2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
另一个晚上，我在CNBC播出了另一集Suze Orman节目。 Suze的一位客人是Heath Farwell和他的妻子。希思是NFL的职业运动员，曾担任明尼苏达维京队的线卫和特殊球队专家。他和他的妻子正在呼吁Suze Orman为他们的情况寻求经济建议。希思和他的妻子采访了一些财务顾问和所谓的财富管理人员，对他们所说的内容并没有留下深刻的印象。他们遇到的大多数顾问告诉他们，他们在市场上的平均价格约为10％，但从未真正证明他们会如何做到这一点。当苏泽与他们分享当时市场下跌的时候，希思的眼睛变得非常大，当他意识到如果他将钱转交给他们，他和他的妻子可能会失去多少。
希思已经积累了相当大一部分钱，并为苏泽提出了一些思考问题。他们提出的一些问题包括购买第三套住房的可能性（每个人至少需要三套住房，对吧？）以及如何处理他们在银行的大笔资金。我对这个故事很感兴趣有两个原因：
- 财富管理机构未能查询的信息
- 苏泽给出的建议。
所以被称为财富管理者
首先，让我们看一下财富管理机构或其他财务顾问告诉他们的内容。真正引起我注意的第一件事就是，根据希思的说法，他们遇到的财务顾问或财富管理人员都没有花时间真正询问他们的情况。例如，有几个问题没有被问到，例如：
- 他们的投资经验是什么？
- 如果希思会受伤，预留金钱
- 他们的目标是什么
- 他们的抵押贷款多少钱，
- 他们的债务总额是多少？
而不是这些顾问做正确的事实发现 应该 与客户进行初次会面，这些顾问只是告诉他如何让他们获得10％左右的回报。显然，2008年并不是获得他们所引用的10％回报的一年，如果没有做出正确的事实发现它让我怀疑是一名认证财务规划师专业人士，这些顾问是否真的在做他们的工作？任何带领导师的顾问 他们能给你多少钱 “代替” 你想要完成什么 “每次都会失败。这就是那些你想要像瘟疫一样避免的顾问。
我有钱，现在怎么样？
我能够挖掘一下，看看希思的2007/2008工资是一名职业运动员。看起来在07年，Heath赚了大约435,000美元，然后在08年获得了相当可观的增长，达到了141万美元。事实上，在录制完之后，我刚刚在ESPN.com上看到Heath刚刚以800万美元的价格签下了一份为期3年的合约。对于27岁的孩子来说，这并不是一件坏事。但是，由于职业足球运动员的平均职业生涯是3年半，所以希思和他的妻子对他们的钱很聪明是很重要的。他们需要尽可能多地掏腰包，并做好准备，以防他的职业生涯缩短。事实上，希思在2008年因膝盖受伤而迫使他错过整个2008赛季。这应该是一个明确的信号，表明任何事情都可能在任何时候发生，你应该计划“如果”。
苏泽的建议
我很享受Suze对这对年轻夫妇的建议。有时她的建议我觉得有点感性，但在他们的情况下;她当场了。以下是她的建议：
- 避免债务。
- 完全拥有一切。
- 没有房地产，除非他们可以写支票。
- 现金应急资金为8至12个月。
- 获得意志和信任。
- 了解FDIC限制
关于FDIC的限制，Suze提醒他们，今年，他们获得了高达50万美元的FDIC保险，但让他们知道，在年底之后，限额将恢复到每件10万美元。虽然这对夫妇没有透露，但你的印象是银行的金额远高于上限。
我对这个故事的看法是，无论你的情况如何，仔细的计划始终是关键。对于那些赚钱的人来说，需要特别注意。很多时候，人们会信任所谓的“专业人士”，他们认为这些专业人士会考虑您的最佳利益。警惕这些类型并相信你的直觉。如果一切都失败了，请致电Suze。如果你不能得到她，请试试🙂
