2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
她想让我开始投资，所以她为她的财务顾问设立了一些投资账户。
当时，我年轻，无能，完全无动于衷。
但当我开始担任财务顾问时，我终于对我的投资非常感兴趣。所以我做了一些询问。
事实证明，我母亲的财务顾问纯粹是一名保险代理人，我所拥有的“投资”是固定年金，支付4.5％。
我记得自己在想：“为什么一个24岁的人需要固定的年金？”
事实证明这是一个非常合理的问题。
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什么是年金？
年金是退休储蓄的另一种形式，就像IRA，401（k），股票，债券，共同基金和储蓄账户一样。它们是递延税，并且有各种类型，固定，可变和股票指数是最常见的。
- 固定年金就像一个储蓄账户。账户中存有一定金额，这笔钱可以赚取利息。利息会添加到帐户的价值中，并有助于帐户随着时间的推移而增长
- 可变年金更像是共同基金。年金持有人选择他们想要为年金提供资金的账户，并将一定数额的资金存入每个账户。他们根据这些基金的表现赚钱。
- 股票指数年金 像固定年金和可变年金的混合行为。他们通过保护您的本金提供下行保护，但也限制您的上行收益。
对于拥有大量资金且能够负担多元化退休投资组合的人来说，年金被认为是最好的。通常情况下，这描述了积累了一些不错的积蓄的老年人。但这是唯一可以从年金中受益的人口统计数据吗？
年轻人和年金
年轻人是否应该购买年金真的取决于他们的财务状况和长期目标。
对于有短期财务目标但没有大量流动资产的年轻人来说，年金根本没有任何意义。由于下面描述的处罚，年轻人最好使用定期储蓄账户进行短期投资。
但是，如果一个年轻人在经济上稳定并且希望使其退休账户多样化，那么股票指数年金或可变年金可能是一个可行的选择。请注意我说“可能”，而不是“绝对”。另一方面，固定年金根本没有意义。
注意： 我永远不会选择年金 过度 罗斯IRA或401k。罗斯的免税优惠以及401k的税前优惠和便利使这两个都成为第一站。但是，如果你已经拥有这些资金充足的年金，那么年金可以成为一个可以为退休留下更多钱的好地方。
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大多数年金都有退保期，从5年到10年不等。在退保期结束前退出的罚款因年金而异，因此请务必了解写入合同的退保费用。
如果您在年龄59½之前提取年金的任何回报/利润，联邦政府也会收取10％的罚款。
如果您打算将年金中的钱存入退休年龄，则这些处罚不是问题。但仍然需要注意的是：年金不像其他形式的退休那样灵活，可能让你在紧急情况下或在其他特殊情况下借钱或退出。
为什么我兑现了我的年金
想要只赚4.5％的钱就是我需要兑现我的年金。我太年轻了，我身边有太多时间限制在如此低的水平。 （具有讽刺意味的是，许多投资者现在流口水超过4.5％）。
当我打电话给保险公司告知他们我的决定时，他们警告我必须支付的罚款以及我怎么可能得不到这么高的费率。
没关系。做出了决定。
我拿钱并开了罗斯爱尔兰共和军。
你应该买年金吗？
如果你还年轻，并且不介意投资的一些波动，我很难说明年金是有道理的。特别是现在，因为利率低得多。
现在，如果你绝对讨厌市场而且你喜欢“保证”这个词的所有内容，那么年金可能就在您的小巷里，我们可以帮助您获得不同年金计划的报价以最好地满足您的需求。请记住，年金是一项长期投资，因此在投资之前要先自我教育。
