2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
这是ChamberofCommerce.com的客座文章。
虽然税收优惠的退休计划像 SEP IRA , 养老金 ， 要么 的401（k） 对于退休储蓄而言，它们都是不错的选择，它们的设置和管理也很复杂。另一种提供更多灵活性的替代方案是现金价值人寿保险。
现金价值人寿保险基础知识
当您购买永久性人寿保险保单时，可以提供一种称为现金价值的保险。这是你可以从政策中拿走并在你还活着的时候花钱的钱。只有永久性政策提供现金价值。期限政策从不提供此功能。保险公司将投资您的现金价值，以便随着时间的推移而增长。
您可以根据具体情况选择各种投资方案 你买的政策类型 。终身保险保单每年提供固定的保证回报率。如果您想投资股票市场，您可以使用变量或股票指数人寿保险单。
税收优惠
现金价值人寿保险提供几种有用的税收优惠。只要您将现金价值保留在保单中，就不会因增长而欠所得税。这与您在其他退休计划中看到的税收递延增长相同。
此外，当您从保单中取钱作为贷款时，您也不会欠所得税;你的收益是免税的。诀窍是只要你保持你的政策生效，最终你会死，政策将支付死亡利益。死亡抚恤金将偿还您的现金价值贷款，您的继承人将获得剩余的资金也免税。
贡献限制较少
使用人寿保险作为退休计划的另一个好处是它的捐款限制较少。当您设置SEP或养老金时，政府会根据您的工资限制您每年可以投入的金额。如果你想节省更多，这可能会令人沮丧。
此外，政府还有规定您代表员工做出最低限度的捐款。这可以让你处于无法为自己的退休储蓄的位置，除非你还为所有员工放钱，而不仅仅是你想要奖励的员工。人寿保险没有这些限制，让您可以根据自己的条件更多地为退休储蓄。
增加人寿保险
当您投资现金价值人寿保险时，您还可以在退休计划之上获得人寿保险。如果您已经需要报道，这将一石二鸟。如果您需要自己保险以保护您的家人，那么购买自己的保险政策是有道理的。这也适用于 关键人保险 。假设您有一名非常难以替换的员工。您可以制定一项政策，让员工将现金价值作为退休福利，而如果员工去世，您的公司将获得死亡福利。
现金价值人寿保险的缺点
现在使用人寿保险作为退休计划是有缺点的。首先，既然你购买人寿保险，你实际上需要有资格获得保单。如果您年龄较大或有健康问题，这可能是一个问题，尽管我们建议您购买这些十大最佳人寿保险公司。
这些政策的另一个问题是，您的部分捐款用于支付人寿保险。如果你真的需要人寿保险，这是很好的，但是这是一个额外的成本，并降低你的总回报。将相同的投资组合纳入常规投资计划将因此额外成本而超过人寿保险。
但是，如果您在一个没有限制的计划中寻找免税增长，现金价值人寿保险可以很好地运作。请务必考虑此计划以及其他选项，以做出明智的决定。
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Megan Totka是ChamberofCommerce.com的主编。她专注于小企业技巧和资源的主题。 ChamberofCommerce.com帮助小型企业在网络上发展业务，促进本地企业与全球7,000多家商会之间的连接。
