2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
我的婴儿潮一代客户终于开始掌握罗斯爱尔兰共和军的免税优惠概念。事实上，他们希望确保他们的孩子能够开始罗斯爱尔兰共和军，在某些情况下甚至是孙子孙女。
我甚至有一个想要的祖父 设立罗斯爱尔兰共和军 为他5岁的孙子。虽然为您的孩子提供免税储蓄的好处听起来很甜蜜，但对于未成年人来说，Roth IRA有一些关键规则。
Roth爱尔兰共和军为未成年人
令人惊讶的是，开设罗斯爱尔兰共和军没有最低年龄要求。唯一的要求是孩子有“赚取收入”。什么定义了收入？根据IRS.gov网站：
收入包括您从工作中获得的所有应税收入和工资。有两种获得收入的方法：您为付钱给您或在您拥有的企业工作的人工作。
纸质路线是否计数？当然可以。家务琐事怎么样？这是一个灰色地带，但大多数税务专家倾向于否定。 （务必问问您的税务专业人员）。儿童演员怎么样？绝对。我认为这意味着约翰和凯特的所有8个孩子加上8个孩子都可以开始罗斯爱尔兰共和军。我只希望他们有一位优秀的财务顾问🙂
其他需要注意的事项是，孩子只能为他们的收入贡献罗斯。 2015年的限额为5,000美元，但如果孩子一年只能赚2000美元，那么这就是他们能够投入的全部。
谁是主人？
根据您打开罗斯IRA的地点，可能会有不同的要求。当我在我以前的公司工作时，我有一个客户，他16岁的工作儿子想要开始罗斯爱尔兰共和军。我的公司允许，但父亲必须为他签名。一旦孩子庆祝他的18岁生日，罗斯爱尔兰共和军正式成为他的。 （稍后我们会详细讨论）。
Roth IRA for Kids的缺点
很难相信免税钱有任何弊端，但有一个。以未成年人的名义开设罗斯个人退休账户的唯一缺点是账户的所有权在他或她到期时转移给孩子。
这意味着，在18岁时，孩子（现在是成年人）可以随心所欲地使用这些钱。我会让你的想象力接管一个18年的金钱意外收获。
你能为孩子开一个罗斯爱尔兰共和军吗？
在为退休需求提供资金后，许多人希望将任何剩余的人转交给他们的继承人。但是对于一些人来说，他们希望我们能够在他们的继承人能够获得金钱时获得一些控制权。我曾经有一位读者想知道如何给他的孙子免税罗斯爱尔兰共和军的免税优惠。在我看来，这是一个很酷的祖父。
读者大约60岁，并想为他五岁的孙子开一个罗斯爱尔兰共和军。他想向罗斯爱尔兰共和军捐款1000美元，以为孙子在60岁之前无法触及这笔钱，然后可以从罗斯爱尔兰共和军提供的免税增长中受益。
只是为了给你一个想法，如果在55年的时间里，如果1000美元的股票投资平均赚8％，那么它将会成长为 $101,000。那时，孙子将有大约10万美元的免税资金等待他退休。 （至少那是爷爷所希望的）。虽然我很欣赏祖父试图实施的策略，但我们确实会遇到一些问题。由于孙子没有任何收入，他将无法启动罗斯爱尔兰共和军。游民。
不同的策略
在最初尝试传递给孙子没有成功之后，他询问了一种不同的方法。他想知道他是否可以为自己开一个罗斯爱尔兰共和军，然后让孙子成为唯一的受益者。再想一想，孙子直到60岁才能触摸钱。
不幸的是，在那种情况下，当祖父去世时，孙子将继承该帐户，并且可以立即获得资金，而不必等到60岁。此外，孙子将被要求取出所需的最低分配作为非配偶受益人。不幸的是，这个想法也没有用。 （祖父此时仍在工作。如果他不是，并且没有收入，他将无法开罗斯）
另一种可能性
如果祖父要等到孙子实际获得收入，他就可以打开孩子名下的罗斯爱尔兰共和军。唯一的缺点是，孩子可以获得资金，并且可以在任何时候取消资金，可能需要缴税和罚款。但如果这个孩子接受退休后等待他的免税福利教育，那么祖父的愿望就可以实现。
如你所见，如果你了解规则，你的孩子 可以 罗斯爱尔兰共和军早晚受益。当您的孩子开始获得收入时，请解释罗斯IRA的好处并让他们兴奋。你甚至可以帮助他们开始。
本材料中提出的意见仅供一般参考，并非旨在为任何个人提供具体建议或建议。 此信息并非旨在替代特定的个人税务，法律或投资建议。 我们建议您与合格的税务或法律顾问讨论您的具体税务问题。
