2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
大多数投资组合和退休计划都投资于股票和固定收益投资。
但房地产是一个优秀的投资组合多样化，因为它是一个“硬资产”。此外，房地产的长期投资表现很难与之争论。
在您的投资组合中添加一些房地产可以长期提高您的投资回报。
房地产对很多人来说是一项可怕的投资。如果你只想拥有一块房产出租或修理和翻转，那就可以了。
但是，投资房地产的方式不仅仅是两种。最重要的是有一种方法可以投资房地产，这对任何人都有用，即使你现在还没有投资。
我能够拿出11（和奖金），他们在这里：
投资房地产的11种最佳方式（+1加分方法！）
- 投资Fundrise
- 拥有自己的家
- 点对点贷款
- 购买出租物业
- 投资商业房地产
- 修复和翻动
- 成为房地产企业家
- 出租空间
- 房地产投资信托基金
- 有限合伙企业
- ETF和共同基金
- 奖金！
1.投资Fundrise
很多人都想进入房地产投资，但不想担心与租户打交道，处理维修，管理付款或经历艰苦的学习如何通过反复试验投资房地产的过程（如我所做的那样）。幸运的是，您可以将资金投入房地产选项而无需完成所有这些工作。
Fundrise是一项在线投资服务，允许您将资金投入房地产投资信托基金。他们由Fundrise专业人士管理，同时您坐下来看着您的钱增长。
为什么要筹款？这很简单，他们有着丰厚的回报历史！ 2017年，他们的平均年回报率为11.44％。我可能不需要告诉你，但这比你在大多数其他投资中找到的要好很多。
当然，他们不能保证这种回报，但在过去的四年中，他们发布了大量的回报。
人们喜欢Fundrise的一个原因是因为它很容易上手。您可以快速比较帐户并创建个人资料。他们通过简短的问卷调查帮助您确定哪些投资最佳。
根据您的答案，他们会建议他们的三种投资风格之一：
- 长期增长
- 平衡投资
- 补充收入
只需500美元，您就可以投资Fundrise Starter Portfolio，或者在Fundrise收入eREIT或Fundrise增长eREIT上投资1,000美元。他们通过该平台收取非常低的费用，但最近回报率达到两位数。他们为认可投资者提供额外投资。
费用怎么样？别担心，它们也不算太糟糕。 Fundrise每年仅收取0.85％的管理费。与其他经纪公司相比，这是微不足道的。
它的长期和短期是你可以通过投资房地产获得高于平均水平的回报。自Fundrise提供房地产投资信托基金以来，您可以赚取这笔钱，而不必亲自动手。
这是我录制的视频评论，分享了我的Fundrise开户经历：
Peerstreet使您能够投资房地产贷款 - 主要用于与小投资者的固定和翻转交易。您也可以只花1000美元投资，但您必须是经过认证的投资者才能这样做。
您将投资贷款“票据”，这些贷款是贷款的一部分，而不是贷款本身。贷款期限为六个月至两年，通常支付6％至12％的利率。
RealtyShares使您可以投资商业或住宅房地产项目。只需5000美元，您就可以投资房地产贷款或股权。该平台使您可以投资美国各地的房地产，以及各种不同的项目。
这些可能包括新建筑，改造，收入财产或贷款。
2.拥有自己的家：等等，什么？
虽然您可能认为拥有自己的房屋主要是提供住所，但请再想一想。如果管理得当，您自己的房屋可以成为第一笔投资房地产的最佳方式。
“如果管理得当”，我的意思是什么？
这意味着你买了一个家 公平市场价值或更低。 在邻里购买最便宜的房子也比在最贵的房子里购买更好。
您还可以在30年或更短的时间内还清抵押贷款。
最后，这意味着将房产维持在可销售状态，而不会过度改善（在升级上花费的钱比在更高的市场价值上获得的更多）。
您的房屋有两种投资方式：
- 抵押摊销。 当你住在你的家里并忠实地支付抵押贷款时，贷款会逐渐减少。在30年结束时，你将拥有抵押贷款。这将为您提供100％的房屋净值。
- 价格升值。 3％的年度升值意味着房屋在偿还抵押贷款所需的30年内价值将翻倍。您今天购买的30万美元房屋将在30年内价值60万美元。
假设您今天以300,000美元的价格购买房屋，首付5％（15,000美元）。您在30年内的房屋净值将从15,000美元增加到600,000美元。
这是一项严肃的投资。 虽然房屋增加了你的财富，但它也为你和你的家人提供了庇护所。
没有其他投资结合了拥有房屋的两种好处。现在，这是如何投资房地产！
警告：如果你每隔几年为你的抵押贷款再融资，将贷款重新设定为30年并每次取出“小”现金，你就会失败。你永远不会还清抵押贷款，你永远不会建立严重的股权。
3.购买租赁物业以产生收入
这是建立长期财富的最悠久的方式之一。使自己的房屋成为如此巨大投资的同样的力量 - 抵押贷款摊还和房地产升值 - 也与租赁房产合作。
但投资房地产租赁也增加了收入组成部分。
您在投资物业上获得的租金至少应包括拥有该物业的费用。如果它什么也没做，您的租户将实际支付您的投资。当租金高于您的费用时，该物业将产生正现金流。
如果确实产生了正现金流，那么收入可以免税。这是因为您可以对该属性进行折旧费用。由于它是一种投资物业，因此您可以在多年内“花费”这些改进。但由于折旧是纸张费用（没有实际的现金支出），它可以抵消您的净租金收入。
随着租金的上涨 - 虽然月度支付保持相对平稳 - 您的净收入将会上升。一旦房产得到偿还，租金收入将主要是利润。
“这就是为什么投资房地产租赁是投资房地产的最佳方式之一。”
租赁房产需要注意一些事项：
- 它们需要大额首付，通常是购买价格的20％或更多。
- 投资房产抵押资格比自住房屋更难。
- 有空缺因素 - 没有租金收入的租户之间的时间。
- 每个租户搬出后，都需要进行维修和保养 - 涂漆，更换地毯等。
这些因素中的每一个都可以克服，但您需要注意拥有出租物业并不总是顺利。如果您正在寻找较低风险的资产，投资时不那么亲自动手，租赁房产可能不是为您投资房地产的最佳方式。别担心，还有更多的东西要来！
4.通过在线P2P平台投资房地产
P2P投资平台正在兴起，基于房地产投资。该过程通常被称为 集资。 这就是投资者聚集在一起为特定房地产相关投资汇集资金的地方。
这些平台为您提供了一种通过不同类型的房地产以不同方式在线投资房地产的方式。如果您投资ETF的共同基金，您的投资不会像流动性一样流动，但它不如房地产LP那么复杂。
他们可能最接近REIT，但您可以更好地控制您投资的内容。通过P2P平台，您可以选择您投资的交易。
这也使您有机会在许多不同的交易中分散相对少量的资金。
以房地产为中心的P2P众筹平台仅存在了几年。但是已经有各种各样的平台让您有机会选择投资的方式和地点。
与此同时，新平台一直在线上线。
如果您不确定什么是为您投资房地产的最佳方式，那么这些下一个选项绝对值得快速进行谷歌搜索。
以下是在线投资房地产的3种最佳方式：
- RealtyShares
- 借贷俱乐部
- PeerStreet
RealtyShares使您可以投资商业或住宅房地产项目。事实上，很多投资者都将RealtyShares称为“房地产贷款俱乐部”。
只需5000美元，您就可以投资房地产贷款或股权（您可以以1,000美元的价格参与一些投资）。该平台使您可以投资美国各地的房地产，以及各种不同的项目。
RealtyShares受欢迎的一个原因是因为他们为你做了多少工作。当一个投资机会出现时，他们将会看到房地产公司的高管以及头衔报告和检查。他们将获得尽可能多的有关房地产的信息。
现在就收费了。 RealtyShares将向您收取1％的年费。这与许多其他P2P公司不相上下。
这些可能包括新建筑，改造，收入财产或贷款。
Lending Club是另一个P2P借贷的绝佳来源。在这一点上，你可能听说过Lending Club。它们是最受欢迎的P2P网站之一，但很多人并没有将它们视为房地产贷款。
Lending Club的平均年回报率在5.06％至8.74％之间。值得注意的是，这些数字也是违约的原因，这使得回报更加令人印象深刻。
Lending Club对投资者的限制比其他P2P网站更宽松一些。他们可以轻松创建帐户并开始投资。
在您获准开始与Lending Club一起投资后，您将能够浏览数以百计的投资选项。正在寻找一种快速实现投资组合多样化的方法？不要再犹豫了。
Peerstreet使您能够投资房地产贷款 - 主要用于与小投资者的固定和翻转交易。您也可以只花1000美元投资，但您必须是经过认证的投资者才能这样做。
您将投资贷款“票据”，这些贷款是贷款的一部分，而不是贷款本身。贷款期限为六个月至两年，通常支付6％至12％的利率。
5.投资商业房地产
这是您在办公室，零售店或仓库/仓库中投资的出租物业的变体。它遵循相同的一般模式。您购买房产并将其出租给租户，他们支付您的抵押贷款并希望产生利润。
投资商业地产通常比在住宅方面投资房地产租赁更复杂和昂贵。
那么为什么要在商业层面投资房地产呢？
那么，风险与回报的原则决定了商业财产因此更有利可图。不知道如何投资房产，特别是在商业层面，可能是一个非常昂贵的学习曲线。
对于有经验和资本的人来说，投资商业房地产是投资房地产的最佳方式之一，因为如果做得好，可以获得显着的收益。
从好的方面来说，商业房地产通常涉及长期租赁。由于该物业正在租给一个企业，他们需要一个多年的租约。这将确保其业务的连续性。
租约可以很容易地持续10年或更长时间。现金流将更稳定，因为您不会每年或每两年更换租户。
对房产的赞赏也可能比住宅更加慷慨。如果该物业产生大量年度利润，则尤其如此。这种情况更有可能发生在商业地产上，因为除了每月租金之外，租户通常会支付建筑物的维修费用。
租赁的结构可以为房东提供一定比例的业务利润。
在不利方面，商业地产往往受商业周期的影响。 在经济衰退期间，业务收入下降，您的租户可能难以支付租金。
租客甚至可能会破产，留下一座空楼。由于商业租户有各种形状和大小，可能需要数月或数年才能为您的物业找到新租户。
对具有较高风险承受能力的更有经验的投资者进行商业地产投资。这是真正的高风险/高回报投资。
6.正如电视上所见：修复翻转
HGTV充斥着这些。翻盖或翻转和固定器鞋面是最受欢迎的两种，它们使它看起来很容易。
是吗？
是的，不是。 如果您知道如何投资房产，这很容易，如果您不知道如何投资可能会发生灾难。
为什么要投资房地产，只是为了翻转它？
基本的想法是购买一个非常需要更新的房产。出于这个原因，您应该可以购买比当前更新房屋的当前市场价值低很多的商品。
例： 你在200,000美元的社区以10万美元买房。在装修后需要40,000美元，您可以以60,000美元的利润出售该物业。
在电视上它始终有效。在现实生活中，你必须知道附近的房产价值，以确定在哪里投资房地产，你必须能够买房子 远低于 完成的市场价值。
您还必须能够可靠地估算装修费用。如果你自己可以做很多工作，它会帮助很多。
怎么可能出错？ 房屋翻转是房地产投资最多的手段，也是投资房地产的潜在风险。最大的两个问题是为房产预付了太多钱，或者发现你认为是小修的东西要大得多。
例如，门框上的“一点点”木腐就隐藏了这样一个事实：房屋的整个框架都是白蚁，需要拆除。
这是极端的，通常可以通过彻底的家庭检查来确定 - 这是一个经验丰富的鳍状肢将永远得到的。
三条规则：
- 始终知道物业的市场价值，
- 房子的真实身体状况，和
- 准确估算装修费用。
如果你错过了三者中的任何一个，那么整个项目可能会出现严重错误。
对于那些拥有非凡的便利技能，了解如何投资房地产并且不介意挑战的人来说，固定和翻转可能是您投资房地产的最佳方式。
7.我自己未能成为房地产企业家的尝试
说到可怕的错误，我记录了我自己的失败的房地产投资风险 从房地产投资失败中吸取的7个教训.
这真是你的故事。 还记得我上面写的“在电视上总是有效”吗？这是我的错误 - 认为它会像在电视上一样工作。
“房地产投资规则#1 - 没有什么能像它在电视上那样有效 - 永远！“
我认为学习如何投资房地产将会很容易。这就是他们看起来的样子。但是我在我的专业领域之外走了一步。财务规划是我擅长的。事实证明，房地产不是。
我不想让你厌倦投资房地产。很多人通过投资赚了很多钱。我知道一些，我相信你也会这样做。
但房地产投资比投资纸张资产（如股票和共同基金）更具挑战性。
如果你真的直接投资房产，这是一个非常亲力亲为的事情。即使你没有弄脏你的房子，你仍然必须参与不太令人愉快的买卖业务。
不是每个人都为此而努力。
如果在严肃的自我评估中，您认识到您还没有准备好学习如何投资房地产，那么您最好将房地产投资留给那些非常适合它的人。阅读我的文章来学习 如何不投资房地产.
考虑到这一点，让我们看一下投资房地产的一些方法，这些方式更适合我们中间受到挑战的房地产……
8.在您家中或您的财产上租用空间
这可能是通过直接参与在房地产中赚钱的最简单方法。如果你已经拥有一个房子，你可以通过租用空间来获得额外的收入。
我说“空间”是有原因的。大多数人都认为将房间出租到边境。这是一种方法。
您也可以出租以下任何部分或全部：
- 你的地下室
- 车库
- 阁楼
- 您的物业附属建筑
- 车道
- 你土地的一角
任何这些租赁安排都可以提供额外的收入来源，就像将房间租给边境一样。人和企业有各种各样的空间需求。在很多情况下，他们只需要额外的空间来存放他们的东西或车辆。
这在某些地方比在其他地方更容易。
如果您的房屋位于农村地区，较旧的市中心区域，或者在对房产使用限制不严的社区中，这可能是一个真正的选择。
但如果你住在郊区，由于财产使用限制严格，你将遇到法律障碍。如果你住在一个有房主协会（HOA）的社区，甚至不要考虑它。
但如果你的房子位于正确的区域，并且你有额外的空间，这是一个非常简单的方法来赚取房地产额外的钱。知道在哪里投资房地产是您房地产企业成功的关键。
9.房地产投资信托基金（REITs）
房地产投资信托是投资房地产开始看起来很像投资股票或共同基金的地方。
事实上，它们就像房地产的共同基金。较大的公开交易，可以在经纪账户甚至退休账户中持有。
REIT通常会投资几个相关的房产。
这可能是大型公寓楼，办公楼，零售空间，工业产权，酒店或仓库。
这使您有机会作为股东投资商业房地产或大型住宅项目，而不是直接投资的投资者。
为何使用房地产投资信托基金投资房地产？
房地产投资信托基金也有优势股息安排。
房地产投资信托基金本身不对收益征收联邦所得税。他们将90％或更多的利润分配给股东作为股息。
股息按股东个人税率征税。 （但它们不被视为合格的股息，可以获得更优惠的税收待遇。）
对于那些寻求投资房地产的人来说，提供税收优惠，被认为是非常安全和良好的回报，我建议学习如何使用房地产投资信托基金投资房地产。
如果您在退休账户中持有REIT，如罗斯个人退休账户，您无需担心税务后果。这也是增加一些房地产以使您的退休投资组合多样化的绝佳方式。
10.房地产有限合伙公司（LP）
为何投资房地产有限合伙？
这些投资更像是共同基金而非REIT。它们由普通合伙人组织，他们实际上处理合伙企业所持物业的直接管理。所有其他投资者都是有限合伙人
这意味着，当您参与利润时，您的损失仅限于您的实际投资。这被称为“有限责任”。
与房地产投资信托基金非常相似，有限合伙企业让您有机会以几千美元的价格投资更大，更复杂的房地产交易。
房地产有限合伙企业很像拥有股票。如果合伙企业有良好的管理，并投资成功的交易，他们可以非常有利可图。您可以获得稳定的股息，这些股息高于您可以获得的股票。
但另一方面，管理不善的LP可能会耗费您的全部投资。对于具有如何投资房地产以降低风险并提供持续收益的广泛知识的LP，这种投资可以非常有利可图。许多人主要是作为避税所设立的。
由于房地产会产生大量折旧，因此LP产生的税收损失可能比产生任何实际利润更重要。
房地产LP并不是特别流动。如果您认为自己对自己的投资不满意，则可能无法摆脱困境。
房地产LP是其中之一 谨慎行事 投资。
对于有房地产投资经验的人来说，有限合伙企业可能是为您投资房地产的最佳方式，他们正在寻找长期投资来躲避您的资金。
11.房地产ETF和共同基金
投资基金是投资房地产的间接方式。您实际拥有ETF或共同基金的股份，但您没有房地产本身的直接所有权。这些基金投资于房地产业务公司的股票。
为什么要使用ETF和共同基金投资房地产？
这些资金投资于建筑商和开发商，建筑材料供应商，甚至房地产投资信托基金。它们具有高流动性的优势，非常适合所有类型的投资组合，包括退休计划。
“房地产ETF和共同基金的下行 - 几乎所有房地产相关投资都是如此 - 是它们与房地产周期一起运行。当房地产市场表现良好时，它们可以获得令人难以置信的盈利。但当房地产处于其萧条周期之一时，它们可能是最糟糕的投资之一。“
12.房地产投资通过票据和税务留置权证书（高级）
我最后保存了这些房地产投资类别，因为它们主要面向更加成熟的投资者，他们不怕风险。
两者都可以获得高利润，但回报可能需要数年时间。您必须立即投入您不需要的资金，并且还准备好通过取消抵押品赎回权流程来获得报酬。
房地产票据
这些涉及购买房地产抵押贷款。但是你购买的抵押贷款是不良的。了解？
你买不好的贷款。 您以大幅折扣价购买银行票据。
例如，如果房主欠抵押贷款10万美元，并且在六个月内没有支付，您可以以低于面值的价格购买贷款。银行正试图通过贷款来获取贷款。
利润或损失 - 是您支付贷款的金额与支付金额之间的差额。
利润可能很大。
如果您以70,000美元购买100,000美元的票据，一旦贷款结算，您可以获得30,000美元的利润。结算往往通过取消抵押品赎回权进行。作为房产的新贷方，您可以取消抵押并出售房屋。如果它的价值至少为100,000美元，那么您将获得利润。
但如果它只值5万美元，你将损失2万美元。
房地产票据的利润是巨大的，但损失的可能性同样巨大。这就是为什么这些贷款只适用于老练的投资者。
税务留置权证书
这些是不良房地产的游戏，但来自不同的方向。
市政当局面临与抵押贷款机构相同的问题 - 业主停止缴纳税款。当业主停止支付房产税时，市政当局对房产给予留置权。然后将留置权作为证书出售给投资者。这使得市政当局至少可以收取所欠的大部分税款。
证书的所有者可以收取未付税款以及现行利率。这些利率每年可高达30％。
如果业主无法支付税款留置权，则持有人可以取消抵押该物业。
税收留置权优先于抵押贷款，因此税务留置权的所有者几乎可以保证收取所欠的全部税款以及应计利息。
关于如何投资房地产投资的最后思考
我刚刚向您展示了至少10种可以投资房地产的方式。您可以选择通过租赁房地产或固定和翻转投资。如果您不想拥有房地产的头痛，您可以通过房地产投资信托基金，共同基金和ETF，LP或P2P众筹平台进行投资。或者如果您有高级冒险的胃（和资金），您可以尝试房地产票据或税务留置权证书。
选择一两个 - 房地产是长期投资组合或退休计划中的一个很好的多样化。有很多方法可以做到这一点，只需要选择一个你觉得最舒服的方法。
