如何投资$ 50,000（不丢你的衬衫）

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41

想象一下，试图确定如何投资50,000美元的辛苦赚来的现金。

对很多人来说，这是一年的薪水。对于其他人来说，这超过了一年的薪水。

您需要投入多少资金与之相关 你应该如何投资？ 我想是这样。

如果你只有一千美元的投资，你就没有足够的空间可以输掉，所以你可能想要更加保守。

但如果你有大笔金额，比如50万美元，你可能想把你的投资分散到不同的投资类别，甚至包括一些猜测。

你应该如何投资50,000美元？

这就是你开始做出一些重要决定的投资组合规模。仅仅在地图上传播你的投资是不够的，但是现在是时候超越“饼干罐”了。

那么如何投资5万美元 - 让我们一起考虑你的整个生活。

从库存紧急基金开始

无论您的投资组合多大，您都应该有一个应急基金。该基金的基本目的是确保您有足够的流动现金可用于意外的主要开支或暂时中断您的收入。

我认为应急基金有另一个重要目的，至少与投资有关。

从投资的角度来看，应急基金的主要功能之一是它会在您和您的投资组合之间产生金融分离。我的意思是，拥有一个应急基金可以让你不必清算你的投资，以支付紧急开支。

例如，假设您决定投入100％的资金 - 这意味着您决定放弃拥有应急基金。 当紧急情况真的发生时，会发生什么情况？

我可以想到两个结果，它们都不可能很好地结束：

1. 您要么使用信用卡，要么使用信用卡
2. 您将被迫清算投资。

信用卡路线有可能使您处理的债务利息超过您的投资收益。

但是，如果您被迫清算投资头寸，您可能会以盈利的形式出售投资，这将产生纳税义务。相反，如果您卖掉亏损头寸，您将永久锁定这些损失。

这就是为什么我认为应急基金是均衡投资组合的关键组成部分。它使这两种情况都不会发生。

你应该在哪里投资你的应急基金？

这才是重点 - 你不应该。 紧急基金不应该以比货币市场基金或非常短期存款证券更具风险的方式持有。

您需要关注委托人的安全以及紧急情况下的流动性。投资回报不应成为这里的主要因素。

你应急基金应该多少钱？

传统观点认为，如果您领薪水，您应该至少有三个月的生活费，如果您是受委托或自雇的，则应该有六个月的生活费。

如果您有薪水，并且您每月需要2,500美元来支付您的生活费用，那么您的50,000美元投资组合中的前7,500美元应该存入您的应急基金。

确定您的投资分配

在开发投资组合方面有很多理论，但确实没有硬性规则。

传统上，经验法则是投资 100减去你的股票年龄。这很方便，因为它很容易计算。

例如，如果您年满35岁，那么您投资组合的65％应投资于股票（100 - 35）。如果你是65岁，那么35％的投资组合应该投资于股票（100-65），以及债券和现金的余额。

通过计算，您可以在年轻时拥有更高的股票分配，并且具有更长的投资期限，并且在退休时可以获得更低的股票分配，并且应该具有更低的风险。

最近，人们认为100减去你的年龄会产生一种过于保守的投资组合。因此，基数已增加。例如，125减去你的年龄已经变得更接近新标准了。

使用这种方法，如果你是35岁，那么90％的投资组合应该是股票（125 - 35）。如果你是65岁，那么你投资组合的60％应该是股票（125 - 65）。

我认为这种计算是值得的。但是，您还应根据个人因素进行调整。例如，如果您的收入不稳定，您可能希望获得较低的库存分配。但如果你的收入非常稳定，那么你可能买得起更高的股票。

您还应根据自己的个人风险承受能力调整分配。如果您发现投资组合中的亏损特别紧张，那么您可能希望将您的股票分配保持在低于建议的水平。但如果压力不打扰你，可以更高。

投资现金

投资5万美元后，您的应急基金将占用您总投资组合的很大一部分。例如，7,500美元将占您总投资组合的15％。

在这种情况下，您可以考虑投资大部分甚至全部其他投资组合 - 42,500美元 - 完全投资于股票，使用应急基金来代表现金/债券分配。但同样，这一切都取决于你自己的风险承受能力。

但在您的实际股票投资组合中至少有一些额外的现金总是一个好主意。这将为您提供现金以进行新的投资，特别是在市场抛售之后，您可能能够以便宜的价格买入股票。

在您的投资组合本身的投资部分内持有的现金应存入货币市场基金。这将使您获得一点利息，同时保持资金完全流动，以防购买机会出现。

在大多数情况下，您的现金应该等于投资组合的约5％至10％。因此，如果您的投资组合中有50,000美元，那么2,500美元到5,000美元之间应该是流动的现金形式。在牛市中，您希望处于该范围的较低端，并且在熊市期间处于较高端。建立现金市场的基本想法是以折扣价购买股票，但要更充分地投资于更强大的市场。

合理？

投资债券

投资债券的目的是什么？从历史上看，它们起到了对股票的抵消作用。虽然股票有可能获得更高的回报，但由于资本增值，债券可以增加您的投资组合的稳定性。他们通过结合可预测的利息支付，以及保证全额偿还您的投资原则来实现这一目标。

近年来，这种安排已被削弱。非常低的利率使债券的收益低于股票。这与100的规则有很大关系，减去你的年龄被替换为125减去你的年龄。

第二条规则为股票分配更多资金，而对债券和现金分配更少。如果利率大幅上升，这种情况可能会改变，这就是我们需要谈论债券的原因。

如果您有充足的应急基金，加上一些现金与您的股票投资组合，您可能或可能不想投资债券。即使使用更为保守的100减去你年龄的规则，如果你35岁，那么你投资组合的65％将是股票，35％将是债券/现金组合。

但是，如果您的应急基金中有7,500美元，而您的股票投资组合中还有2,500美元的现金，那么将支付20％的现金/债券分配。

如果你想在现金和债券的组合中投资35％，这将使您分配15％（约合7,500美元）的债券（50,000美元X 15％）。

你会买什么样的债券？

当你只有几千美元投资时，很难分散成个人债券。有不同种类的债券 - 企业，市政，可转换债券和美国国债。

对于大多数小投资者来说，投资债券的最佳方式是通过债券基金。您可以投资专门从事上述各种债券类型的基金，或者您甚至可以投资于同时持有所有债券的债券基金。

投资股票

这是我们真正进入投资“肉”的地方。到目前为止，我们一直在讨论的投资 - 现金和债券 - 都是关于 保本。 每个投资者至少需要一些类型的投资。

另一方面，股票主要是关于 资本增值。 随着资本增值带来损失的风险 - 这就是为什么我们花了这么多时间进行资本保值投资。

但是，让我们专注于讨论股票。就像债券的情况一样，存在所有不同类型的股票。有普通股和优先股。还有所谓的“部门”股票，如能源，自然资源，技术，医疗保健和新兴市场。

对于大多数小投资者而言，投资股票的最佳方式是通过基金。

更具体地说，指数基金。指数基金的好处是它们被投资于实际的股票指数，例如标准普尔500指数。这为您提供了最广泛的市场风险，而没有承担少量股票或有限的特定风险。部门数量。

指数基金的另一个优势是它们通常通过交易所交易基金或ETF持有。这些是低成本，无负担的资金，不会积极交易。因此，它们非常适合买入持有型投资，这是您作为长期投资者应该做的事情。

使用指数基金，您无需尝试猜测市场，也不必花费大量时间进行投资选择或投资组合再平衡。因此，指数基金应构成您股票投资组合的主要部分。

如果您觉得这样做很舒服，您可以将一小部分股票投资组合分配给某些个股。这里的一般规则是你应该只投资那些钱 你可以负担得起。

个股受到各种风险的影响，包括行业变化，监管变化和竞争。这使得它们比指数基金风险更大，这就是为什么它们应该只是您股票分配的一小部分。

如果您不愿意选择和管理自己的投资，可以选择使用机器人顾问。顶级机器人顾问平台是Betterment。

他们将为您确定您的风险承受能力，然后为您设计投资组合。您的投资组合的所有管理层也将由Betterment处理，包括投资组合再平衡和股息再投资，为您提供完全自动化，专业管理，不干预的投资组合。

从那时起你需要做的就是为帐户提供资金。

5万美元的投资组合会是什么样子？

让我们总结一下这个投资组合的概况，记住它将包括基于您自己的个人情况和偏好的变化。

如果你是35岁，投资组合可能看起来像这样：

• 紧急基金 - 银行资产3个月的生活费 - 7,500美元（15％）
• 现金收入 - 货币市场基金 - 2,500美元（5％）
• 债券 - 债券基金 - 7,500美元（15％）
• 股票 - 指数基金 - 32,500美元（65％）
• 总计 - 50,000美元（100％）

这将为35岁的人提供投资增长和资本保值的稳固组合。您将从不同的人那里得到不同的意见，但基本的想法是创建一个可以帮助您实现投资目标的投资组合，同时还为您投资时“生活发生”的现实做出准备。