GFC 090:IRA和401k所需的最低分配规则

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视频: GFC 090:IRA和401k所需的最低分配规则

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视频: 🥊 GFC 21 | MMA-ის პირველი საერთაშორისო ტურნირი გორში 2023, 九月
GFC 090:IRA和401k所需的最低分配规则
GFC 090:IRA和401k所需的最低分配规则
Anonim

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还记得你把钱存入退休账户的第一天吗?

你已经看到你的退休账户多年来一直在增长,你已经受到祝福,因为你从来没有进入过它。

现在,大孩子是你的新焦点,你决定将它传递给它们,因为你永远不需要它。

你刚刚满70岁,你的朋友在类似的情况下仍然紧张,因为他们不得不为退休计划纳税,因为他们不得不拿钱。
你刚刚满70岁,你的朋友在类似的情况下仍然紧张,因为他们不得不为退休计划纳税,因为他们不得不拿钱。

您对IRS规则感到困惑,您可以进行一些研究(或访问我的博客),并了解所需的最低分配。

我们打电话给他们 RMD的 简而言之。

现在是时候进行分配了

投资退休计划的好处是税收递延增长。这些年来,你已经看到你的帐户增长但从未有过1099你必须报告任何这些收益。如果你现在已经延长了更长时间,那么你的计划得足够好,但你只能坚持这么久。

美国国税局正在等待收回一些税款。他们是这样做的 RMD的 通过让您每年取出一部分退休账户并支付相应的税款。

如果你不把它拿出来 你得到50%的应该征税的税 .

这是你想要避免的相当严厉的惩罚。

RMD和401k

通常,相同的最低分配规则适用于您的401k作为您的IRA。然而,最重要的区别是,如果你在达到70.5之后仍在工作。在这种情况下,IRS允许您将RMD推迟到退休当天。对于那些没有足够积蓄并继续努力提高退休储蓄的人来说,这是一个很好的方案。

什么时候RMD必须开始?

美国国税局说你必须在你年满70岁半之后的4月1日开始,你必须每年都在进行。只要您仍然受雇于该公司,一些退休计划将允许您推迟退出。请记住,4月1日是第一年和第一年 只要。 在第一年之后,它会回溯到日历年的时间表,必须在12月31日之前撤回。

RMD示例

1945年7月1日出生的人在2016年1月1日之前不会变成70.5。这意味着他们不必在2017年4月1日之前拿到他们的第一个RMD(这将满足2016年RMD要求)。

但是,他们将被要求在2017年12月31日之前进行另一次分发,以满足当年的需求。每年都会追随12月31日ST 截止日期。

你需要多少钱?

该金额还将基于您退休计划中前一年的余额。例如,要计算2017年的RMD,您将获得截至2016年12月31日的计划价值。

提取的金额基于美国国税局发布的预期寿命表,其中包括您的年龄,受益人的年龄以及您与受益人的关系。根据2016年统一预期寿命表,当您转向70.5时,您可能需要提取3.65%的退休计划。然后它在明年增加到3.77%并且每年都在增加。 IRS表名为:

  • 单身预期寿命
  • 共同生活和最后的幸存者期望
  • 统一的生命周期

这些表很有帮助,但现在使用计算器轻松计算数量。请向金融专业人士寻求指导,以确保您正确使用您的RMD。

你必须自己计算RMD吗?

幸运的是,没有。大多数金融机构都会为您计算这个数字。对于所有达到RMD年龄的客户,我的托管人计算我的客户的RMD金额,然后我联系客户通知他们金额。

另一件需要考虑的事情是,由于它是一个应税分配,您的IRA托管人很可能会要求您签署一份表格来取钱(至少第一次)。如果需要签署表格,请不要拖延并等到最后一分钟。

RMD和罗斯的IRA转换怎么样?

随着罗斯IRA转换规则的解除,我有几位RMD候选人询问将他们的RMD直接转换为罗斯IRA。

虽然这个概念听起来不错,但是不允许这样做。美国国税局将使您缴纳税款并取消RMD收益。在RMD之后剩下的任何东西都可以转换成罗斯IRA - 只记得你必须支付相应的税。

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