2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
请注意我说“我们是“- 不是”他们是“- 正如我在声明中所说的那样。
我们都有能够提供最优质客户服务的公司。我们都有投资策略，要么超越市场，要么内部费用最低。
面对它，作为财务顾问，我们有这种态度，我们不能做错，如果我们做错了什么，很容易将责任推到股票市场。
我在这里告诉你，我并不完美。
虽然我希望我能坐在这里告诉你我为所有客户提供卓越的客户服务，而我的投资策略反映了华尔街的投资专家 - 事实是我远非如此。
有很多次我作为财务顾问失败了;但是有一个例子至今仍困扰着我。
意外推荐
那是2007年，而我父亲通常不是一个找到新客户的人，偶然发现了一位刚下岗的绅士。他是一名工厂工人，当他的雇主的工厂关闭时，他现在可以获得养老金和他可以翻身的小401（k）。在他确定的退休年龄，他距离退休还有五年的时间，所以他想投入资金并让它成长。
除了他已经进入大约七年的401（k）之外，他对市场的经验并不多。在完成各种投资策略后，我们决定投资大约55％的股票和45％的债券，主要投资于共同基金。第一年半，事情变得很好。在他看来，他赚了一点钱，在我身边，我有一个客户对他看到的收益感到满意。
十月命中
直到2008年10月，一切似乎都很好。对于那些当时在市场上投入资金的人来说 - 我确信我不需要重复旧伤，并提醒你时间有多糟糕。对于我的客户来说，它比越南的任何倒叙更糟糕！他不知道是什么打击了他，坦率地说，就像大多数其他财务顾问一样，我有点震惊自己。
我想说谢天谢地，我们只占股票市场的55％，而且我们“只损失了”一定百分比，是的，情况可能更糟 - 但试着告诉那些从未经历过如此陡峭市场的人下降。即使其他人都经历了同样的情况，我的客户也没有什么安慰，他并不是唯一一个失去大部分投资的人。
他向我倾诉并信任我并向我征求意见。就像我为许多其他客户所做的那样，我赞同这个建议：
“我们必须坚持下去。”
我解释说他现在不能卖，因为如果他这样做了，他将永远不会收回钱，特别是如果他拿走了收益并将其转移到银行并把它放入CD中。
我不记得确切的百分比，但我相当确定我们从高位下跌了约25％，从他最初的投资下降了约20％。当时，银行支付的费用在2％到3％之间，因此需要多年的时间来取回他的钱。
根据我的建议，他留了下来。进入新的一年，我们看到了一些改善，我们中的许多人希望市场正在走向复苏的道路 - 但就像任何大浪潮一样，下行潮流正准备把我们所有人都吸进来。
坏市场，第2轮
进入2009年3月。我永远不会忘记这一天。自2月初以来，道指再次下跌超过1,700点。它终于在2009年3月9日触底，但显然没人知道。
那天我记得因为我的客户给我打电话他已经够了。
他准备完全兑现。我最后一次尝试鼓励他留下来，但他没有。正如我对所有客户所做的那样，我说，
“我觉得我通过让你兑现来让你失望，但在一天结束时，这是你的钱，你负责，我会做你想要我做的事情”。
他没有花太多时间去思考它，他给了我清算的指示。我无法告诉你，在你的心里知道一个人做错了什么，无论你说什么，或者你提供什么信息或研究来支持你的推理，他们仍然会采取行动那错误的决定。
那天，我觉得自己失败了。
那天， 我失败了 .
事后看来，20/20，我们现在都知道市场已经恢复，并且让客户把资金留在了原地，他本来就已经完整了，然后一些。
更糟糕的是伤害是第二天，实际上在他兑现之后的第二天，市场就大了。在接下来的七天里，他 本来可以收回他失去的比例不到11％ .
是的，我知道11％的人不会收回他所有的损失，它仍然会把几千美元放回口袋里。
一世 讨厌 失去我客户的钱。
我可以退休，兑现，在轮盘赌桌上用黑色赌，然后在赌场丢掉它，这不会让我感到压力，就像看着有人做这个人做的那样。
对于你们大多数人来说，这不是新闻，财务顾问并不完美，但让我可能是最先承认这一点的人之一，我绝对不会这样做。
