2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
个人理财初学者常常会问他们是否应该有储蓄账户 要么 投资。这意味着他们认为储蓄和投资是同一个，而这仅仅是为他们挑选“正确的”。然而，这样思考就是混淆两件完全不同的事情。实际上，这不是一个或两个问题。储蓄和投资是彼此不同的，每个人都在大多数负责任的成年人的财务生活中占有一席之地。这里有一些关于省钱的好建议，真正有用！
风险与回报
储蓄和投资之间的根本区别在于所涉及的风险和回报。一般来说，您的资金在银行储蓄账户中比在股票市场中更安全。如果银行破产，联邦存款保险最多可以支付20万美元的储蓄存款。正如个人财务作者Ramit Sethi在他的书中所写 我会教你变得富有，“政治家们会为了保护普通美国人的储蓄而移居天地。”也就是说，将钱存入储蓄的相对安全性反映在你的回报中。如今，大多数银行的储蓄存款利息不到1％。收到超过1.5％的被认为是优秀的。投资风险更大，因为您投资的公司总有可能陷入困境。也可能存在市场范围内的崩盘，例如2008年末发生的崩盘。因此，股票和债券必须支付更高的回报率 - 有时超过10％或更多 - 以弥补投资中固有的更大风险。
总结一下：储蓄的主要目的是 安全 ，而投资的主要目的是 发展 .
什么储蓄最适合
储蓄与投资的风险和回报表明，每项活动都适合不同的事情。特别是储蓄用于您可能需要快速访问的资金。例如，大多数个人理财专家建议您保留一份“紧急基金”，其中包含三至六个月的生活费用。将这些资金用于投资是没有意义的，因为从市场上收回资金可能需要几天时间。此外，如果您的投资已经升值，那么一旦取款，您将立即欠资本利得税。您也不太可能希望在股票升值的确切时刻消除投资资本。另一方面，可以使用借记卡从任何银行或ATM机访问储蓄。在最糟糕的情况下，您需要等到下一个工作日并在分支机构中亲自撤回所需的金额。储蓄账户也很好地适应短期或中期储蓄目标，包括新的汽车预付款，衣柜或即将到来的大学学费。
作为一般规则，您预计在未来两到五年内需要的资金应该存入银行储蓄账户，而不是股票市场。
什么投资是最好的
另一方面，投资更适合针对遥远未来的财富积累。退休储蓄是一个很好的例子。因为您预计多年（甚至几十年）不会退出您的退休储蓄，您应该利用股票市场提供的优势增长机会。您延长的时间范围抵消了所涉及的更大风险，因为您可以耐心等待并度过经济低迷时期。这同样适用于任何实现多年的财务目标。如果你现在已经二十岁了，想要在四十岁时创业，这是另一个绝佳的投资机会。通过在未来十年或十五年内稳步投资，您可能会以比您投入更多的资金退出股市。
如前所述，股票市场最适合两到五年不需要的资金。这甚至适用于您的退休储蓄。一旦你接近退休年龄，你的投资资本一般应该重新分配给债券或储蓄，在那里它相对更安全，更容易清算支出。投资涉及风险，包括本金损失。
如果在到期前出售债券，则受到市场和利率风险的影响。债券价值将随着利率的上升而下降，并受价格的可用性和变化的影响。
两者都应该是自动化的
个人理财初学者倾向于认为有效的储蓄和投资是艰苦的工作。他们相信，那些积累小财富的人只比自己更专注，更成熟或更专注。事实上，对于大多数经济上成功的人来说，这种情况很少发生。那些设法赚钱为他们工作的人往往掌握了艺术 自动化。为了表彰他们的弱点（无论是懒惰，遗忘，拖延还是借口），他们建立了无需人工参与即可储蓄和投资的系统。例如，大多数银行都提供自动储蓄计划，该计划将按照预定的时间间隔从检查转移到储蓄。您可以将其设置为每月或每两周一次，具体取决于您的付费频率。经纪账户具有类似的功能，例如对您的IRA的自动，预定捐款。
在任何一种情况下，你都不太可能取得很大进展 或 如果您手动执行保存或投资。只有当您使用自动化将自己从流程中移除后，这两项至关重要（和不同）的活动才真正有助于您的财务安全。
关于作者 ：Chris Bennett是Creditloan.com的营销总监。信用贷款一直致力于帮助处理金钱问题的人超过12年。该网站提供对直观文章，信誉良好的服务提供商和财务计算器的一站式访问。例如，贷款的种类很多。
虽然投资可能是您为确保您的财务未来而做出的最佳举措之一，但您可能会感到害怕，无论您是准备投资50万美元还是投资100万美元，Good Financial Cents都在这里帮助您做出投资决策。
