问GFC 018 - 我的罗斯IRA，信用合作社还是共同基金公司的最佳位置是什么？

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41

欢迎来到另一个问GFC！如果您有一个想要回答的问题，可以在这里询问。如果您的问题在GFC电视或GFC播客上有特色，那么您是我最畅销书籍的幸运收件人， 财务战士还有50美元的亚马逊礼品卡。那你在等什么呢？现在问你的问题！

当您决定将前雇主的退休计划推广到罗斯个人退休账户时，最好的办法是什么？艾伯特R.问这个确切的问题 问GFC：

“当我辞掉工作时，我可以将我的401k兑换成罗斯IRA吗？如果是这样，哪个是最好的地方，我的信用社还是像Vanguard这样的地方？“- Albert R.

选择在何处投资罗斯个人退休账户是转换过程中第二重要的决定 - 在决定完成之后。艾伯特提到他的信用合作社或先锋队，我们将看看两者，以及其他一些可能性。

信用社或银行

艾伯特提到他的信用合作社是401（k）翻转的选择之一。我还将在本节中向银行发表讲话，因为它们与信用合作社非常相似。

这是一个非常安全的选择，因为在信用合作社和银行节省的资金不受市场波动的影响。每个存款人每个帐户最多可以支付250,000美元的FDIC保险。如果你不想冒险赔钱，他们只是最安全的投资地点。

但这一切都从那里走下坡路。信用合作社和银行投资是有息的，现在利率太低，无法用于长期投资计划，例如退休账户。

支付1％利息的存款证明根本无法跟上2％的通货膨胀率。这意味着您每年将损失1％的投资。你可能只会慢慢失去它，但你会失去它。这首先打破了为退休储蓄的全部目的。

如果保护资本是您唯一的目的，信用合作社和银行是非常好的。在退休储蓄方面，情况肯定不是这样。你必须发展它，这些机构不是那样做的地方。

共同基金公司 - 像Vanguard一样

如果您只计划投资共同基金和交易所交易基金（ETF），而不是个人股票或其他类型的投资，通常最好直接转向来源，这是一家真正的共同基金公司。他们只投入资金，只投入资金，并且通常可以较低的费用提供资金。一些例子包括Fidelity和T. Rowe Price。

艾伯特特别提到Vanguard是他的罗斯IRA翻车的可能受托人，我同意这将是一个不错的选择。 Vanguard是最好的共同基金公司之一，提供简单的在线帐户访问和一些可用的最低成本资金。事实上，Vanguard实际上是一家非营利性受托人，致力于为其客户提供业内最低的投资费用。

Vanguard没有罗斯IRA的账户费用，只要您访问在线声明和确认（他们对纸质文件收取20美元）。

虽然他们的大部分资金最低只有3,000美元，但您可以为他们的首发共同基金开设一个只需1,000美元的账户。一旦您的帐户启动并运行，其他投资的最低费用介于1美元到1,000美元之间。

最重要的是，没有涉及Vanguard共同基金交易的佣金。通过该平台购买了非先锋基金和ETF的佣金，但Vanguard拥有足够的自有资金，不需要非先锋资金。而且最有可能的是，如果您在Vanguard开设Roth账户，那么主要是为了投资Vanguard基金。

经纪账户

阿尔伯特没有提到经纪账户是一个潜在的选择，但我加入它们是因为他们应该考虑。许多经纪公司为罗斯个人退休账户提供优质套餐，并提供您可以拥有更多投资选择的优势。例如，它们不仅提供个股，而且通常还提供共同基金，ETF，商品，债券和各种其他投资，这些投资在您扩展投资活动时可能会变得更有趣。

我实际上对这个主题做了一个完整的评论 - 打开罗斯爱尔兰共和军的最佳地点 - 但我会在这里总结一些更有吸引力的经纪人。

E * TRADE 是一家在线折扣经纪公司，在罗斯爱尔兰共和军的经纪账户名单中名列前茅，因为他们拥有业内收费最低的结构之一，并且是一致的评级最高的经纪平台之一。

开设账户没有最低要求，也没有设置，维护或关闭费用。他们对股票和ETF的每笔交易收取9.99美元的佣金，对共同基金收取19.99美元的佣金。说到这一点，他们提供了超过1,000个共同基金，既没有负载也没有交易费用。

史考特 也是一家在线折扣经纪公司，但他们也有超过500家当地的实体店。因此，如果您喜欢在线投资的便利，但如果您有问题，您也想知道您可以访问分支机构，史考特是一个很好的选择。

他们的佣金很低 - 股票和ETF交易的佣金为7美元，共同基金交易的佣金为17美元。罗斯爱尔兰共和军没有账户最低存款，也没有最低余额要求。史考特还不收取帐户设置或维护费用。

TradeKing 是另一家在线折扣券商，并且拥有最低的股票交易佣金之一。如果您是活跃的交易者，这是一个很好的平台。

例如，TradeKing提供的股票和ETF佣金仅为每笔交易4.95美元，每笔交易为9.95美元。帐户设置不收取任何费用，但余额少于2,500美元且12个月内没有活动的帐户需要支付50美元的年费（TradeKing专门设置为交易帐户，不收费）。开立账户没有最低余额要求。

改善 不是像上面列出的公司那样的经纪账户，而是a 机器人顾问 管理您的投资的平台，只需支付少量费用。如果您是一个不喜欢专业投资管理的不干涉投资者，那么改善是完美的选择。

Betterment根据您的年龄，投资时间范围和风险承受能力为您创建投资组合。该投资组合由少数代表整个全球股票和债券市场的ETF创建。创建投资组合后，他们会根据需要自动为您重新平衡。

没有交易费用，但根据您的投资账户余额大小收取年费。例如，他们收取0.35％的账户余额低于10,000美元，0.25％的余额在10,000美元到100,000美元之间，0.15％的账户余额为100,000美元或更多。这意味着您可以拥有一个完全管理的帐户，余额为100,000美元，每年只需150美元。

没有最低帐户余额。您甚至可以在没有钱的情况下开立账户，只要您承诺以每月100美元的最低存款资金为该账户提供资金。总的来说，这可能是拥有专业管理投资账户的最低成本方式。

但不要忘记艾伯特 - 罗斯IRA转换税收

由于艾伯特的问题涉及将他的401（k）计划转换为罗斯爱尔兰共和军，我觉得我需要强调税收影响。每当您将避税退休计划（另一个罗斯IRA除外）转换为罗斯个人退休账户时，就有可能不得不为转换支付所得税。

所以艾伯特，如果你要将你的401（k）兑换成罗斯个人退休账户，请注意这个纳税义务。如果转化金额特别大，我还建议您咨询注册会计师，并且会产生巨额税款。可能有办法尽量减少这种情况。

否则，上面列出的任何帐户都将是设置罗斯IRA的绝佳场所。