2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
Mint在为您提供数字方面做得非常出色，但却无法提供任何财务见解。
然后就是Blueleaf，我为我的客户订阅并发现两个帐户都很优秀，但DIY投资者无法使用。
因此，当我发现个人资本时，我非常兴奋地了解到我立即注册并同步了我的所有投资账户。
开帐户
- 快速查看
- 一套投资工具和财务顾问，完全免费
- 汇总所有帐户，然后接收整个投资组合的投资相关分析
- 高级财富管理选项，每年收取全包费用
- 信托义务以最佳经济利益行事
开帐户
什么是个人资本？
个人资本是一种在线工具，可通过桌面或手机获得，它将帮助您：
- 实时监控所有财务帐户 - 无论是支票帐户，存款凭证还是退休帐户
- 获得客观的投资建议，旨在让您 - 而不是顾问 - 赚钱
- 提供根据您的目标量身定制的投资选项
这是太棒了。你知道，主要关注财富管理的财务顾问可能会花费很多钱。他们收取一定比例的管理资产或每小时可以高达数百美元的固定小时费率，以及交易佣金和管理费用。因此，虽然这些顾问肯定是优秀的，但除非你有数百万美元的投资，否则它们几乎无法到达。
更重要的是，这些财富顾问并不是真的教你如何整理预算，他们严格管理你的钱。
个人资本救援。
我知道你在想什么。 “好的，很好，但我为什么要相信这些新人？”我必须诚实地对待你。我在Personal Capital的网站上看到过两个字，让我的心脏跳过了一个节拍。
那两个字？你准备好了吗？
信托义务
以下是他们网站的直接复制：
客观建议： 令人遗憾的是，银行家和经纪人都有动力去帮助自己，而不是你。他们是销售人员，他们支付推销产品，赚取佣金和回扣。与此形成鲜明对比的是，Personal Capital是一名投资顾问。 我们接受信托义务 以您的最佳利益行事，我们的建议必须旨在为您赚钱，而不是为我们赚钱。
这对于您与之交谈的任何财务顾问来说绝对是关键，无论是亲自还是在线。信托义务意味着当事人有法律义务将您的利益置于自己的利益之上。正常的经纪人通过让你一次又一次地投资（这使你在这里和那里花费数千美元的损失百分比）来获得佣金，而个人资本则要求自己将你的兴趣置于他们的上方。
这太棒了！
说真的，个人资本的主要观点来自于我。
个人资本如何运作
Personal Capital提供免费版本和高级版本，具有直接投资管理功能。无论您使用哪个版本，您的帐户实际上都由Pershing Advisor Solutions持有，后者充当您帐户的受托人。
免费版。
使用免费版本，您可以充分利用Personal Capital平台以及财务顾问的免费咨询。该顾问将为您提供有关您的投资的个性化分析，以及您可以对您的投资组合做些什么的建议。您可以通过电话，电子邮件或在线聊天联系您的财务顾问。
事实上，将免费版与Personal Capital的优质产品区分开来的唯一功能是其个性化的投资组合管理。除此之外，免费版本包括平台上提供的所有许多功能和优点，包括汇总所有财务帐户的能力，401（k）分析器，客观投资建议和投资检查，实时财务信息中心，以及通过移动应用访问。
高级版。
Personal Capital的高级计划也称为财富管理计划，包括积极管理您的投资组合。与其他类似产品一样，他们首先确定您的风险承受能力，个人偏好和投资目标。然后，他们使用该评估创建一个适合这些参数的投资组合。
该服务的收费结构如下：
- 前100万美元的0.89％
- 前300万美元的0.79％
- 接下来的200万美元的0.69％
- 下一个500万美元的0.59％
- 超过1000万美元的余额为0.49％
与通常由主动投资管理服务收取的1％至2％的费用相比，这些费用是相当合理的。这些费用仅适用于您在Personal Capital管理的资产，而不适用于可能在网站上汇总的其他投资，例如您的401（k）计划。
而且，就是这样。没有额外费用。个人资本不收取交易，佣金，行政或任何其他类型的投资费用。您唯一的成本是适用于您的投资组合级别的年度全包百分比。
投资策略。
Personal Capital使用现代投资组合理论（MPT）来管理您的投资组合。 MPT更少关注个人安全选择，而更多关注广泛资产类别的多元化。这些资产类别包括：
- 美股（可包括个股）
- 美国债券
- 国际股票
- 国际债券
- 另类投资（包括ETF和商品）
- 现金
尽管Personal Capital利用资金建立您的投资组合，但它们也可能包含多达100种个人证券，以避免过于集中于少数公司。
我还通过我的评论发现，Personal Capital使用综合投资方法来管理您的投资，这是一个非常独特的功能。这意味着他们在管理您的投资组合时会考虑您的所有投资持有 - 包括那些不受个人资本管理的投资。例如，虽然他们不管理您的401（k）帐户，但您的401（k）分配 将 在做出有关您的投资的决策时要考虑 是 实际上由Personal Capital管理。
审查个人资本工具和福利
使用Personal Capital有很多工具和好处。一些更有趣的包括：
投资检查
该工具可分析您的投资组合，并对其进行风险评估，以确保您的风险水平与您的目标一致。这将帮助您创建资产分配，从而获得您需要投资的地方。
401（k）基金拨款
此工具可用于分析您的雇主赞助的401（k）计划，即使它不受个人资本的直接管理。它可用于帮助您进行资产分配，至少基于您的计划包含的投资选项。这是一个很好的工具，因为大多数401（k）计划都没有，任何类型的投资管理建议。
退休计划员
您可以在整个互联网的各个站点找到退休计划者或退休计算器。但是，如果您还列出了所有投资账户，那还有什么比提供它更好的地方？个人资本的退休计划员允许您在退休时运行数字，以确保您在时机成熟时做好准备。它允许您将生活中的重大变化纳入您的退休计划，例如孩子的出生或大学储蓄。
净值计算器。
由于Personal Capital在同一平台上汇总了您的所有财务帐户，因此它们还可以为您提供持续的净资产监控。这将使您能够获得最全面的财务状况视图，因为它不仅考虑了您的资产，还考虑了您的债务。净资产是您整体财务实力的最佳单一指标，这将使您有机会跟踪它。
现金流量分析器。
虽然我们在本文中的重点主要是个人资本的投资方面，但重要的是要认识到它还包括预算编制能力。现金流量分析器会跟踪您所有来源的收入和支出，让您知道您在哪里花钱（或花费太多钱），这将有助于您进行调整，从而改善您的整体预算。
移动应用。
Personal Capital的移动应用程序是一项免费功能，可以在Apple iPhone，iPad，Apple Watch和Android上下载。移动版具有桌面平台上可用的所有内容。它可以让您在旅途中跟踪您的投资组合，以及您的银行和信用卡活动。
税收优化。
Personal Capital在您的投资组合管理中使用税务优化。高级财富管理客户可以使用此功能，如果您使用的是免费版本，则无法使用此功能。
他们使用几种策略作为税收优化的一部分。例如，它们包括在税收递延账户中产生收入的投资，而具有较低资本收益税的收益的增长型投资则包含在应税账户中。
此外，他们不使用共同基金，而是使用交易所交易基金混合个股，因为股票可以很容易买卖，以便减税。谈到减税问题，他们使用这种策略来抛售亏损的股票，从而抵消了获胜股票的收益。此策略可最大限度地减少所得税对您的投资组合的负面影响。
网站安全。
Personal Capital在平台上使用银行级别，军用级加密。他们还执行持续的第三方安全审核以测试他们的系统。他们还使用设备身份验证，以便您链接帐户的每台设备必须首先进行身份验证才能使用
碰撞测试您的投资组合。
在投资领域，投资费用和税收是您绝对可以依赖的两件事。您不能每年依靠收益，但您可以保证您将被征税并且您将支付费用。这使得减少这些费用成为您控制投资命运的两种方式之一。
值得庆幸的是，Personal Capital意识到这一点并为您提供了一个分析投资成本的绝佳工具。如果这很有趣，你可以对你的雇主进行分析，401（k）计划（如上所述），以发现你的计划是否令人惊讶，只是好，或者是成本上的可怕。您可能会去人力资源部门了解您的计划有多昂贵，制定一项新计划，削减每个人的成本，最终只是为了进行成本分析而获得促销。
即使你不这样做，也不会被提升为你的雇主的首席投资顾问，至少你也可以从高昂的费用中拯救你自己的退休生活。而且，这是一个巨大的胜利，我们都可以满足。
对我来说是个人资本吗？
财富管理的想法意味着你需要有财富来管理。如果你正在努力摆脱债务，那没关系，但个人资本可能不是最适合你的。在这种情况下，Mint可能是一个更好的选择，您可以在我的完整个人资本与薄荷审查中看到完整的比较。
但是，如果你正在建立你的退休资产，并希望能够最大化你的窝蛋，而不赌一分钱股票，那么你一定要注册这项服务。除了个性化的投资组合管理之外的所有功能都是完全免费的，所以没有理由 不 试一试。
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