2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
你知道我有多爱这个 罗斯爱尔兰共和军 。爱，爱，爱它！
我实际上更喜欢罗斯爱尔兰共和军，而不是我的401k。
你已经知道我的感受了 目标日期共同基金 .
但传统IRA呢？它是否仍然在退休计划中占有一席之地？完全正确！！
如果您有幸在一家提供401（k）存款匹配的公司工作，请不要放弃这笔免费资金。然而，在某些情况下，传统的IRA可能会占有一席之地。
以下是对某些内容的进一步了解 传统IRA账户的规则 .
1. 2015年的贡献限额
如果您未满50岁，您可以在2015年向传统爱尔兰共和军捐款的最高金额为 $5,500 （2014年也是如此）。无论您是否有资格申请使用传统IRA扣除，您都可以提供此金额。
但如果您年满50岁，美国国税局可以提供额外的捐款，通常被称为“赶超捐款”，最高可达1,000美元。所以如果你已经庆祝了大的“5-0”，你可以贡献一共 $6,500 传统的爱尔兰共和军。
| 贡献年份 | 49岁及以下 | 50岁及以上（赶超） |
|---|---|---|
| 2006-2007 | $4,000 | $5,000 |
| 2008 | $4,000 | $5,000 |
| 2009 | $5,000 | $6,000 |
| 2010 | $5,000 | $6,000 |
| 2011 | $5,000 | $6,000 |
| 2012 | $5,000 | $6,000 |
| 2013 | $5,500 | $6,500 |
| 2014 | $5,500 | $6,500 |
| 2015 | $5,500 | $6,500 |
2.传统的IRA账户淘汰限额
现在，让我们回顾一下传统的IRA淘汰限额，即允许您扣除IRA的收入水平。请注意，只有当您在工作中有退休计划（401（k），403（b）等，但没有明确的福利计划）时才会启动这些限制，无论您是否真正参与其中。
如果你是单身，2015年的淘汰赛是 $61,000-$71,000 ，对于已婚备案， $98,000-$118,000 。低于该范围内的较低数字，如果您在50岁以下，或者如果您在2015年或之前年满50岁，您可以扣除5,500美元的全额金额。
您可以扣除的金额线性减少，直到达到该范围的较高数量。如果您发现自己超出了这些范围，那么您就有资格将无法扣除的资金投入罗斯，而不仅仅是将税后资金投入传统的IRA。
接下来，我将讨论使用IRA支持（非匹配）401（k）的潜在优势和劣势。
3. 401k与传统IRA相比 - 哪一个统治着这个？
401（k）可以在两个方面表现出色。如果您在55岁或以上与公司分开，您可以免费提取。当然，税收仍然到期，但没有罚款，就像早期的爱尔兰共和军退出一样。 401（k）还提供从账户借款的能力。这可能是一种混合的祝福，也可能是冒险的举动，但仍然是一种选择。
IRA的优势始于低成本和灵活性。 401（k）账户内的成本通常很难理解，而且通常是多层次的，管理费用的潜在组合以及相关投资的费用。对于小型计划，费用可以轻松超过1.5％，甚至超过2％。
考虑到您的目标是以一种税率和退税时节省税款，以较低的税率缴纳税款。这种优势可以在十年内完全消失，费用接近每年2％。您可以在IRA中投资的限制很少，您可以自由选择费用非常低的投资，许多基于指数的投资提供的费用低至0.10％，是平均401（k）费用的一小部分。
传统爱尔兰共和军的规定首次购买新房时，可免税，但不能免税，最高可达每人10,000美元。美国国税局的“新”只是意味着你在前两年没有自己的主要住所，而不是你从未拥有过房屋。您也可以使用此免罚款退款来帮助孩子，孙子或父母。
对于您，您的子女或孙子女，也可以获得类似的免罚款退休金。费用包括学费，学费，食宿费，书籍和用品。
为支付医疗费用超过调整后总收入的7.5％，还有一项例外。
如果您有幸在59-1 / 2岁之前退休，您可以选择第72（t）条退出。您可以从您的IRA中取款
“一系列基本相等的定期付款（SOSEPP）”。
一旦开始此过程，您必须将此确切的提款金额继续保留5年或直到年龄59-1 / 2，以较晚者为准。计算定期付款的选择是最小分配，摊销和年金。有关这方面的更多详细信息，请访问IRS网站。
4.受益人检查
什么时候 开放爱尔兰共和军 ，或者如果您已经有一个，请务必指定您的受益人。没有指定受益人的IRA将成为您遗产的一部分，无论谁继承遗产，都有限制选择继续其延税地位。通过指定受益人，理想情况下是特遣队受益人，您的继承人可以在其剩余的生命周期内撤回。
5.何处开设传统IRA
如果您不确定使用哪个经纪人来开设传统IRA，我们已经完成了 IRA经纪人比较 为你。
爱尔兰共和军自1974年以来一直存在，并且有充分的理由，它应该在您的财务中占有一席之地，作为您长期退休计划的核心。
本材料中提出的意见仅供一般参考，并非旨在为任何个人提供具体建议或建议。
摄影：Jason York摄影
