2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
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你已经和财务顾问工作了一段时间了，但是现在你开始怀疑你雇用了合适的人选。
希望你先对它们进行背景检查，对吧？
那个理财规划师是否更有兴趣帮助您实现您的财务梦想或只是想卖给您一些东西？
更糟糕的是，当他们怀疑他们没有得到他们应得的服务时，他们对此无能为力。
如果您有可疑的财务顾问，这里有警告信号，您需要告诉他们，“你被开除了，“继续前进。
他们仍然不知道你的需要
如果您的财务顾问没有花时间了解您的完整故事，他们怎么可能做出正确的推荐？想想你去看医生，在他或她做出诊断之前，他们已经建议你做手术了。
你不想要第二意见吗？我当然希望如此。一个真正的理财规划师会花时间提出正确的问题：
- 你有多少信用卡债务？
- 你最近身体好吗？
- 你的工作安全吗？
- 你想买房吗？
- 你有意志还是信任？
- 你的应急基金有足够的资金吗？
- 您打算如何照顾孩子的大学教育？
- 您最后一次检查受益人是什么时候？
您的顾问需要知道您是否有意义进行投资，或者您是否应该首先处理任何紧迫的需求。
他们不告诉你他们是如何支付的
理财规划师有很多不同的赚钱方式。它们可能是基于佣金的，仅收费的，收费的 - 或三者的组合。询问计划员收取的费用将帮助您准确了解您在整个工作关系中所支付的费用。
即使他们向你解释之后也没有意义， 让他们写下来 。那样，你就消除了任何疑问。
您进行的任何投资都会产生相关成本。您很可能会支付顾问的费用或佣金。顾问需要清楚它将花费你多少钱。
他们让你感到匆忙
如果您觉得自己处于“锅炉房”类型销售宣传的接收端，则需要快速运行。在投资退休时，您最不希望的是一些不符合您需求的投资。
你永远不应该对“立即行动”感到压力。如果是这样的话，你需要采取行动的唯一办法是解雇那位财务顾问！
他们想把一切都放在一个投资中
顾问为他的6个账户中的每个账户投资了他完全相同的基金 （Roth IRA为他和他的妻子，联合账户和3 529个孩子的大学储蓄计划）。如果共同基金是体面的，那就不会是一个问题，但实际上并不是那么好。
如果您的顾问坚持将您的所有资金投入到一项投资中，请小心谨慎。多元化通常是任何投资组合的基本原则。如果顾问试图影响你只购买一件东西，他或她可能会有美元符号（即佣金），而不是你的最佳利益。
他们不会告诉你变化
如果您的投资组合的持有量发生突然变化，您真的希望通过观看CNBC听到它吗？您希望确保您的财务顾问在您的投资之上，并留意您。
在某些情况下，您可以为您的顾问提供酌情控制权，以便他们代表您进行交易。如果是这种情况，您仍然想知道哪些因素导致顾问对您的投资组合进行大修。关于你的退休窝蛋不要暗。
6.他们不会给你合法的月度声明
您的顾问应该每月向您发送一份声明，总结当月的所有交易，包括存款，取款和当前持仓。此声明必须直接来自持有您的资金的经纪公司或托管人，而不是来自您的顾问办公室。
以我公司为例，我们与Fidelity，Charles Schwab，TD Ameritrade和LPL Financial有监管关系。 这意味着取决于我们一起合作的哪个保管人是您从哪里得到您的陈述。
他们不会每季度发送您和年度报告
至少，您应该收到顾问的季度和年度报告。不到那个，我会开始问一些问题。这些报告解释了您的顾问在您的投资中获得的回报，以及所有费用和佣金。
这些报告应说明所有已实现的收益或损失（您通过出售投资实际赚取或损失的所有资金）以及所有未实现的收益和损失（您拥有但尚未出售的投资，因此尚未实现盈利或失利）。这些报告还应包括整体指数的回报。你想确保你有一切记录。
您还应该考虑获得在线访问权限。这样，您可以定期检查您的帐户余额，以确保所有内容都处于正常状态。我们使用名为Blueleaf的第三方集成合作伙伴，不仅可以向您提供最新的帐户效果报告，还可以向您提供与您同步的任何外部帐户。
不过，不要陷入日常波动。
7.你的顾问想要直接向他/她做出检查
永远不要直接向顾问写一张支票 .
特别是，如果您购买某种投资产品。
在我的家乡，我们有一位财务顾问正在这样做。他多年来一直担任财务顾问，并被指控对老年人进行金融剥削。在一个例子中，他试图向他的一个客户出售年金。
她信任她的顾问并认为他是朋友，所以她给他写了一张支票。直接检查他， 不是保险公司，金额为20,000美元。然后他消失了。事实证明，她并不是唯一被利用的客户。每张支票都应支付给机构。
作为注册投资顾问，想要与我一起投资的客户将支票付给托管人。如果他们向我支付财务计划（例如财务成功蓝图）或每小时计划，那么他们会支票支付给我的公司Alliance Wealth Management。他们从不给我写支票。
他们不知道你有多大的风险
想象一下，你对一个更像是以55英里/小时行驶的人的投资组合感到满意，但你是顾问，你投资的更像是有人试图赢得代托纳500.你觉得这里有问题吗？
有很多顾问会问你，“在1到10的范围内，你投资的风险有多大？”虽然这是一个很好的对话启动者，但这绝不会决定你投资的适当风险。
那么你如何知道你应该承担多大的风险？ 您可以使用一个名为Riskalyze的漂亮工具，使用精心挑选的问题来衡量您的风险承受程度，并为您提供风险评分。您的风险评分越高，您愿意承担的风险就越大。它是免费的最好的部分！在此获取您的风险评分。
*奖金* 9.他们不会回复您的电话或电子邮件
我练习的一条规则是，我会在24小时内回复所有客户的电话或电子邮件。这有时很有挑战性，但我把自己放在自己的位置，知道我不想等待回答。
我收到了一位对她以前的顾问感到沮丧的新客户。她曾打电话想要获得有关她投资的一些信息，顾问还没有回复她的电话…….5天后。
有没有问题为什么那个顾问被解雇了？
附：
如果您正在寻找替代财务顾问，我可能会向您提出建议 这里 . ?
发布于2015年3月更新。
