2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
您的财务规划目标是什么？您总能听说财务规划流程。我这一代的大多数人，即X世代/ Y世代的工作人员，甚至都没有考虑过财务规划，因为它距离很远，还有更重要的东西，比如“美国偶像”。 <喘气>
我无法强调今天开始思考它的重要性。 （不，不是本周谁被踢了。财务规划很傻。）
如果你已经40多岁或50多岁而且还没有完成，那对你来说还不算太晚。你还有时间计划。我想很多人都不知道怎么开始。我想让你在三个不同的阶段看一下，以帮助你确定你的财务规划目标。这与你在生活中规划的正常目标非常相似，无论是职业，家庭，个人等。
真 望着
我认为你要想弄清楚的第一件事就是，你真正必须采取前进的方法 你一生的目标是什么？ .
在财务规划方面，您希望在您的一生中完成什么？
- 你想早点退休吗？是50,55还是60？
- 您想在佛罗里达州，加利福尼亚州或海外度假吗？
- 你想要在新的国家旅行吗？
- 你想尝试第二职业吗？
开始问自己一些问题。我知道这很难，因为如果你还年轻，你怎么能真的想到这么远呢？
即便对我来说，尝试思考也很难，“好的，从现在起30年后我该怎么做“起初，这很难，但现在我有了一个想法：我确实希望在佛罗里达州或一些沿海地区有一个避暑别墅。我知道我已经33岁了，我觉得很奇怪，现在因为我从未想过我会那样“佛罗里达退休的夫妇“但是我告诉你们，生活在中西部地区并拥有一些我们曾经拥有的寒冷冬季，我确实想到并且喜欢在我的一年里有一些温暖的天气。我知道这将是我想要退休生活的一个方面。
我也希望能够灵活地旅行，如果他们不住在附近，可以和我的孩子或大孩子一起出去玩。我希望能够灵活地做到这一点。我很幸运，在我的职业生涯中，我可能永远不会退休。我喜欢财务规划。我喜欢帮助别人，我知道，我相信我将永远这样做，所以我很好。这些是我一生的财务规划目标。
每当我最初被问到这个问题时，我真的很难坐下来把它写在纸上。花了我一些时间，但我终于能够写下来，真正看到我一生中真正想要完成的事情是非常有帮助和有益的。
第三次成为魅力
- 这可能是你的职业生涯;你想做同样的工作吗？
- 您是否计划在职业生涯或业务方面取得进步？
- 您想在保存帐户中保存一定金额吗？
- 也许你正试图让你的应急基金在你想要的地方，或者你只有这么多美元投入你的401K。
- 也许是在未来三年内完成你的Roth IRA。
- 也许更多的事实是，你有一些孩子，你想开始为孩子的大学储蓄。
尽量减少你计划在未来三年内完成的计划。根据你现在所处的位置，这应该对你来说要容易得多，除非你找到一份可能存在很多不确定性的工作。如果一切都适合你现在所处的位置你在哪里设想你将在未来三年？这应该有助于你把事情放在更好的角度，更好地关注你的计划。
这只是90天
然后，我们将其细分到下一年你可以看到它的地方，或者通过新的战略指导计划，我是他们的一部分，你可以在90天的时间内看看它，所以在接下来的90年里什么是你想要完成的一些财务目标。如果你还没有开始，那么一些例子可能会开始在401K或罗斯IRA中投入资金。如果你已经保存或开始保存401K，比方说你放10％，也许你下个季度的目标是将其增加到11％或12％。
也许如果你每月向你的罗斯个人退休账户收取100美元，而你想将其增加到每月150美元，这可能是你下一个季度的目标。然后，每90天您重新评估一次，看看它是如何影响您的财务生活的。通过增加这些百分比，您是否看到每月可支配收入急剧下降？你还能支付账单吗？你还能像你想的那样外出就餐吗？你是否仍然可以去看电影并享受每个人应该享受的乐趣？
如果所有这些问题的答案都是肯定的，那么你就知道一切都运行良好，这使你能够在90天的延长后重新评估，然后可能会做出一些改变。所以也许吧，它增加了更多或者更多，它设置了另一个帐户以节省商机，任何事情。
很酷的是，你有这个跟踪记录，这个进度报告看到你如何，每90天做一次，并评估一切是否顺利。您可以通过许多不同的方式来看待它。这只是我想告诉你的一个方面，因为我知道很多年轻人，我很难想象做财务规划的目标，并且很长时间地看到你将会从现在开始30或40年。 ，但是如果你开始把它分解成那些块，它可以帮助你更好地评估你今天能够在今天进行一些改变，这将影响你，并让你在30年后的目标。
本材料中提出的意见仅供一般参考，并非旨在为任何个人提供具体建议或建议。要确定哪些投资可能适合您，请在投资前咨询您的财务顾问。
