2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
为长期目标储蓄的投资者通常可以忽视短期市场波动，以实现长期收益。
但对于那些越来越依赖投资来为其生活成本提供资金的退休人员来说，市场波动可能意味着生活舒适和只是勉强相处。
事实上，退休人员特别容易受到市场低迷的影响，特别是在退休的初期，因为他们依赖于投资组合收入，他们有限的投资期限以及他们需要确保他们的储蓄在整个退休期间持续。
市场波动 - 一个历史的必然性
不幸的是，市场损失和收益的时机是我们无法控制的。然而，历史可以肯定地指出，有一件事是股票市场在很长一段时间内平均得到了正回报。但我们也知道，在短期内，股票会因许多因素而波动。
例如，通过20世纪90年代的市场繁荣，个人投资组合不断膨胀，股市创下历史新高。然后，技术/互联网领域的泡沫破裂，许多投资者失去了大部分退休储蓄。同样，过去几个月中陷入困境的金融危机对美国工人和退休人员的退休计划产生了巨大影响。那些不幸退休的人 - 或者那些最近退休的人 - 可能会对他们的退休计划进行重大调整。
历史上还有许多其他时期的衰落 - 尽管触发它们的特定事件可能有所不同。毫无疑问，未来市场将出现更多衰退期。尽管市场波动是投资的正常部分，但它们仍然可能对投资者构成挑战，尤其是那些已经退休或已经退休的投资者。
管理退休市场波动的策略
以下策略不能保证不会出现亏损，但它们可能能够缓解市场的起伏。
- 保持退出假设保守。 在计算每年可以支出的退休金投资组合的数量时，请务必：现金储蓄金额和预期退休金额将决定年度提款金额。以历史市场表现为指导，退休专家建议每年撤回不超过投资组合价值的5％。这种方法可以帮助维持对未来市场下滑的缓冲，同时支持20年或更长时间的假设支付时间表。
- 保持合理的资产配置 。将您的投资组合划分为股票，债券和现金投资，以便您充分了解股票提供的长期增长潜力，同时也可以对市场挫折提供一些保护。通过将您的资产分散到对各种市场条件做出不同反应的投资中，您可以帮助减少任何单一亏损投资对整体投资组合业绩的影响。除了传统的资产类别，收入水平较高或投资资产较多的投资者可能会将替代投资视为帮助进一步分散投资组合和管理风险的一种方式。请记住，另类投资可能不适合所有投资者，应被视为投资者投资组合的风险资本部分。管理替代投资所采用的策略可能会加快潜在损失的速度。
- 审核并重新平衡您的投资组合 。设置适合您的资产分配后，请进行审核，并在必要时不时进行调整，以确保其仍能反映您的需求。市场的波动可能会导致您的资产组合变得过于沉重 - 当您处于退休的边缘时，这可能会使您的退休储备金暴露于破坏性甚至不可逆转的挫折中。同样，随着年龄的增长，您可能希望将您的投资组合更多地“加权”为债券，以及他们创造收入的能力。
- 与认证财务规划师合作 。金融专业人士的指导总是有益的，但在退休前后的几年中尤其如此。正是在这个时候，投资者最容易受到特定市场事件以及正常市场波动的影响。在任何一种情况下，顾问都可以帮助投资者做出符合其财务目标的明智，无情的决策。
股票投资涉及风险，包括本金损失。如果在到期前出售债券，则受到市场和利率风险的影响。债券价值将随着利率的上升而下降，并且取决于价格的可用性和变化。
