2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
庆祝！您现在正式成为房主。 <如果你愿意，可以在这里插入舞蹈和跳汰机>对于许多人来说，拥有第一个家是梦想成真。成为房主有自己的责任和好处。
其中之一 所谓的 利益是合格房主借钱抵押其房屋所有权的能力。这可以通过房屋净值贷款或房屋净值信贷额度来实现。虽然这两种选择在房主中都很受欢迎，但在这里我们特别关注房屋净值信贷额度以及与之相关的利弊。
什么是房屋净值信贷额度？
房屋净值信贷额度（HELOC）与房屋净值贷款的不同之处在于，不是一次性向房主分配现金，而是建立了可以借入的信贷额度。如果房屋净值贷款的开头和结尾都有固定付款，那么HELOC会为您借入的金额提供更大的灵活性，从而为您每月的付款额提供多少灵活性。您可以持续向HELOC借款，并且您的付款反映了您借入的金额。对于任何考虑HELOC的人来说，了解这类贷款的利弊是很重要的。
HELOC的优点
- 即时访问高信用额度 - 如果您家中拥有大量股权，HELOC将立即为您提供大量现金。这可以促进家庭装修项目，学费支付或意外的医疗费用。
- 降低利率 - 与信用卡和其他类型的个人贷款相关的利率相比，HELOC通常提供较低的利率。
- 税收优惠 - 考虑到第二次抵押贷款，HELOC提供与信用卡无关的税收优惠。支付给HELCO的利息可以免税。
- 还款灵活性 - 根据您的贷方，您的还款选项可能具有很大的灵活性。您可以选择仅付利息（不推荐）或将信用额度转换为固定利息贷款。
一个HELOC的缺点
- 这是债务 - 无论你如何穿着，HELOC都是债务。期。不要自欺欺人。使用HELOC作为您的紧急情况尤其危险。
- 权益损失 - 当您向家庭借款时，您将损失相同数量的股权。对于那些已经还清抵押贷款的人或那些想在低迷市场上出售房屋的人来说，这可能是一个不利因素。如果您房屋的价值下降，您的贷方也保留冻结您的信用额度的权利。
- 可调利率 - 当利率与最优惠利率挂钩时，如果优惠利率急剧上升，您支付的风险远远超过您原先的预期。利率可调，无法保证从一个月到下一个月的支付金额。
- 止赎风险 - 当您使用房屋作为贷款的抵押品时，如果您未能按照约定偿还HELOC，您将面临失去财产的风险。没有人想要考虑最糟糕的情况，但是如果不可预见的情况发生并且您无法履行您的财务义务，您应该仔细考虑是否愿意冒险回家。
我对HELOC的经验
对于精通财务的人来说，HELOC很有意义。不幸的是，很多与HELOC相遇的人也承担了其他消费者债务规模较大的问题。对于有信用卡债务和其他消费贷款的人，我不是一个大粉丝。
HELOC适合您吗？
确定HELOC是否适合您是个人决定，应该考虑您当前的财务状况，预期偿还能力，贷款目的和风险承受能力。如果管理得当，市场和经济中的所有条件都保持良好，HELOC可能对借款人有利。相反，如果房主在管理HELOC时没有保持警惕或者市场和经济的变化造成负面条件，那么您房产的第二笔贷款可能会导致额外的财务压力。
本材料中提出的意见仅供一般参考，并非旨在为任何个人提供具体建议或建议。
