变者，其他一切都像一个小细节。当然值得投入，值得尝试做到正确，但不要把它挂在上面。这两个数字将决定您的财务安全。

杰夫：是的那是灵感吗？我不想提你的计算器，因为你已经创造了大量的计算器。我为我的博客和其他金融博客做了足够的资源。你的最终退休计算器是你的第一个创作吗？一切都很……

托德：是的这就是开始整篇文章并创造了co'z的原因我真的需要它来触动客户。实际上，它得到了如此强烈的接受。在我固定企鹅更新之前的一点，它是退休计算器的第二位，我在第一页的中间用于返回计算器。现在已经不在了。

杰夫：没有。

托德：但这是最高的比率。有最好的退休计算器的评论，它在那里。这只是一个非常好的工具，因为我所做的是我想从退休建模中得到一些东西。我不希望有什么东西侵入一些神奇的数字。我想要它们，如果你愿意，我们可以进入这个。这是另一轮问题，你如何正确使用你的退休金计算器。

杰夫：是的

托德：所以，我不知道你是否想要进入。

小心财务计算器

杰夫：好吧，我这样做是因为在那里，你可以去银行利率，MSN Money，富达。我的意思是所有这些网站都有某种形式的退休计算器。他们中的大多数是相当通用的，UNRN，一些感觉可能是一些资产或投资回报率，退出率，你的年龄和噗！这是神奇的数字。是啊。因此，我非常希望听到您对自己如何获胜的看法，以及人们在使用时应该如何接近。这些类型的计算器与那些计算机仍在使用你的计算机有关。

托德：好的。那么，使用退休计算器的问题在于它只是假设的数学预测。因此，热事实是您的退休预测只会与您的假设一样准确。让我们来看看其中的一些，只是为了看看整个事情是多么荒谬，好吗？其中一个假设是通货膨胀。你获得了经济学博士学位，他们在整个职业生涯中研究过通货膨胀。他们的整个职业生涯都建立在这个基础上，能够投射这个。

他们无法在未来一年内做到正确。你应该将它投射到未来30 - 40年。这太荒谬了。有很多变数可以决定通货膨胀，包括政治。无法预见的事情。对于我们将未来30至40年的通货膨胀预测，这绝对是一场闹剧。这是不可能的，但那是你必须做的。这是退休计算器的要求，对吗？

杰夫：是的

托德：所以，就在那里，你已经否定了神话数字神话可能有效的任何可能性。这就是为什么我说我把它减少到它的队列比率，东西。但这只是一个假设。你有投资回报，传统的财务规划很快。你已经知道传统的财务规划在预测退休时会对通货膨胀产生什么影响。

杰夫：2,3,4％，在那个范围内的某个地方？

托德：是的这是一个长期的历史平均值。

杰夫：好的。

托德：所以你获得了3％的历史平均值。但你和我都知道，美国的未来不是（24:15）的历史平均水平。我们有前所未有的债务水平，世界已经发生了变化，所以在过去的一百年里发生的事情并不是你在退休时会（下一次看到）（24:24）。这不是一个安全的假设。

杰夫：是啊。

托德：数学上，美国无法偿还债务。它必须以某种方式默认。它要么是默认的，要么是彻底的。这只是一个数学问题。 “过去就是未来”的说法毫无意义。这就是通胀预测的结果。现在，让我们看看另一个。投资回报假设。

另一个关键假设如前所述。你应该预测你的投资回报。无法做到！你不知道未来30到40年你的投资回报率是多少。无法做到。这个怎么样？你应该猜测你的预期寿命。你应该说你和你的配偶什么时候会死。没人知道。这很可笑，对吗？你知道你今天会死。

你和我可能会在这次采访中死去，现在。或者我们可以活到百岁。是的，所有这些东西，当你只是在假设清单上，你会发现整个想法是多么疯狂。正确完成退休计划并正确使用退休计算器就是一种所有意义上的情景。你想要做的是你想开始建模场景并看看它们有多好。假设我买了租房而不是积极的投资组合。假设我已经获得股息股票而不是传统的60/40投资组合，然后是支出原则。假设我在额外的30年或额外的10年内完成了两项工作，以检查我资产的压力。假设我得到了继承，假设我怀疑，那么你开始建模场景并看看它们在数学实践中是如何发挥作用的。

这是使用退休计划计算器的好方法。这就是我的意思。所以在那个单页上;你可以改变任何一个变量。您不必重新输入所有内容，然后我只需将其放在数字中并使用整个表格，这样您就可以看到您所有的数字。这是我对它如何做得很好的信念，因为这就是创造力所在。这是在生活规划中。

为什么要谨慎蒙特卡罗

杰夫：对。好的。其中一个原因是，一些财务规划过去遭受过滥用。非常依赖蒙特卡洛分析。基本上对于那些在某种程度上与你之前提到的相似的东西，它只是采取不同的时间段。并试图支持我们，但再次使用我们刚刚谈过的很多这些假设。在您看来，蒙特卡洛分析的观点是一般的财务规划工具还是某种类型的预测您是否会成功退休？

托德：好的。蒙特卡洛是蒙特卡洛之前人们所做的重大进步。但是，它仍然具有误导性。而且我在这个世界上有点出类拔萃。很多人对此不以为然。但这是现象问题，蒙特卡洛有一个隐含的假设，即分布是随机的。结果是随机的。因此，你会生活，拉动它，所有的退休计划都会失败，你会得到回报，说你有90％的信心，你的钱会比你的钱更长。好的。因此，这创造了非常高的信心。你会想，“哦，90％，我很高兴去！”，对吧？或者“95％，我很高兴。”

但它并没有告诉你任何关于5％或10％失败的信息。事实证明，在我们现在面临的几乎所有情况下，这些百分之五到百分之十的失败都是更好的条件。所以，你现在正处于5％或10％的失败范围内。换句话说，由于经济条件，在高评价期间，低利率或先前高通胀时期存在高失败率。

它做了什么，蒙特卡洛集中了大量内部数据和重要的东西，以了解退休计划如何正确完成。它把它集中在一起并在这个置信区间的外观中欺骗它。好像一切都是随机的，并不是随机的。没有，有相关性，没有因果关系。我要小心。

对于那些专家的人，我不想误导。市场评估与预期回报，低利率和更安全的提取率之间存在很多相关性。这样的事情和所有可以参与蒙特卡洛分析的事情。出于这个原因，我认为它具有欺骗性。我觉得这很危险。很多人不同意我的观点。

杰夫：不，我想我想指出并同意的是，就像你说的那样，你有90％的成功机会。我的意思是，老实说，这究竟意味着什么？

托德：是的

杰夫：我的意思是，在一天结束时，就像你说的那样，我知道我使用的工具有点像速度图，如左或右。更多关于果岭，你已经很好了。就像“哦，我是绿色的，我很好。”但就像你说的那样，这都是基于所有这些随机假设的。生活豁免你试图挑选预期寿命，通货膨胀，投资回报。所有这些（29:33），只是向UNRN提供数据并实现这一目标。我当然是，我同意你的看法。我的意思是，我这样做。

托德：对我来说，这只是数学，杰夫。我非常自信。我所说的就是它非常具有欺骗性和危险性。我只知道有很多人坐在论坛上，他们会去“哦，这是一件令人讨厌的事情”。（29：55-57）如果你真的看过这些数据并且你看了数学并且你在这些速率的位置上进行绘制，那就很明显了。只需看看数据，就会告诉你。

杰夫：是的

托德：你的观点非常重要，普通消费者正在使用这些东西，甚至财务策划人员都没有真正理解你背后的幕后操作是什么。他们不了解软件正在做什么以及软件背后隐含的假设是什么。

杰夫：是的。就像你说的那样，蒙特卡罗是对过去事物的改进。我的意思是之前，它就像一个单位。您输入数据，只是一行，就像这样。这就像你是好还是不好。我的意思是，至少你会给蒙特卡洛一些荣誉。不过，我想，它会给你一些变化。我知道非工作的客户，我只是用作衡量标准。这绝对是非绝对的。从来没有对待这样或至少它给了他们某种类型的参考点，我想。

托德：他们都是好工具。它们都告诉你同一张照片的不同尺寸。这就是为什么我在谈论蒙特卡洛时要小心的原因。它不像它被打破了，但它确实欺骗了很多人。而且我可以告诉你，如果你走到那里（31:05），那么90％有信心，我很高兴。不你不是。从今天开始，你就像10％的失败率一样。他们根本没有这样做。然后我必须花很多时间来教育他们为什么在那里，然后他们会说：“天啊！我不知道。这件事完全欺骗了我。“这就是我的抱怨所在。

重新思考退休

杰夫：好的！！好吧，我觉得我们真的，我只能说锤子。我知道你可以和它有很多不同，但他们不想尊重别人的时间。我很好奇你所说的是什么是你在做退休计划时会让人们考虑的方法的一些直接建议？无论是你所做过的模仿还是大多数人都会听到这样的话，我就永远不会成为经理的头脑，我会立即断开。那么其他人怎么能采取你的一些方法，而是在他们自己的生活中与自己相关的环境中做到这一点？

托德：我认为其中一个重要的信息就是引入这次采访，这就是重新思考退休生活并重新思考如何进行人生规划的整个想法。在你退休之前，我们已经全力以赴，直到你退休，然后你花了你的原则。然后是这个65岁的神奇时代。我和客户一起工作，他们目前重新定义了他们的生活，他们说“没关系”。

当我创建这个资产积累阶段时，可能是在40岁或50岁，我在这个严肃的职业生涯中工作。我抚养孩子，让他们上大学，买房子，每当我得到抵押贷款时，至少得到部分报酬。我已经把这些事情搞定了。我按顺序拿到了我的理财房子。我有这个基于储蓄的意愿。然后我可以重新思考我的生活。也许我的职业生涯在那时让我满意。也许还有其他我想做的事情，因为我不再对我的孩子负责，我现在经常这样做。

所以，你在实现方面重新思考你的生活，你说，“我怎样才能创造足够的现金，或者我如何能够在我的能力范围内生活，让我的积蓄复合和成长，并在履行方面追求自己的生命？就最大节省或收入而言。因此，从生命计划开始而不是生育，就像生活计划既是学校，也是死亡，对吗？像四个维度。在第5名，其中一名叫做出生，上学，工作，然后实现和死亡。想想我如何能够创造一个新的收入来源，因为这个收入来源，注意到我在采访中打开了一千个月总数，三十万个资产。

首先，你去生成投票树的收入流，每月两千。你刚刚拿走了50万，四分之三，并且减少了你的资产储蓄，对吗？一个月两千。所以，假设有一个我想使用的例子，让我们说有些人经营着一个重要的注册会计师实践，并且他有这么大的员工，他说“你知道我刚刚完成这些，我已经完成了（所有）麻烦“我完成了所有这些工作，完成了支付租金。”他只想退休。因此他退休了，现在他在旺季工作，如十月（找到）季节和四月（找到）季节。进来并碾压它两个月。我需要季节，也许一年四个月。并且他为这个（两年都有）（34:16:00）提供了足够的资金来生活，因为这是CPA业务期间的大笔现金。

因此，他在其他人的注册会计师办公室下工作。刚进来并且在这段时间内完成了大量的回报工作。他已经“退休”了，他一年中有8个月可以做他生活中所需的任何事情。他正在减轻他的资产压力。他的资产永远不会复合。当他接近死亡时，他们可以在更短的时间内做广告。通过遵循这些模型，他可以花费10到20年的时间来做他生命中所需要的任何事情。

开始考虑不同的模型，他们如何创造现金流，如何管理你的生活。这就是我想要回家的信息。退休计划有很多非常有创意的解决方案，他们追求非常令人兴奋。

杰夫：是的，我知道。这只是在我的生活中，这绝对是我真正努力的方法。对我来说，我想这是四小时工作周真的有点暴露。只是整个，只是想法和概念。而且我鼓励那些没有读过那本书的人。我的意思是，也许，可能并非所有这些都适用于你，而只是那个关键方面。并不总是每周只工作六十个小时。我有这么多客户，蓝领只是工作，一周六天，一周七天。

一位绅士，就像过去28年一样，他一直在工作。我的意思是，如果他的计划工作办公室打算叫他进来并为他们所需要的东西服务，他就不会担心度假。而我只是想“哦，天哪，我不能。所以现在他终于重新迈出了一步（向前看）。他攒够了。我的意思是，鉴于此，他节省了很多，现在可以提前退休。他已经50岁了，但仍然是他生命中的最后30年，基本上是黎明，他花了很多时间来完成他的工作。

我只是想鼓励人们摆脱你必须做的那种心态。找到满足感，无论你是什么。掌握它需要一些时间，因为我是它的一部分，一周工作四小时，四年前，也许。我必须重新阅读它，只是为了提醒自己，“好吧，我想要摆脱这个，”你知道。我不想在七十岁之前工作。如果我喜欢它，这是一件事，但我只是不想要。我生命中还有其他事情比这更重要。所以，我想确保我有时间。

托德：对我而言，不是要失业。我工作的时候工作很努力。我一年大约需要3个月的假期。对我来说，工作是一种选择，它是一种积极的创造力。我正在构建一些富有创意的东西，我对此充满热情。我不认为它是工作或不工作。我认为它是在实现方面追求你的生活，（它已经为你做到了）最大的收入。这个想法，数学的工作方式，当你增加复合时期时，它真的很吸引人。这就是为什么我一开始就建立你的积蓄，对吗？然后你只是在不缩减资产的情况下延长你的复利期。对数学的影响是戏剧性的，然后最重要的是，你正在做的是缩短你最后花掉资产的时间。所以，它看起来真的很吸引人。它在退休计划的数学上有惊人的变化。

杰夫：棒极了。托德这是一次富有启发性的讨论。我真的希望这对人们有用。 Co'z这就像我说这是一个听起来像你被问到很多的问题而且我被问了很多。我真的需要退休多少钱？所以我喜欢我们解决的事实。只是一些人们常见的误解，以及许多常见的危险和误解。但我也喜欢这样一个事实：当我们向人们介绍一些新的概念时，为了避免这种情况，我们认为它并不像我们谈论工作30 - 40年，而只是滑走。所以这太棒了。对于那些想要了解更多关于你的人，更多关于你的书籍和你的金融教练业务，我们应该找到你吗？

托德：我的基地是financialmentor.com，我有所有这些（38:30:00）（38:32:00）从financialmentor.com找到这一切。

济 ff：真棒！老实说，我们可以再谈两个小时。

托德：这是一个很大的主题。

杰夫：是的我也是。我真的很喜欢，我有幸在今年与Todd每周一次的电话会议，以及他接近事情的方式，只是对所有事情的整体教练感觉真的很有帮助。我想你有这么多内心。我知道你可以带那张桌子。想要再做一次。但直到下一次托德。再一次，我感谢你的到来。对于你提到过的那些（方法），我会有链接，所以人们可以访问它，显然也链接到你的书。而且我们非常欣赏男人。我们真的这样做。

托德：好的，非常感谢杰夫。谢谢。

杰夫：好的，谢谢托德。