2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
您可以用非常简单的术语来考虑人寿保险：您购买保单可以让您的亲人在您死后获得一些经济援助。
但是，如果你拥有100万美元或更多的资产，你应该将人寿保险视为一种工具 - 实际上是一种瑞士军刀。
人寿保险在遗产规划中有很多潜在的用途，人寿保险信托当然可以帮助一个家庭。
无论你如何做，如果发生某些事情，你的家人必须得到他们需要的保护。
如果传统的人寿保险政策不能满足您的需求，那么人寿保险信托可能是您和您所爱的人的最佳选择。
人寿保险信托基金会做什么，完全正确？
它使您和您的家人能够做三件事：
- 它实施后，为您，您的配偶和您的继承人提供人寿保险。
- 它允许受托人根据受托人认为合适的人寿保险单分发死亡抚恤金。
- 它让您有机会减少遗产税。
人寿保险信托的主要优势是税收优惠。由于您没有人寿保险计划，因此不会将其视为您遗产的一部分。它可以帮助你把一些钱留在家里，而不是直接去政府。
当您创建人寿保险信托时，您正在创建一个实体（信托）来为您和您所爱的人购买人寿保险。您不拥有这些政策，信任也是如此。
当有人去世时，保险收益会进入信托。由于信托拥有保险单而非个人，保险所得不受遗嘱认证，所得税或遗产税的约束。
受托人可以按照信托语言的规定将这些收益分配给一方或多方。此外，如果您的房产最终确实很大，信托可以购买额外的人寿保险，以提供额外的现金来支付额外的遗产税。
有时，这些信托制定了人寿保险收益的投资政策，甚至是谁接受什么时候（家庭可能希望延迟继承人从合法获得继承直到18岁或21岁）的时间表。
信托内部的人寿保险
人寿保险信托本身不是保险。
在信托内部，您必须有人寿保险单。就像在正常情况下一样，您可以购买定期保险单或全寿险计划。
大多数人购买全寿险或万能寿险计划以获得信任。请记住，如果计划有效，您的家人只会从信托中获得资金。
有了全寿险保单，您不必担心。
除了不必担心延长保险范围外，永久人寿保险的另一个优势是它所构建的现金价值。您为整个人寿保险支付的保费越长，计划内的价值就越高。现金价值可用于支付保费或投资，具体取决于您购买的计划类型。
就像你传统上购买一个计划一样，在你决定哪一个最适合你和你的人寿保险信托之前，你必须比较几十家公司。每个保险公司，无论是否信托，它都会有不同的保费。
找到最实惠的公司每年可以节省数百美元。
为什么不让别人拥有我的保单？
这种情况可能导致重大的财务和家庭问题。
如果该人在您死前死亡，该保单的现金价值将包含在他们的应税财产中。因此，该人的继承人（和亲属）将获得更高的遗产税。
此外，如果你这样做，你放弃对你的政策的控制;您信任的亲人最终可能会指定另一个受益人，甚至可以兑现您的保单。
建立不可撤销的人寿保险信托基金
创建人寿保险信托非常简单。
您可以使用财务顾问根据您的家庭需求以及您的家人在您去世时将面临的遗产税来确定您应该购买多少人寿保险。
您需要律师才能正式建立信托。
首先，你必须填写一些关于你自己的基本文书。这是简单的基本信息，如姓名，地址，婚姻状况等等。
在您完成第一份文书工作后，您必须决定谁是人寿保险信托的受益人。您需要获得受益人的所有联系信息和个人信息。
您不仅应该为主要受益人命名，还应该为次要受益人命名。在收到人寿保险信托的付款之前，如果主要受益人发生可怕的事情，请务必指定第二受益人。
您不仅需要决定谁将获得这笔钱，还需要他们如何以及何时从人寿保险信托中获取资金。您可以概述任何分配资金的条件。
你可以在你去世后立即分配资金，或者你可以等到特定的里程碑，比如生孩子，买房子或者毕业的大学。
此外，您可以一次性支付资金或每月或每年分配资金。作为信托的创造者，您拥有决定资金将如何离开信托的所有权力。
根据计划，您需要选择一家金融机构来处理信托的资金。在大多数情况下，只要没有对信托进行投资，人寿保险公司将管理资金而无需额外费用。
在做出这些决定之后，你需要在所有论文上签名并将所有内容设置在一块。您还需要让受益人签署一些表格。恭喜，您知道人寿保险是如何信任的。
就这么简单。
需要注意的一个重要因素是您应该尽快设立人寿保险信托。
如果您在设立人寿保险信托后的前三年内去世，那么信托的资金将包含在房地产价值中，这意味着它将被征收一些严重的税款。在前三年之后，信托资金将不再计入遗产价值。
终身决定。
几乎所有人寿保险信托都是不可撤销的信托。 也就是说，它们在创建之后在法律上是“一成不变的”，不像可撤销的信任，可以在创建后修改或撤销。
您可以使这些信托可以撤销，但如果这样做，您将失去税收优惠：保险收益将在您死亡时纳入您的应税财产，这可能会增加您的继承人的遗产税。
但是，一些不可撤销的人寿保险信托公司在利润分享计划中购买了幸存者寿险，以便能够改变受益人。
显然，这些人寿保险信托的一个主要缺点是 不可撤销 .
一旦你签署这些文件，那就是它。你无法改变它。
只要您对这些信托的永久性感到满意，如果发生某些事情，它们就是为您的家人提供服务的绝佳选择。
如果您想了解更多有关人寿保险信托或未来几年遗产税可能发生重大变化的信息，请立即咨询合格的法律，金融或保险专业人士。
