2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
即使你通过工作获得人寿保险，也应该认真考虑在外面制定私人保险。
俗话说， 从来没有把所有鸡蛋放在一个篮子里， 这对人寿保险来说绝对正确。
这位绅士是40多岁，正在拼命寻求报道。他有超过100万美元的人寿保险，但这完全是他的工作。
为什么这是一个大问题？
嗯，对于初学者，他讨厌自己的工作。这是超级压力，他很好地超越了他的突破点。
他想退出但无法退出。
他是家人的唯一提供者，由于最近心脏病严重，他无法获得人寿保险。
他的妻子禁止他戒烟，直到他找到另一份提供类似报道的工作，但离职可能意味着他的工资会下降30％。
有两个孩子，抵押贷款和其他债务，如果他离开工作并去世，她和她的孩子将陷入财务危机。
这个可怜的家伙被卡住了
他被困在一个他讨厌的工作中，因为他从没想过要在雇主之外接受人寿保险。
这只是一个例子，为什么只有通过工作获得人寿保险是一个不好的想法。
“我不需要更多的人寿保险 - 我在工作中受到了保护”
这是对通过工作获得人寿保险的人的人寿保险问题的共同回应。通常，没有太多考虑确定这种陈词滥调是否有效。
例如，大多数雇主人寿保险政策远远低于您实际需要的保险金额。您的雇主将拥有一种人寿保险图表，可以免费为您提供50,000美元或100,000美元的保单。但如果你有一个年轻的家庭并且实际上需要接近50万美元或更多的东西，这将是完全不适合的。
一些雇主确实提供补充人寿保险，您必须支付额外保险的保险费。虽然这听起来似乎是表面上的一个好选择，但它仍将保留您的所有人寿保险单一来源。
这带来了许多问题……
如果你失去工作怎么办？
你可能计划在你的余生中继续当前的工作，但现实可能不会合作。根据美国劳工统计局（BLS）的数据，截至2014年，平均工作时间为4。6年。考虑到职业生涯可能跨越45年，这就是（？） - 一生中有10个职位？
BLS统计数据没有考虑的一个重要因素是雇主将工人从有利于雇员的地位重新分配给不受欢迎的分包商的不常见做法。它被称为“削减工资成本”，并且与华尔街分析师和投资者合作得很好。
然后还有可能在工作之间经历长时间的失业。在经济衰退期间，当你几个月没有工作或保险时，你会发现这种可能性更大。
无论是通过分居还是通过重新分配，您当前的雇主提供的人寿保险政策将在某个时候结束，并且可能比您想象的要快得多。
虽然你可能只是假设你可以在以后的某个时候获得一个私人计划，当它变得绝对必要时，有一个不那么轻微的复杂性……
如果您在失去工作之前养成健康状况怎么办？
购买人寿保险时的标准建议是在健康的同时做到这一点。如果您出现健康状况，以后失去工作，购买私人保单的选择可能会消失。
某些健康状况可能导致无法获得人寿保险，特别是如果这种情况是最新的。即使您可以获得政策，它也会带来风险调整后的溢价，这将使其成本更高。
通过工作保住人寿保险 - 但增加第三方政策
你当然希望通过工作政策保留人寿保险，特别是如果你不需要支付的话。但是，您需要的任何额外保险都应该通过在工作之外购买的私人保险。
您是否熟悉多元化作为投资策略？ 在购买人寿保险时，它也很有价值。 如果您通过两个或多个完全独立的实体维护策略，则您的财务状况更安全。
作为人寿保险代理人，我可以帮助您购买私人保单。有几个原因可以让人们更好地直接从人寿保险公司购买保单：
- 我的服务不会花费您直接从人寿保险公司购买保单。
- 我可以处理作为人寿保险申请流程一部分的所有文书工作和细微差别 - 您可能完全不熟悉。
- 我可以以最低的保费率为您提供最符合您需求的保单。通过这种方式， 使用人寿保险代理人实际上会为您的保单节省资金。
- 我知道谁是更好的保险公司，并将你的申请与那些，所以你不浪费时间和申请费适用于不适合的公司。
- 如果您将来需要添加额外的保险甚至更改政策，我将在那里帮助您完成整个过程。
给我打个电话，我会帮你找到适合你需求的正确政策。我是100％服务驱动的，我保证不会咬人！好吧，只要我早上吃完早餐😉
为什么你应该尽快锁定私人政策的利率
之前我曾谈到在你失去工作之前发生健康问题的风险，以及这会如何使你获得私人人寿保险政策的能力复杂化（甚至消除）。但是，还有另一个更常见的原因，你为什么要购买私人人寿保险，并立即采取行动：
您的人寿保险费将永远不会低于今天。
这是因为年龄是决定人寿保险费的主要因素之一。如果您现在30岁，私人保单的保费将比您40或50时低很多。
通过现在锁定长期人寿保险单的保险费率，您将免除随着年龄增长而带来的较高保费，以及因健康状况不佳而被拒绝的可能性。
只要你准备好过去，我就准备好了 “我不需要更多的人寿保险 - 我在工作中受到保障”。这种假设可能会危害您家人的财务状况。
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