2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
根据美联储今年早些时候发布的一项调查显示，多达46％的美国成年人没有额外的400美元来应对紧急情况。
虽然这个令人担忧的统计数据部分是由于贫困和低工资造成的，但不良支出和储蓄习惯也是罪魁祸首。
这就是为什么每个人 - 我的意思是，每个人 - 需要优先节省资金。你可能认为你负担不起，但我可以向你保证，你也无法负担得起。
虽然前几代工人能够依靠养老金来支付他们的退休金，但今天的员工主要依靠自己。尽管社会保障仍然具有偿付能力，但在您达到退休年龄时，我不会指望获得全额福利。
此外，我们都需要一定数量的现金 - 现金来支付汽车维修费用，这样你可以让它下周工作，现金支付医疗费用，这样你的女儿可以接受手术，现金支付大学费用，帮助支付婚礼费用，或承担我们所面临的无数其他财务责任。
你应该节省多少钱以资助你的长期目标？
但是，你应该节省多少钱？多年前，人们普遍认为我们应该为退休和未来节省至少10％的收入。但是现在，努力节省至少15％并且希望更多，这是非常标准的。
作为财务顾问，我总是告诉我的客户在他们的退休账户和现金储蓄中节省至少20-25％的收入。拯救这么多可能对某些人来说似乎很疯狂，但在我看来，这就是你需要做的准备，以应对当今世界的严酷现实。如果你不为自己和自己的未来储蓄，那是谁？
举手制定，制定并坚持长期财务计划的最佳方式是制定目标并经常审查。我非常相信有一生，三年，一年和90天的财务目标。我倾向于每季度检查一下我的90天目标，以确保我的目标更长远。
如果你想提高你的储蓄率，创造你可以“办理登机手续”的目标是明智之举。如果你将退休账户和现金的10％的收入储蓄，并希望随着时间的推移而提高，那么你可以在90天内以15％的储蓄率开始。在一年内，尝试射击20％或25％。
一个简单的方法是随着时间的推移逐步增加工作赞助的退休账户供款 - 比如每60或90天。您甚至可能没有注意到从薪水中获得的额外百分比，但这些额外的资金将会大大增加并增加您的财富。
在现金节省方面，您需要采取略微不同的方法。由于您在支票账户中浪费额外的资金很容易，我总是建议定期将自动每月提款转移到长期储蓄账户。通过先付自己 - 然后让它自动化 - 你可以随着时间的推移成长你的窝蛋而不想浪费或浪费你的额外现金。
长期储蓄计划，创造良好的财务分数
如果您是本网站的长期读者，您已经知道您的退休储蓄对您的财务未来有多重要。如果没有经过适当资助的退休账户，你注定要工作的时间超过你想要的时间，而且在老年时经济上也很困难。另一方面，在投入大量资金的情况下，您可以提前退休，达到您一生的“桶清单”目标，并以更少的压力和更多的安心退休。
除了退休之外，你还需要节省现金以应对所有生活中的挑战 - 以及生活费用。以下是一些可以从中受益的令人敬畏的长期储蓄计划：
长期储蓄计划#1：偿还消费者债务
虽然偿还债务并不一定是“储蓄”，但是通过倾销高利率的消费者债务可以获得巨大的利益。虽然你所拥有的几乎所有债务都应该在砧板上，但你应该首先关注高利率信用卡债务和个人贷款，然后是其他债务，如汽车支付和学生贷款。
{Bonus提示：如果你以极高的利率挣扎着债务，请考虑一下 零余额转账信用卡 这让你在21个月内不需要支付任何利息。}
无论您需要解决哪些债务，以优惠价格支付这些债务都将极大地帮助您的财务状况。如果没有这些每月的债务支付，你每个月都会有更多的钱来储蓄和投资。
随着更多资金可用于储蓄和投资，您将能够以更快的速度增加财富。此外，您将避免摆在桌面上的真正的财富杀手 - 信用卡和您正在进行的债务利息支付。
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- 帮助您摆脱债务的在线工具
长期储蓄计划#2：建立紧急基金
还记得几乎有一半的美国人买不起400美元的紧急情况吗？相信我，你不想发现自己在那个阵营。当紧急情况发生并且您没有钱来支付它时，很容易就会落后于其他账单，或者更糟糕的是，承担新的债务。完全避免这些问题的最佳方法是设立一个应急基金。
大多数财务顾问建议在紧急情况下保留3-6个月的费用，我倾向于同意。在启动长期储蓄计划时，请务必在列表中添加应急基金。要开始，请确定需要保存多少。然后，想出每月需要留出的美元数字。最后，让它自动进行并保存，直到达到目标为止。
假设您的每月费用约为每月3,000美元。如果您想在未来24个月内节省三个月的费用（9,000美元），您需要每月节省375美元。
无论您的目标是什么，实现目标的最佳方式是尽早开始。而就长期储蓄计划而言，很少有策略可以胜过拥有充足储备的应急基金。
长期储蓄计划#3：节省房屋预付定金
另一项可以帮助您获得成功的长期储蓄计划是为您自己的家庭节省首付款。这样做可以通过多种方式帮助您的财务状况。首先，为房屋节省大笔首付可以帮助您减少借贷所需的金额。如果您为自己的房屋借款较少，那么您每个月的每月付款都会降低，并且每月支付的利息会减少。
其次，作为您家的首付款可以节省至少20％，可以帮助您避免昂贵的私人抵押贷款保险或PMI。这种“保险范围”每年可能高达房屋价值的1％，但对您没有任何实际利益。例如，20万美元房屋的PMI每年最高可达2,000美元，即每月166美元。通过降低至少20％，您可以完全避免PMI并节省这笔钱。
长期储蓄计划#4：保存升级您的车辆
虽然你可能已经拥有了自己喜爱的汽车，但我们都知道它不会永远存在。如果您正在寻找另一个令人兴奋的长期储蓄计划，那么拥有一个“新车基金”是另一个需要考虑的选择。
通过建立这个基金，您可以节省不可避免的 - 您的汽车死亡或维修成本变得不可持续的那一天。随着汽车基金在银行中的增长，在更换新车或二手车时，您不必再强调。
除了新的汽车基金，您还可以考虑注册一张奖励信用卡，以便更容易保存。通用汽车BuyPower卡是卡的一个明显例子，可以在这方面提供帮助。凭借您的钱包中的这张信用卡，您每年可获得的首笔5,000美元的收入可获得5％的收益。
除此之外，每次购买都可以获得2％的回报。您的收入将永不过期，您的积分可兑换为符合条件的新雪佛兰，别克，GMC或凯迪拉克汽车。阅读此处以了解有关GM BuyPower信用卡的更多信息。
长期储蓄计划#5：为退休储蓄更多钱
如果您虔诚地为您的工作赞助或个人退休账户提供资金并拥有更多现金来藏匿，您可以考虑开设传统或罗斯IRA。使用传统的IRA，您的缴费可能会扣除您的税款。但是，一旦达到退休年龄并开始使用您的帐户，您需要为提款支付所得税。
另一方面，通过罗斯IRA，您今天所做的贡献是通过税后美元来实现的。另一方面，您的资金将在退休前增加免税额，您也不必在59岁半之后支付所得税。
作为额外的奖励，您可以撤销您的罗斯IRA 捐款 在退休年龄之前的任何时间，不支付罚款。你会注意到我说的 捐款 并不是 收益。 如果您想在退休年龄之前提取您的收入，您将需要支付罚款和税款才能启动。
总的来说，我认为罗斯个人退休账户对任何收入都能让他们做出贡献的人来说都是一个聪明的主意。毕竟，退休后获得一些免税收入可能会让你觉得自己像个天才！
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长期储蓄计划#6：按顺序获得“自由基金”
如果你有其他的长期储蓄计划，那么“自由基金”应该是你名单上的下一个目标。虽然这个基金对每个人来说都会有所不同，但应该有足够的现金来让你自由地做你想要的生活。
还记得我建议你列出你的一生目标吗？无论它们是什么，您的自由基金都可以让您实现它们。一旦你的财务和储蓄目标有序并且每个月都有充足的资金支持，你就可以利用你的自由基金开始为生活中的任何事情储蓄 - 无论是冒险的自由，退出工作的财务自由，还是享受一生难忘之旅的自由。当谈到你的自由基金时，你只会受到你的梦想和你可以节省的金额的限制！
最后的想法
在确定投资地点的同时，您的长期储蓄可能是一项挑战，如果您真的想到这个目标，还有很多不同的目标需要保存。通过银行资金来为这些目标提供资金，您将处于最佳状态，可以支付紧急费用，提前退休，过上梦想的生活！
如果您正在努力弄清楚如何分配长期储蓄，请不要忘记坐下来制定一份短期和长期目标清单。一旦你这样做，你的钱的正确计划可能会自己一起来。
别忘了 - 这是 你的生命 和 你的钱 我们正在谈论。当涉及到你应该如何消费和储蓄时，没有什么比你自己的目标和梦想更重要了！
