2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
当我和我的妻子购买我们的第一个家时，我在伊拉克进行军事部署已有5个月。
在很多方面，这给我带来了困难，因为我没有亲自到场帮助看到这个过程。
然后，我非常信任我妻子的判断，以至于我愿意成为第一次房主 - 即使是来自世界的另一端。
此外，我们的VA住房贷款使我们能够灵活地支付比我们原本要少得多的首付款。
最后，当我们第一次成为房主时，我们完全没有债务。由于我们第一次承担抵押贷款，房屋维修和保养的负担，没有任何其他债务在我眼中是一个巨大的奖励。
说完这些话之后，我作为首次房主从伊拉克回到了家。好像从战区回到家里，我所爱的妻子没有足够的回报，我回到了我实际拥有的房子！
我需要购买我的第一个家？
购买房屋既令人兴奋，但在迈出第一步之前，需要考虑很多财务细节。首先，您需要确保自己的信誉处于最佳状态。总的来说，最优惠的利率和贷款条款适用于信誉良好的个人。一般来说，“良好信誉”是任何720或更高的FICO分数。
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一旦你弄清楚你的信用是否需要改善，你也要确保你真正负担得起一个房子以及随之而来的所有维修费用。毕竟，当您成为房主时，您的抵押贷款并不是您唯一的新支出。除了房屋付款，您还需要支付公用事业，税收，房主保险，主要部件更换和维修费用。
大多数时候，银行都依赖你的 债务与收入比率 确定你可以为一个家庭借钱多少钱。虽然这个百分比可能会在贷方之间有所不同，但如果您的总债务（包括您的抵押贷款）包含不到总收入的36％，那么大多数只会借钱给您。
例如，如果您的家庭今年家庭总收入为10万美元，那么您的贷方将要求您将总债务（包括抵押贷款和住房成本）保持在36,000美元以下，即每月3,000美元。
当你开始为你的第一个家庭储蓄时，一定要记住你的债务与收入比率。如果你已经承担了相当多的债务，你应该认真考虑在节省首付款时支付。偿还债务不仅可以让您在预算中获得更多空间，还可以让您灵活地购买更大或更好的房屋。
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一旦您评估了您的信用并将您的债务状况平仓，您和您的房屋购买之间就会出现另一个主要障碍。
那就对了;这是您的首付 - 或者您购买房屋时“放下”的金额。
出于几个原因，这个数字至关重要;首先，将至少20％的费用放在新房上可以帮助您避免支付私人抵押贷款保险或PMI。其次，节省大笔首付款可以帮助您以较低的利率获得更好的贷款。第三，节省大笔首付款可以让您更容易买得起您真正想要的房子而不是被迫解决。
无论你怎么削减它，你的首付比许多人意识到的更重要。如果您希望在不久的将来成为房主，那么立即开始储蓄将是明智之举。
想要开始？以下八个提示可以帮助您为新家建立史诗首付款：
#1：弄清楚你可以负担多少房子。
首先要做的事情。在您开始省钱预付款之前，了解您可以负担多少房子以及您需要节省多少钱。大多数情况下，住房负担能力计算器可以帮助第一部分。通过输入有关您的个人收入和债务的详细信息，您通常可以大致了解您可以在家中花多少钱。
一旦你有一个价格区间进行拍摄，就可以很容易地找出一个储蓄目标。如果您希望节省至少20％以避免支付PMI，您应该将您想要的房屋购买价格乘以.20。 200,000美元的房屋乘以.20将为您留下40,000美元，这是您要拍的首付款。
如果你希望节省更少，这是完全可以的。射击20％是一个梦想的目标，但这对每个人来说都是不可行的。
#2：启动目标储蓄账户。
一旦你知道你需要储蓄多少，你应该开始一个有针对性的储蓄账户，这将使你的新住房基金与其余的储蓄分开。通过保持独立，您将确保您的专项储蓄不会意外地花在其他事情上。而且，由于您正在节省资金以达到特定的货币目标，因此将这些资金分开可以更容易地监控您的进度。
在储蓄账户方面，最好的选择几乎总是在线。您通常不仅可以通过在线帐户获得更高的利率，而且只需轻触鼠标即可快速轻松地转账。
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#3：自动节省开支。
如果您担心自己会分心而忘记保存，那么您可能希望自动节省开支。通过设置自动银行提款或存款，您可以让银行承担大部分工作。
需要考虑的一个策略是让您的银行在每个发薪日或当月的第一天或最后一天将一定金额从您的主要支票转移到目标储蓄账户。
通过让银行每月自动执行此操作，您再也不用担心了。
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#4：节省意外收获和加薪。
虽然从每个薪水中省钱可以帮助您及时达到目标，但增加更多资金可以帮助您更快地到达目的地。如果您经常获得意外收获，奖金或加薪，请确保这些“额外”的金钱不会浪费。
不要在新玩具或度假上花费退税，而是立即将其转入您的预付款基金。对于您在工作中获得的任何年终奖金或您可能获得的其他意外收获，都应该做同样的事情。
通过将这笔钱“移出视线并且不在乎”，您可以将它保存一段时间，这真的很重要。
#5：使用现金返还信用卡来获得奖励，然后将它们存入储蓄。
如果您还没有现金返还信用卡，现在可能是获得信用卡的最佳时机。在许多不同的卡类型中，一些现金返还卡每次购买时都会提供1-5％的现金返还。
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通过获得现金返还信用卡，您可以赚取每一美元用于购买杂货，水电费和家庭开支的现金。如果你让这些奖励随着时间的推移而增加，你可以轻松赚取数百甚至数千美元的新房首付款。
当然，这种策略并不适合所有人。如果您每月还清信用卡余额并避免像瘟疫这样的信用卡利息，那么获得现金返还卡可能是明智之举。但如果你过去一直在与债务斗争，你应该继续完全避免信贷。
#6：开立存款证（CD）或货币市场账户。
如果您对在线储蓄账户中获得的利息金额不感兴趣，或者只是想以其他方式增加储蓄，您还可以考虑开立存款证（CD）或货币市场账户。有了这两个选项，您将获得比传统储蓄账户更多的利息，但风险很小。
一般而言，存款证明书或CD要求您将资金存入特定的时间长度，以换取预定的利率或支付。如果您确切知道需要节省多少以及计划为家庭保存多长时间，那么CD可能是一个聪明的选择。但是，如果您希望能够随时取款，CD不是最佳选择，因为您必须支付罚款才能在到期日之前兑现CD。
货币市场账户可以提供更大的灵活性，因为您无需在特定时间内提交资金。另一方面，您可能无法获得与存款证明（CD）相同的利息。
顺便说一句，您可以与几家优秀的在线经纪商签订货币市场账户，包括TD Ameritrade，Scottrade和E * Trade。
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#7：获得银行奖金。
如果您认为信用卡奖励很容易获得，您会喜欢银行奖金。根据您开设账户的银行，您只需注册并满足某些要求即可获得数百美元。
要获得一些银行注册奖金，您需要在特定时间内保留一定数额的存款。要赚取其他人，您需要每个月设置直接存款。
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无论哪种方式，在您注册之前了解任何银行奖金的所有要求至关重要。如果您误读了小字或不遵循指示，您可能会错过您的银行奖金。
#8：削减开支以节省更多。
如果您在节省首付款时遇到问题，我会提供最后一条建议： 削减开支！
有时候得到你想要的东西需要一些牺牲，这可能是其中一个时代。如果你似乎没有足够的储蓄来获得成功，你必须寻找减少开支和消费的方法。
这部分可能不是很有趣，但它可以帮助您实现成为房主的目标。开始时，寻找简单的方法，并且，从你的每月预算中减少“悬挂水果”。
例如，如果你每周几次在餐厅用餐， 停止。 如果您为智能手机包支付了几百美元， 为了善良而改变计划。如果您每个月都要提取现金并且不知道它去哪里，请确保完全远离ATM。
我们都有自己的预算渠道来处理，与你交往是长期储蓄更多钱的最好方法之一。因此，请按照您的预算坐下来，为自己做一些痛苦的削减。一开始可能会受到伤害，但从长远来看它是值得的。
最后的想法
买房子绝对可以改变生活，但如果你先把你的经济资金连在一起，那将会更有价值。除了拥有良好的信誉并将您的债务保持在最低水平之外，为您的第一个家庭支付巨额首付款将使生活更轻松。
你越早开始储蓄，你就越好。
你在你的第一个家里放了多少钱？您是否需要支付PMI，或者您是否已经避免了？
